Hvad der gør Discover og American Express anderledes end Visa og Mastercard

Indhold

• Hvem er involveret
• Gebyrer gør det hele gået

Mange eller alle produkterne her er fra vores partnere, der kompenserer os. Dette kan påvirke hvilke produkter vi skriver om, og hvor og hvordan produktet vises på en side. Dette påvirker dog ikke vores evalueringer. Vores meninger er vores egne. Her er en liste over vores partnere, og her er hvordan vi tjener penge.

Discover og American Express adskiller sig fra Visa og Mastercard på en meget vigtig måde.

• Visa og Mastercard behandler kreditkorttransaktioner, men de udsteder faktisk ikke kreditkort. Der vises muligvis "Visa" eller "Mastercard" på dit kort, men det udstedes af en bank som Chase eller Citi. Du har ikke en konto med Visa eller Mastercard. Du har en konto i banken, som sender dig din kontoudtog, modtager dine betalinger, giver dig belønninger og så videre.

  
  

• Discover og American Express derimod behandler transaktioner og udsteder deres egne kort. Du kan have en konto hos Discover eller en konto hos American Express.

Intet af dette betyder meget for de fleste forbrugere. Forskellen er for det meste usynlig for kortindehaveren. Men det er en big deal bag kulisserne, hvor det påvirker, hvordan kreditkorttransaktioner håndteres, og hvordan gebyrer genereret af disse transaktioner betales og modtages. Ved at udstede kreditkort samt behandle transaktioner kan Discover og American Express få en større nedskæring af gebyrindtægterne.

»

Hvem er involveret

Når du bruger et kreditkort, er der flere trin mellem dit kort gennemgår læseren og gebyret, der vises på din erklæring. Disse trin, hvoraf mange er øjeblikkelige, involverer flere parter, inklusive dig. Deltagerne i en typisk transaktion er:

• Kortholderen. Dette er den person, der opkræver betaling på kreditkortet og betaler regningen.

  
  

• Udstederen: Dette er den bank, der leverer kortet til kortindehaveren. Kortkontoen vedligeholdes af udstederen.

• Forhandleren: Butikken, tjenesteudbyderen eller en anden person eller virksomhed, der får betaling med et kreditkort.

• Forhandlerens bank: Også kendt som "erhverver", denne bank forsyner forhandleren udstyr til at acceptere kort. Betaling for korttransaktioner deponeres på sælgerens konto der.

• Betalingsnetværket: Formidleren, der behandler transaktionen. Det bekræfter med udstederen, at kortet er gyldigt, og sørger derefter for, at afgiften tilskrives den korrekte kortholder, og at betalingen foretages til den handlende bank.

Selvfølgelig er handlende ikke i stand til at arbejde direkte med hver enkelt bank, der udsteder kreditkort. Det ville være umuligt, da der er tusinder af udstedere. I stedet arbejder købmænd med de fire betalingsnetværk - Visa, Mastercard, Discover og American Express. For at acceptere Visa-kort, uanset udsteder, har en butik bare brug for en kontrakt med Visa, og Visa håndterer ting mellem butikken og de udstedende banker.

»

Gebyrer gør det hele gået

Hele systemet betales med gebyrer, der opkræves for hver kreditkorttransaktion. Forhandlere betaler disse gebyrer og videregiver dem typisk til kunder på samme måde, som de videregiver andre omkostninger ved at drive forretning - i deres priser. Disse gebyrer er fordelt på de finansielle institutioner, der håndterer transaktionen: udstederen, købmandens bank og betalingsnetværket. (Belønningskort sparker også nogle af disse penge tilbage til kortholderen.)

Her bliver forskellen synlig:

• Visa og Mastercard er kun betalingsnetværk. Kort med deres logoer udstedes af banker - store som Chase, Citi og Wells Fargo, men også små.

• Discover og American Express er begge betalingsnetværk og udstedere (selvom nogle af deres kort muligvis også udstedes af banker; Wells Fargo har for eksempel tilbudt flere American Express-kort).

Ved at drive deres egne betalingsnetværk og udstede deres egne kort forenkler Discover og American Express transaktionsprocessen, reducerer de gebyrer, de skal betale, og opkræver flere gebyrer, end de ellers ville gjort. Selvom deres netværk er dyre at oprette og vedligeholde, modregner de ekstra gebyrindtægter disse omkostninger.

»