Sådan vælges de bedste obligationsfonde

Indhold

• Valg af de bedste obligationsfonde til indkomstformål
• Sådan vælges de bedste obligationsfonde til indkomst
• Investering i obligationsfonde til diversificering
• Valg af den rigtige investeringskonto til dine obligationsfonde
• Match dine obligationsfonde med dit investeringsmål

Hvilke er de bedste obligationsfonde at købe? Dette afhænger af dit primære investeringsmål. Leder du efter indtægter fra investeringer? Eller er du en langsigtet investor, der ønsker at opbygge en diversificeret portefølje? Opbevarer du dine obligationsmidler i en IRA, en 401 (k) eller en almindelig mæglerkonto? Hvor længe skal du investere?

Dette er nogle af de grundlæggende spørgsmål, du skal besvare, inden du vælger de bedste obligationsfonde til dine investeringsmål.

Valg af de bedste obligationsfonde til indkomstformål

Der findes flere forskellige typer obligationsfonde på markedet. Mange investorer vælger obligationer og obligationsfonde til renteindtægter. Af denne grund er obligationer kategoriseret som værdipapirer med fast indkomst. Indkomst er et andet udtryk for rentebetalinger.

For eksempel betaler en individuel obligation renter, kaldet a kupon, til obligationsejer (investor) til en angivet rente i en angivet tidsperiode (periode). Hvis den holdes til modenhed, og obligationsudstederen ikke misligholder, modtager obligationsindehaveren alle rentebetalinger og 100% af deres hovedstol tilbage ved udløbet af løbetiden.

Men i tilfælde af obligationsfonde vil gensidige fond have snesevis eller hundreder af obligationer og videresende rentebetalinger fratrukket fondsudgifter til gensidige fondsinvestorer.

Sådan vælges de bedste obligationsfonde til indkomst

Når du søger efter de bedste obligationsfonde til indkomst, vil du se på 30-dages SEC-afkast, som refererer til en renteberegning, der er baseret på den 30-dages periode, der slutter på den sidste dag i den foregående måned. Rentetallet afspejler det udbytte og den optjente rente i perioden efter fradrag for fondens udgifter.

SEC-afkastet er et omtrentligt afkast, som en investor ville modtage om et år, forudsat at hver obligation i porteføljen holdes indtil løbetid. Men husk, at obligationsfondsbeholdninger (de underliggende obligationspapirer) ikke holdes til løbetid, og obligationsfonde ikke "modnes". Dog giver 30-dages SEC-udbytte nyttige oplysninger til investorer, fordi det hjælper med at estimere indtægter udtrykt i procent, der er nødvendige til planlægningsformål.

Obligationsfonde rapporterer også det efterfølgende tolvmånedersafkast (TTM), men dette afkast afspejler fortiden, og det er muligvis ikke det samme i løbet af det næste år. I det forløbne årti har obligationsrenterne været historisk lave, hvilket har ført til en stærkere interesse for obligationsrenter med høj rente. Også kendt som fonde med uønskede obligationer, har højtforrentede obligationsfonde mere markedsrisiko, og investorer bør være forsigtige, når de investerer i disse værdipapirer.

Investering i obligationsfonde til diversificering

Et andet almindeligt formål med investering i obligationsfonde er diversificering. Obligationspriserne bevæger sig i den modsatte retning som renten. Så når Federal Reserve Board signalerer, at det vil sænke deres renter, der opkræves af bankerne, går priserne på obligationer normalt højere. Og Fed sænker normalt renter, når økonomien er svag.

Derfor kan obligationsfonde klare sig godt, når økonomien og aktiemarkedet ikke er det. Af denne grund kan mange investorer gerne medtage obligationsfonde i deres porteføljer for at give mere balance og stabilitet, når deres aktiefond kan falde i pris.

De bedste obligationsfonde til diversificering er samlede obligationsmarkedsfonde, såsom Vanguard Total Bond Market Index (VBTLX), der søger at replikere afkastet fra Barclays samlede amerikanske obligationsindeks, et bredt obligationsindeks, der dækker de fleste amerikanske handlede obligationer og nogle udenlandske obligationer. handles i USA

De fleste investorer, der søger diversificering, ser ikke efter obligationsfonde med de højeste afkast; de vil i stedet søge midler som VBMFX, der dækker alle typer obligationer til en lav pris eller i det mindste fonde med udgiftsforhold under gennemsnittet.

Valg af den rigtige investeringskonto til dine obligationsfonde

Da obligationsfonde er indkomstpapirer, vil du gøre dit bedste for at begrænse skatten på denne indkomst. For eksempel, hvis du har mulighed, er det generelt bedst at holde obligationsfonde på en skattefordelt konto som en individuel pensionskonto (IRA) eller en 401 (k).

For skatteudskudte konti beskattes ikke renteindtægter og kapitalgevinster, mens du har midlerne på disse konti. I stedet udskydes skatten, indtil du foretager udbetalinger. Derfor vil obligationsfonde have mere fordel af sammensatte renter og vil således vokse hurtigere på en skatteudskudt konto.

Hvis du ønsker eller har brug for at holde obligationsfonde på en skattepligtig mæglerkonto, kan du overveje at investere i kommunale obligationsfonde. Selvom afkastet for kommunale obligationsfonde normalt er lavere end afgiftspligtige obligationsfonde, er renterne fra kommunale obligationer fri for skatter på det føderale indkomstskatteniveau. Og hvis de kommunale obligationer er fra den stat, hvor du bor, kan indkomstskatten, hvis det er relevant, også være gratis på statsniveau.

Du kan se efter kommunale obligationsfonde, der kun køber kommunale obligationer i din stat. For eksempel, hvis du bor i New York, kan du kigge efter New York kommunale obligationsfonde som Vanguard New York Tax-Exempt Fund (VNYTX).

Match dine obligationsfonde med dit investeringsmål

Vi har allerede dækket investering i obligationsfonde til indkomst og investering i obligationsfonde til diversificering. Men du skal også være sikker på, at dit investeringsmål, specifikt din tidshorisont, matcher den bedste type obligationsfond.

For eksempel, hvis du leder efter den bedste obligationsfond, der kan tjene renter højere end en cd eller opsparingskonto i en bank, og der er en chance for, at du bliver nødt til at trække nogle eller alle dine penge ud inden for et til to år, en kortfristet obligationsfond eller ultra-kortvarig obligationsfond kan være et smart valg.

Hvis din beholdningsperiode er længere end tre år, kan du investere i næsten enhver form for obligationsfond, der opfylder dine andre mål, såsom indkomst eller diversificering.

Når du matcher obligationsfonde til dit investeringsmål, skal du huske at obligationsfonde kan falde i værdi. I nogle tilfælde kan det være klogt slet ikke at bruge obligationsmidler. For eksempel, hvis du tror, ​​du bliver nødt til at trække penge på mindre end et år, er obligationsfonde (eller andre gensidige fonde for den sags skyld) ikke et klogt valg.

Ansvarsfraskrivelse: Oplysningerne på dette websted gives kun til diskussionsformål og bør ikke misforstås som investeringsrådgivning. Under ingen omstændigheder repræsenterer disse oplysninger en anbefaling om at købe eller sælge værdipapirer.