LC at Sight: Hurtig betaling med et kreditkort

Indhold

• Letter of Credit
• Hvad betyder "straks"?
• Alternative kreditbreve
• Hvorfor bruge en Sight LC?

Bedømt af Michael Boyle er en erfaren finansiel professionel med 9+ år, der arbejder med finansiel planlægning, derivater, aktier, fast indkomst, projektledelse og analyse. Artikel Bedømt den 19. juni 2020 Læs The Balance's

En LC ved synet er et kreditbrev, der skal betales straks (inden for fem til ti dage), efter at sælgeren opfylder kravene i kreditbrevet. Denne type LC er den hurtigste betalingsform for sælgere, der ofte eksporterer til oversøiske købere.

Letter of Credit

Kreditbreve, inklusive synkroniser, er afhængige af dokumentation. For at blive betalt skal modtageren (ofte en eksportør eller tjenesteudbyder) sende dokumenter til specifikke banker. Disse dokumenter inkluderer typisk selve kreditbrevet samt yderligere dokumenter, der beviser, at eksportøren opfyldte sine forpligtelser over for køberen.

Kreditbreve er betalingsværktøjer, der er adskilt fra en købs- eller salgsaftale. LC'er hjælper med at sikre, at personen på den anden side af aftalen udfører specifikke handlinger. Banker garanterer betaling og holder pengene, indtil det kan bevises, at disse krav er opfyldt. For at oprette et dokument af kredit ansøger den part, der foretager betalingen, typisk om et kreditbrev hos en lokal bank.

Hvis du sælger noget (for eksempel til en køber i udlandet), kan du få tillid ved at bruge et kreditbrev. Med en korrekt designet aftale får du betalt, så længe du sender varerne som aftalt.

En veletableret bank garanterer ofte betaling, så du stoler ikke på kredit (eller samarbejde) hos en køber, som du ikke er bekendt med.

Hvis du køber noget, kan et kreditbrev hjælpe dig med at undgå at betale for noget, der aldrig kommer. I stedet for at sende penge og håbe på det bedste holdes dine midler i deponering, indtil sælgeren kan fremlægge dokumenter, der beviser, at de har sendt varer til dig eller gennemført en opgave. F.eks. Kan det være, at sælgeren skal fremlægge en kupon andre dokumenter.

Når det er sagt, kan du ikke eliminere risikoen ved hjælp af et kreditbrev. Sælgeren kan muligvis sende varer af lav kvalitet eller endda begå bedrageri og sende en kasse med klipper. Alligevel kan du reducere din risiko med kreditbreve. Banker frigiver midler, så længe de modtager de dokumenter, der er anført i kreditbrevet og i god orden ikke sikre, at afsenderen opfyldte ordren nøjagtigt som specificeret i købsaftalen.

Du kan dog kræve et inspektionsbevis for kreditbrevet, så nogen kan gennemse forsendelsens indhold, før din betaling frigives.

Hvad betyder "straks"?

Selvom betaling med et syn LC er relativt hurtig, er det ikke nødvendigvis øjeblikkelig. Sælgers bank (som muligvis er den forhandlende eller rådgivende bank) skal gennemgå de dokumenter, du indsender, og sørge for at de opfylder kravene i kreditbrevet. Processen kan tage flere hverdage.

I nogle tilfælde skal dokumenterne videresendes til en anden bank til gennemgang. Når hver bank har bekræftet overholdelse, finder betaling sted - men forvent ikke, at alt dette sker på en dag. Endelig, selvom bankoverførsler er en hurtig betalingsform, kan det tage en eller to dage for midler at ende på en modtagers konto (især hvis overførslen kommer fra udlandet).

Det er sandsynligvis rimeligt at forvente cirka fem hverdage for hver bank at gennemgå dokumentation og yderligere en til to hverdage for, at midlerne ankommer til deres destination.

Alternative kreditbreve

At forstå, hvordan en LC ved synet fungerer, kan hjælpe med at gennemgå, hvordan den gør det ikke arbejde. En alternativ form for LC er et udskudt betalingsbrev eller en usance (eller "term") kredit.

Med disse instrumenter sker betaling på et fremtidigt tidspunkt, potentielt længe efter at dokumenterne er blevet indsendt (måske 30, 90 eller 180 dage efter).

Udskudt betaling giver køberen mere tid til at komme med midler. Som et resultat kan denne tilgang fungere som en form for sælgerfinansiering. Strategien kan endda tiltrække købere, der ellers skal betale hurtigere (men foretrækker ikke at). Køberen har også en chance for at sælge de importerede varer og generere indtægter, før betalingen forfalder, hvilket gør det lettere at finansiere betalingen (eller forkorte den tid, som køberen har til at låne fra en bank).

Kreditbreve kan have en række funktioner. F.eks. Er uigenkaldelige kreditkort sværere at annullere ensidigt. Bekræftede kreditbreve tilføjer endnu mere sikkerhed, fordi en bank, som begge parter stoler på, kan garantere betalingen. Denne tilgang giver mere tillid end bare at bruge en ukendt bank i køberens land.

Hvorfor bruge en Sight LC?

Et kreditbrev, der betaler ved synet, er gavnligt for sælgere. Betaling ankommer hurtigere end med et udskudt betalingsbrev. Eksportører bruger penge på at producere og sende varer, så det at få penge tilbage hurtigt hjælper dem med at undgå en pengestrømsknude.

Hurtig betaling foretrækkes også, hvis du er bekymret for solvens hos din køber eller nogen af ​​de involverede banker.

Plus, hvis du har at gøre med en køber (og bank) i en ustabil nation, foretrækker du måske at få betalt så hurtigt som muligt. Politisk uro kan føre til økonomisk uro, hvilket kan resultere i valutaændringer, beslaglæggelse af aktiver og andre resultater, der kan påvirke din købers (og eventuelle relaterede bankers) betalingsevne.