De 4 vaner, du skal ændre for at komme ud af gæld

Indhold

• Undgå planer for fremtiden
• Ændre det
• Bargain-Jagt efter sport
• Ændre det
• Tænker at du ikke har nogen magt
• Ændre det
• Formålet med øjeblikkelig tilfredsstillelse
• Ændre det

Har du gæld? Den samlede husholdningsgæld steg med $ 155 milliarder (1,1%) til $ 14,30 billioner i første kvartal af 2020, ifølge Federal Reserve Bank of New Yorks Center for Microeconomic Data. Disse forpligtelser kommer i form af pantelån (som steg i første kvartal med $ 156 mia. Dollar til $ 9,71 billioner), et fald på 39 mia. $ I kreditkortsaldoer, en stigning på 15 mia. $ I autolån og en stigning på 27 mia. $ I studielån.

Hvis dette er en situation, du kun har forsøgt at korrigere for at fejle før, skal du ikke stole på håb. Den allerførste ting, du skal gøre, er at ændre din vane med at betale regninger, da de kommer til en, hvor du foretager betalinger automatisk, forklarer Sarah Newcomb, en adfærdsøkonom hos Morningstar. ”Jo mindre du skal tænke over det, jo bedre,” siger hun.

Men det er kun det første skridt i at sikre din succes. Her er de andre vaner, du har brug for at bryde og erstatte for at starte din rejse mod økonomisk frihed.

Undgå planer for fremtiden

Newcomb har fundet ud af, at en af ​​de vigtigste faktorer, der driver høje gæld-til-indkomst-forhold, er utålmodighed, hvilket kan føre til at betale renter på dine køb. "Virkeligheden er, at jo mere utålmodig du er, desto højere pris betaler du for alt," siger hun. I sin forskning spørger hun folk om deres økonomiske adfærd, når det kommer til ting som kontanthåndtering, holde et budget, spore udgifter, kreditstyring, spare og bruge mindre end de tjener. Hvad hun har fundet er, at når hun spørger de samme mennesker, hvor langt ind i fremtiden de har tendens til at tænke eller planlægge, er der en statistisk signifikant sammenhæng: De, der er mere fremtidsorienterede, er bedre til at styre deres penge. Dette fund krydser mange demografiske grænser, herunder alder, indkomst og uddannelse, siger hun. </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s>

Ændre det

Spørg dig selv, hvad du vil have dine penge til at gøre for dig i år, om fem år og i 10. Nøglen er at gøre det specifikt - for eksempel i stedet for at tænke "pension", tænk på de specifikke ture, du gerne vil tage eller det hus, du gerne vil bo i.

Bargain-Jagt efter sport

Det er let at føle, at du sparer penge, når du køber noget til salg, især når den oprindelige pris eller procentdel af prisen konstant trompeteres til dig. Men hvis du ikke allerede havde planer om at købe den vare, sparer du ikke noget.

Og det større problem er dette: ”Folk bruger mere penge, når de går på forhandlingsjagt, ”siger forbrugerpsykolog Kit Yarrow, der har undersøgt fænomenet. ”Hvad folk bliver afhængige af, er spændingen ved, hvad de tror vinder, hvad de mener sparer, hvad de synes er godt med deres penge,” siger Yarrow.

Ændre det

Vent inden du handler, indtil du har brug for noget specifikt. Endnu bedre, køb ikke noget, der ikke er på en forudindstillet liste. Yarrow foreslår også, at du abonnerer på daglig e-mail og detailhandler-e-mails, da de konstant tvinger dig til at se gode tilbud, hvilket kan tage en betydelig mængde viljestyrke at modstå. (Unroll.me er et godt værktøj til at rydde op i din indbakke og afmelde dig ting som dette.)

Tænker at du ikke har nogen magt

Hvilke af disse to udsagn er du mest enig i?

• "Jeg skaber min egen økonomiske skæbne."
• "Min økonomi styres stort set af eksterne kræfter."

Newcombs forskning antyder, at folk, der tror, ​​at den tidligere - uanset indkomst, uddannelse, alder og andre faktorer - er bedre ledere af deres kontanter, kredit og opsparing. "Du vil ikke ændre din adfærd, før du ændrer din tænkning," siger hun. Det er ikke let, men det er ikke umuligt.

Ændre det

Gentagelse er nøglen. Kom med et mantra som "Mine penge, mine valg" eller "Når jeg ejer mine penge, ejer jeg mit liv." Fortæl det derefter til dig selv hver morgen, når du ser i spejlet. "Når vi tænker på, hvorfor vi kommer i gæld, er det ofte ikke bare overlevelsesrelateret, det er ofte følelsesrelateret, og en enkel måde at føle sig bedre på er at komme i kontakt med den magt, du har i dit økonomiske liv."

Formålet med øjeblikkelig tilfredsstillelse

Det er så let at bruge penge i en tid med at skubbe, og mobil betalingsteknologi som ApplePay og Android Pay har kun gjort det enklere. Det er et problem, fordi det har fjernet kløften mellem når du beslutter at købe noget, og når du betaler for det. Den tid er vigtig - og som Yarrow påpeger, tager den virkelig ikke så meget af den. ”Hvis folk bare vil bruge fem minutter ekstra, før de foretager dette køb, lover jeg dig, at de vil spare penge,” siger han. Så tage de ekstra fem minutter eller 24 timer eller to dage.

Ændre det

Lad varen være i din kurv eller i tankerne, og se om du stadig vil have den, efter at dit tildelte vindue er passeret. Husk ikke kreditkortnumre, eller lad websteder gemme dem til dig. Og når du beslutter dig for at købe noget, skal du fokusere på smerten ved tab ud over glæden ved at vinde. Endnu bedre, når du foretager et køb, skal du være vant til at konvertere omkostningerne til de arbejdstimer, det tager dig at tjene pengene.