Hvordan en skatterefusion kan koste dig mere

Indhold

• Sandheden om at modtage en skatterefusion
• Anvendelse af din skatterefusion: To scenarier
• Brug af din skatterefusion mod din gæld sparer dig ikke penge
• Stop med at overbetale dine skatter

Når skattesæsonen kommer, er det uundgåeligt at føle spænding, hvis IRS-guderne arbejder i din favør, og det fungerer for dig at få en refusion snarere end at skylde penge. Imidlertid kan det i mange tilfælde koste dig mere end at justere dine skattemæssige tilbageholdelser, så du ikke får en refusion. Her er hvorfor det ikke nødvendigvis er i din bedste interesse at få penge tilbage.

Sandheden om at modtage en skatterefusion

Hvis du får en skatterefusion, betyder det, at du har betalt for meget dine skatter, hvilket betyder, at du giver regeringen et nul-rentelån.

De fleste mennesker er ikke klar over dette, fordi de simpelthen er glade for at få indkomst, men i virkeligheden kan du i stedet lægge de penge i løbet af året.

Det kan være en dårlig idé at lade regeringen holde på dine penge, og det er især sjovt for folk, der bærer gæld.

Hvis du har gæld - som et studielån, en bilbetaling, en kreditkortsaldo eller endda et pant - betaler du renter på den gæld. Men du giver samtidig onkel Sam et rentefrit lån.

Så hvor meget koster det virkelig dig? Lad os se på et hypotetisk scenario.

Anvendelse af din skatterefusion: To scenarier

Scenarie nr. 1:Et år får Sally en skatterefusion på $ 3.000. Dette betyder, at hun overbetalte sine skatter med $ 250 pr. Måned. Hun justerer sin skattefradrag, så dette ikke længere sker.

Sally modtager nu $ 250 ekstra om måneden i sin lønseddel.

Et år senere optager Sally et billån på $ 15.000 til en rente på 8 procent. Hendes betalinger er $ 304 pr. Måned i 60 måneder.

Sally anvender sine ekstra $ 250 pr. Måned til sit billån og betaler en samlet månedlig betaling på $ 554.

Hold Sallys historie bag dig. Lad os forestille os et andet scenario:

Scenarie nr. 2: Et år optager John et $ 15.000 billån til en rente på 8 procent. Hans betalinger er $ 304 pr. Måned i 60 måneder - identisk med Sallys lån.

Et år senere modtager John en skatterefusion på $ 3.000 og bruger hele refusionen til at foretage en ekstra betaling til sit billån.

John betaler en ekstra $ 3.000 betaling til sin bil hvert år.

Hvem sparer flere penge, Sally eller John?

Brug af din skatterefusion mod din gæld sparer dig ikke penge

Sally barberer $ 1.652 $ af sine rentebetalinger. Derudover betales hendes bil inden for 30 måneder i stedet for 60 måneder.

John barberer kun $ 1.342 af sine rentebetalinger. Hans bil bliver betalt efter 36 måneder.

Med andre ord: John mister $ 300 og bruger yderligere 6 måneder på at betale sin bil sammenlignet med Sally.

Sally reducerer længden af ​​sit lån i halvdelen ved at anvende ekstra $ 250 pr. Måned til hendes billån i stedet for at betale for meget for sin skat.

John mister $ 300 ved at give regeringen et rentefrit lån, mens han samtidig betaler renter på sin gæld.

Stop med at overbetale dine skatter

Hvis du vil stoppe for meget med at betale dine skatter, er der et par tip:

• Tal med en professionel skatterådgiver for at finde ud af, hvordan du får færre dollars ud af din lønseddel på forhånd. Din skatterådgiver opretter en plan, der er tilpasset din situation.
• Beregn forskellen i din hjemløn, når du har justeret dine skattefradrag. For eksempel plejede du at medbringe $ 1.500 pr. Lønseddel, og nu bringer du hjem $ 1.600 pr. Lønseddel. Det betyder, at du bringer hjem $ 100 ekstra pr. Lønseddel.
• Opret en automatisk overførsel af dette beløb - i dette eksempel $ 100 - til en opsparingskonto. Brug den til at styrke din nødfond, eller brug den til at betale gæld.

Det er vigtigt at bemærke, at denne plan fungerer bedst, hvis du opretter en ugentlig eller månedlig automatisk overførsel til de "ekstra" penge i din lønseddel. Hvis du ender med at spilde de penge på nipsgenstande, er du ikke tættere på at tilbagebetale gæld.