Hvad er bilforsikringsansvar, og hvor meget har du brug for?
Indhold
- Hvad er ansvarsforsikring?
- Dækning af ansvarsforsikring
- Dækning af erstatningsansvar
- Ansvarsgrænser for bilforsikring
- Opdelte ansvarsgrænser
- Kombineret enkeltgrænseansvar
- Hvilken ansvarsforsikring dækker ikke bilforsikring
- Har du brug for ansvarsforsikring?
- Angiv minimumskrav til ansvarsforsikring
- Hvor meget ansvarsforsikring har du brug for?
- Brug for mere ansvarsforsikring? Tag en paraply
- Ansvarsforsikring, hvis du ikke ejer en bil
Mange eller alle produkterne her er fra vores partnere, der kompenserer os. Dette kan påvirke hvilke produkter vi skriver om, og hvor og hvordan produktet vises på en side. Dette påvirker dog ikke vores evalueringer. Vores meninger er vores egne. Her er en liste over vores partnere, og her er hvordan vi tjener penge.
Ansvarsforsikring er en dækning, der betaler sig for at reparere den skade, du forårsager andre mennesker og deres ting. Ansvar betyder bare "ansvar", så ansvarsforsikring udbetales, når du er ansvarlig for en ulykke.
Der er to typer ansvarsforsikring - dækning af erstatningsansvar og dækning af skader på ejendom - og de fleste stater kræver, at du har begge dele. Her er forskellen mellem de to, og hvor meget ansvarsforsikring, du har brug for.
Hvad er ansvarsforsikring?
Ansvarsdækning er den del af din bilpolitik, der betaler for udgifter, når du forårsager en ulykke. Den har to hovedkomponenter:
Dækning af ansvarsforsikring
Denne dækning udbetales, hvis du sårer andre mennesker i en bilulykke, det er din skyld. Dækning af erstatningsansvar for legemsbeskadigelse eller BI dækker typisk ting som lægeudgifter, genopretningsbehandlinger og tabte lønninger, hvis nogen ikke kan arbejde, mens de kommer sig. Det kunne også dække begravelsesomkostninger efter en dødelig ulykke.
Dækning af erstatningsansvar
Denne dækning, undertiden forkortet PD, betaler for skader, du forårsager på køretøjer eller anden ejendom, når du er skyld i en ulykke. For eksempel kan det betale sig at reparere den anden chaufførs bil eller at udskifte et hegn, du styrtede ind i.
Dækning af erstatningsskade kan også omfatte tingene i en persons køretøj. Sig, at du kommer ind i en lille fenderbender, men den anden chauffør havde $ 4.000 i form af krystal i bagagerummet, der nu er sprudlende murbrokker. Din forsikringsansvarsforsikring dækker udskiftningen - og den nye kofanger.
Ud over kvæstelser og materielle skader kan ansvarsforsikring også dække advokaters regninger eller retsafgifter, hvis du sagsøges efter en ulykke.
Ansvarsgrænser for bilforsikring
Ansvarsdækning betaler kun op til de maksimale beløb, der er angivet i din politik eller grænser. Hvis skader fra en ulykke overstiger disse grænser, skal du selv betale resten.
Opdelte ansvarsgrænser
De fleste bilpolitikker har tre hovedansvarsgrænser, som ofte sammenfattes med tre tal. For eksempel kan du se noget i retning af "30/60/15" som din stats krævede minimumsdækning. Sådan fortolkes det.
Grænse for ansvarsbegrænsning pr. Person. Det første tal er det maksimale, som din forsikring betaler for skader på en enkelt person efter en ulykke ("30" i eksemplet ovenfor, der står for $ 30.000).
Grænse for ansvarsbegrænsning pr. Ulykke. Det andet tal er det maksimale antal skader for alle, du har såret i ulykken - ikke inklusive dine egne skader. Maksimum pr. Ulykke kommer i spil, hvis der er flere personer såret i en ulykke. (Dette er "60" ovenfor, hvilket betyder $ 60.000.)
Begrænsning af erstatningsskade pr. Ulykke. Det endelige tal repræsenterer det maksimale beløb, som dit forsikringsselskab betaler for skade på ejendom, du forårsager. Dette inkluderer skader på biler, bygninger eller andet, der ikke er en person ("15" ovenfor, $ 15.000).
En forskel at huske: Mens kropsgrænser har en grænse pr. Person, har erstatningsskadesansvar kun en grænse pr. Ulykke. Hvis du rammer tre biler, vil det samlede beløb, din forsikring betaler, blive repræsenteret af det endelige nummer ($ 15.000 i dette eksempel), og du er ansvarlig for resten.
Kombineret enkeltgrænseansvar
Et alternativ til dækning af splitbegrænsningsansvar er en større ansvarsgrænse til dækning af både personskade og materiel skade. Fleksibiliteten ved kombineret ansvar med en enkelt grænse betyder mere økonomisk beskyttelse end splitgrænsedækning i mange tilfælde.
Lad os for eksempel sammenligne den ovenfor anførte grænse for delt ansvar (30/60/15) med en samlet enkelt grænse på $ 60.000. Sig, at du sårede to personer i en ulykke, og en krævede $ 10.000 behandling, mens den anden krævede $ 50.000. Under den begrænsede ansvarsgrænse skulle du betale $ 20.000 for den anden persons tilskadekomst, fordi deres behandling oversteg din politiks maksimum pr. Person. Men med en samlet ansvarsgrænse på $ 60.000 vil al behandling blive dækket.
Kombineret enkeltgrænseansvar kan koste mere end splitgrænser.
Hvilken ansvarsforsikring dækker ikke bilforsikring
Ansvarsforsikring betaler ikke dine egne medicinske regninger eller reparationer af din bil - den er kun designet til at betale andre for den skade, du forårsager bag rattet.
For at dække dine egne regninger skal du stole på andre typer forsikringer, såsom sundhedsforsikring til dine medicinske udgifter og kollisionsforsikring til reparationer af dit køretøj.
Har du brug for ansvarsforsikring?
Med et ord ja: Næsten alle bilforsikringer skal indeholde en vis ansvarsdækning. Hver stat undtagen Alaska, New Hampshire og Virginia kræver, at alle chauffører har ansvarsforsikring. (Virginia fraskriver sig ansvarskravet, hvis du betaler staten $ 500, og Alaska fritager nogle beboere for dets obligatoriske minimum.) Hver stat indstiller sine egne minimumsdækningsniveauer, og mange kræver yderligere forsikringstyper (se nedenstående tabel).
Disse krav er på plads for at beskytte chauffører, der ikke er skyld i et vrag. Hvis du er i en ulykke, og en anden chauffør er skyld, skal du være i stand til hurtigt at komme i gang igen. Ansvarsforsikring gør dette muligt.
Angiv minimumskrav til ansvarsforsikring
Stat | Krav |
|---|---|
Alabama | $ 25.000 erstatningsansvar for person pr. Person $ 50.000 erstatningsansvar for personskade pr. Ulykke $ 25.000 ejendomsskadesansvar pr. Ulykke |
Alaska | $ 50.000 erstatningsansvar pr. Person $ 100.000 erstatningsansvar per ulykke $ 25.000 erstatningsansvar pr. Ulykke |
Arizona | $ 25.000 erstatningsansvar pr. Person $ 50.000 erstatningsansvar per ulykke $ 15.000 erstatningsansvar pr. Ulykke |
Arkansas | $ 25.000 erstatningsansvar for person pr. Person $ 50.000 erstatningsansvar for personskade pr. Ulykke $ 25.000 ejendomsskadesansvar pr. Ulykke |
Californien | $ 15.000 erstatningsansvar for person pr. Person $ 30.000 erstatningsansvar for personskade pr. Ulykke $ 5.000 erstatningsansvar per ulykke |
Colorado | $ 25.000 erstatningsansvar pr. Person $ 50.000 erstatningsansvar per ulykke $ 15.000 erstatningsansvar pr. Ulykke |
Connecticut | $ 25.000 erstatningsansvar pr. Person $ 50.000 erstatningsansvar pr. Ulykke $ 25.000 erstatningsansvar pr. Ulykke $ 25.000 uforsikret / underforsikret bilistdækning pr. Person $ 50.000 uforsikret / underforsikret bilistdækning pr. Ulykke |
Delaware | $ 25.000 erstatningsansvar for person pr. Person $ 50.000 erstatningsansvar for personskade pr. Ulykke $ 10.000 erstatningsansvar for ulykke $ 15.000 beskyttelse af personskade pr. Person $ 30.000 beskyttelse af personskade pr. Ulykke |
Florida | $ 10.000 erstatningsansvar pr. Ulykke $ 10.000 beskyttelse af personskader |
Georgien | $ 25.000 erstatningsansvar pr. Person |
Hawaii | $ 20.000 erstatningsansvar pr. Person $ 40.000 erstatningsansvar pr. Ulykke $ 10.000 erstatningsansvar per ulykke $ 10.000 beskyttelse af personskader |
Idaho | $ 25.000 erstatningsansvar for person pr. Person $ 50.000 erstatningsansvar pr. Ulykke $ 15.000 erstatningsansvar pr. Ulykke |
Illinois | $ 25.000 erstatningsansvar pr. Person $ 50.000 ansvarsforsikring pr. Ulykke $ 20.000 erstatningsansvar pr. Ulykke $ 25.000 uforsikret bilistdækning pr. Person $ 50.000 uforsikret bilistdækning pr. Ulykke |
Indiana | $ 25.000 erstatningsansvar pr. Person |
Iowa | $ 20.000 erstatningsansvar pr. Person $ 40.000 erstatningsansvar pr. Ulykke $ 15.000 erstatningsansvar pr. Ulykke |
Kansas | $ 25.000 erstatningsansvar pr. Person $ 50.000 ansvarsforsikring pr. Ulykke $ 25.000 erstatningsansvar pr. Ulykke $ 25.000 uforsikret / underforsikret bilistdækning pr. Person $ 50.000 uforsikret / underforsikret bilistdækning pr. Ulykke Beskyttelse af personskade inklusive $ 4500 i medicinske udgifter, op til $ 900 pr. Måned for en år for handicap eller tab af indkomst, $ 25 pr. dag for hjemmetjenester, $ 2.000 for begravelsesbegravelses- eller kremeringsomkostninger og $ 4500 for rehabilitering Overlevende fordele inklusive op til $ 900 pr. måned i et år for handicap eller tab af indkomst og $ 25 pr. dag til hjemmetjenester |
Kentucky | $ 25.000 erstatningsansvar pr. Person |
Louisiana | $ 15.000 erstatningsansvar pr. Person $ 30.000 erstatningsansvar per ulykke $ 25.000 erstatningsansvar pr. Ulykke |
Maine | $ 50.000 erstatningsansvar pr. Person $ 100.000 erstatningsansvar per ulykke $ 25.000 ejendomsskadesansvar pr. Ulykke $ 50.000 uforsikret / underforsikret bilistdækning pr. Person $ 100.000 uforsikret / underforsikret bilistdækning pr. Ulykke $ 2.000 medicinsk betalingsdækning |
Maryland | $ 30.000 erstatningsansvar pr. Person $ 60.000 ansvarsforsikring pr. Ulykke $ 15.000 erstatningsansvar pr. Ulykke $ 30.000 uforsikret / underforsikret bilistdækning pr. Person $ 60.000 uforsikret / underforsikret bilistdækning pr. Ulykke $ 15.000 uforsikret / underforsikret ejendomsskadesdækning pr. Ulykke |
Masse. | $ 20.000 erstatningsansvar pr. Person $ 40.000 erstatningsansvar pr. Ulykke $ 5.000 ejendomsskadeansvar pr. Ulykke $ 20.000 uforsikret bilistdækning pr. Person $ 40.000 uforsikret bilistdækning pr. Ulykke $ 8.000 beskyttelse af personskade |
Michigan | $ 50.000 erstatningsansvar for person pr. Person $ 100.000 erstatningsansvar for personskade pr. Ulykke $ 10.000 erstatningsansvar pr. Ulykke uden for Michigan $ 1 million ejendomsbeskyttelse i Michigan $ 250.000 * beskyttelse af personskade * Lavere PIP-grænser tilgængelige for visse Medicare- og Medicaid-modtagere |
Minnesota | $ 30.000 erstatningsansvar pr. Person $ 60.000 ansvarsforsikring pr. Ulykke $ 10.000 ejendomsskadesansvar pr. Ulykke $ 25.000 uforsikret / underforsikret bilistdækning pr. Person $ 50.000 uforsikret / underforsikret bilistdækning pr. Ulykke $ 40.000 beskyttelse af personskade |
Mississippi | $ 25.000 erstatningsansvar pr. Person |
Missouri | $ 25.000 erstatningsansvar pr. Person $ 50.000 ansvarsforsikring per ulykke $ 25.000 erstatningsansvar pr. Ulykke $ 25.000 uforsikret bilistdækning pr. Person $ 50.000 uforsikret bilistdækning pr. Ulykke |
Montana | $ 25.000 erstatningsansvar per person $ 50.000 erstatningsansvar per ulykke $ 20.000 erstatningsansvar pr. Ulykke |
Nebraska | $ 25.000 erstatningsansvar pr. Person $ 50.000 erstatningsansvar pr. Ulykke $ 25.000 erstatningsansvar pr. Ulykke $ 25.000 uforsikret / underforsikret bilistdækning pr. Person $ 50.000 uforsikret / underforsikret bilistdækning pr. Ulykke |
Nevada | $ 25.000 erstatningsansvar per person $ 50.000 erstatningsansvar per ulykke $ 20.000 erstatningsansvar pr. Ulykke |
New Hampshire | (Minimumsgrænser, hvis chaufføren køber bilforsikring, hvilket er valgfrit.) $ 25.000 erstatningsansvar pr. Person $ 50.000 ansvarsforsikring pr. Ulykke $ 25.000 ejendomsskadesansvar pr. Ulykke $ 25.000 uforsikret / underforsikret bilistdækning pr. Person $ 50.000 uforsikret / underforsikret bilistdækning pr. Ulykke $ 25.000 uforsikret / underforsikret dækning af bilers ejendomsskade $ 1.000 medicinsk betalingsdækning |
New Jersey | (Grundlæggende politik) $ 5.000 erstatningsansvar pr. Ulykke $ 15.000 beskyttelse af personskader |
Ny mexico | $ 25.000 erstatningsansvar for person pr. Person $ 50.000 erstatningsansvar for personskade pr. Ulykke $ 10.000 ejendomsskadesansvar pr. Ulykke |
New York | $ 25.000 erstatningsansvar pr. Person $ 50.000 ansvarsforsikring pr. Ulykke $ 50.000 erstatningsansvar pr. Person $ 100.000 erstatningsansvar for død pr. Ulykke $ 10.000 ejendomsskadesansvar pr. Ulykke $ 25.000 uforsikret bilist dækning af personskade pr. Person $ 50.000 uforsikret bilist dækning af personskade pr. Ulykke |
North Carolina | $ 30.000 erstatningsansvar pr. Person $ 60.000 erstatningsansvar pr. Ulykke $ 25.000 ejendomsskadesansvar pr. Ulykke $ 30.000 uforsikret bilistdækning pr. Person $ 60.000 uforsikret bilistdækning pr. Ulykke $ 25.000 uforsikret bilforsikringsdækning pr. Ulykke |
North Dakota | $ 25.000 erstatningsansvar pr. Person $ 50.000 ansvarsforsikring pr. Ulykke $ 25.000 erstatningsansvar pr. Ulykke $ 25.000 uforsikret / underforsikret bilistdækning pr. Person $ 50.000 uforsikret / underforsikret bilistdækning pr. Ulykke $ 30.000 beskyttelse af personskade |
Ohio | $ 25.000 erstatningsansvar pr. Person |
Oklahoma | $ 25.000 erstatningsansvar pr. Person $ 50.000 erstatningsansvar pr. Ulykke $ 25.000 erstatningsansvar pr. Ulykke |
Oregon | $ 25.000 erstatningsansvar pr. Person $ 50.000 ansvarsforsikring pr. Ulykke $ 20.000 erstatningsansvar pr. Ulykke $ 25.000 uforsikret bilistdækning pr. Person $ 50.000 uforsikret bilistdækning pr. Ulykke $ 15.000 beskyttelse af personskade |
Pennsylvania | $ 15.000 erstatningsansvar for person pr. Person $ 30.000 erstatningsansvar for personskade pr. Ulykke $ 5.000 erstatningsansvar for ulykke $ 5.000 medicinske fordele |
Rhode Island | $ 25.000 erstatningsansvar pr. Person |
South Carolina | $ 25.000 erstatningsansvar pr. Person $ 50.000 ansvarsforsikring pr. Ulykke $ 25.000 erstatningsansvar pr. Ulykke $ 25.000 uforsikret bilistdækning pr. Person $ 50.000 uforsikret bilistdækning pr. Ulykke $ 25.000 uforsikret bilforsikringsdækning |
South Dakota | $ 25.000 erstatningsansvar pr. Person $ 50.000 ansvarsforsikring per ulykke $ 25.000 erstatningsansvar pr. Ulykke $ 25.000 uforsikret / underforsikret bilistdækning pr. Person $ 50.000 uforsikret / underforsikret bilistdækning pr. Ulykke |
Tennessee | $ 25.000 erstatningsansvar pr. Person $ 50.000 erstatningsansvar per ulykke $ 15.000 erstatningsansvar pr. Ulykke |
Texas | $ 30.000 erstatningsansvar pr. Person $ 60.000 ansvarsforsikring pr. Ulykke $ 25.000 erstatningsansvar pr. Ulykke |
Utah | $ 25.000 erstatningsansvar pr. Person $ 65.000 ansvarsforsikring pr. Ulykke $ 15.000 erstatningsansvar pr. Ulykke $ 3.000 beskyttelse af personskader |
Vermont | $ 25.000 erstatningsansvar pr. Person $ 50.000 ansvarsforsikring pr. Ulykke $ 10.000 ejendomsskadesansvar pr. Ulykke $ 50.000 uforsikret / underforsikret bilistdækning pr. Person $ 100.000 uforsikret / underforsikret bilistdækning pr. Ulykke $ 10.000 uforsikret / underforsikret dækning af bilistens ejendomsskade pr. Ulykke |
Virginia | (Minimumsgrænser, hvis en chauffør køber bilforsikring, hvilket er valgfrit.Chauffører, der ikke køber forsikring, betaler et gebyr på $ 500. $ 25.000 erstatningsansvar pr. Person $ 50.000 ansvarsforsikring pr. Ulykke $ 20.000 ejendomsskadesansvar pr. Ulykke $ 25.000 uforsikret / underforsikret bilistdækning pr. Person $ 50.000 uforsikret / underforsikret bilistdækning pr. Ulykke $ 20.000 uforsikret / underforsikret dækning af skader på bilister pr. ulykke |
Washington | $ 25.000 erstatningsansvar for person pr. Person $ 50.000 erstatningsansvar for personskade pr. Ulykke $ 10.000 ejendomsskadesansvar pr. Ulykke |
Washington DC. | $ 25.000 erstatningsansvar pr. Person $ 50.000 ansvarsforsikring pr. Ulykke $ 10.000 ejendomsskadeansvar pr. Ulykke $ 25.000 uforsikret bilistdækning pr. Person $ 50.000 uforsikret bilistdækning pr. Ulykke $ 5.000 uforsikret bilistdækning pr. Ulykke |
West Virginia | $ 25.000 erstatningsansvar pr. Person $ 50.000 ansvarsforsikring pr. Ulykke $ 25.000 erstatningsansvar pr. Ulykke $ 25.000 uforsikret bilistdækning pr. Person $ 50.000 uforsikret bilistdækning pr. Ulykke $ 25.000 uforsikret bilforsikringsdækning |
Wisconsin | $ 25.000 erstatningsansvar pr. Person $ 50.000 ansvarsforsikring pr. Ulykke $ 10.000 erstatningsansvar pr. Ulykke $ 25.000 uforsikret bilistdækning pr. Person |
Wyoming | $ 25.000 erstatningsansvar per person $ 50.000 erstatningsansvar per ulykke $ 20.000 erstatningsansvar pr. Ulykke |
Hvor meget ansvarsforsikring har du brug for?
Det kræves, at du kun har det ansvarsforsikringsbeløb, som din stat har pålagt, men du vil muligvis have en højere grænse for at beskytte dine opsparinger og andre økonomiske aktiver, hvis du forårsager en ulykke. Medicinske regninger og bilreparationer kan være utroligt dyre, og et split sekund kan være forskellen mellem en normal dag og starten på konkurs.
Sig for eksempel, at du ramte en anden bil, samlede den og skadede fire personer alvorligt. Hvis du er skyld, er du ansvarlig for værdien af bilen og de medicinske regninger for alle fire passagerer. Nu ser du på næsten $ 500.000 i medicinske regninger at betale og yderligere $ 50.000 for bilen og skader på vejbanen. Kan din ansvarsforsikring betale for dem?
Hvis du ikke har tilstrækkelig dækning - det vil sige, hvis din kropsskade og grænser for skader på ejendom ikke er så høje, henholdsvis - vil du være personligt ansvarlig for ethvert overskud. De mennesker, du har såret, kan sagsøge dig for de penge, og du kan ende med at miste dit hjem eller i nogle stater få din løn pyntet. Jo mere du er nødt til at tabe, jo mere kan de komme efter.
Som hovedregel vil du have tilstrækkelig ansvarsforsikring til at dække din nettoværdi. Det svarer til værdien af alle de kontanter, du har, og ting du ejer, minus din gæld.
Hvis du ikke har meget ting, er der mindre incitament til at sagsøge dig, og du har muligvis ikke brug for yderligere dækning. Måske beslutter du, at de ekstra penge i lommen er mere værd end roen i sindet fra ekstra dækning.
Brug for mere ansvarsforsikring? Tag en paraply
Dit bilforsikringsselskab tillader muligvis ikke ansvarsgrænser, der er høje nok til at dække alle dine aktiver - mange bilforsikringsselskaber har en maksimal kropsskadegrænse på $ 500.000 eller lavere.
Hvis du mener, at du har brug for endnu mere ansvarsdækning, end dit bilforsikringsselskab vil give, skal du overveje en paraplyforsikring. Paraplypolitikker udvider bil- og hjemansvarsforsikring ud over din operatørs normale grænser.
Generelt dækker paraplypolitikker dem, der har mange aktiver eller flere muligheder for at støde på risiko. Hvis du er vært for mange fester, har en let tilgængelig pool, holder en flok hunde eller har lejeboliger, har du muligvis den slags risiko, som en paraplypolitik skal dække.
Ansvarsforsikring, hvis du ikke ejer en bil
Hvis du ikke ejer et køretøj, men nogle gange kører en andens, kan du købe ansvarsdækning i form af en ikke-ejer bilforsikring. Denne type politik udbetales, hvis du bliver anset for ansvarlig for personskader eller materielle skader, mens du kører en andens bil.
Ikke-ejerforsikring er kun dækning af bilansvar og er kun passende, hvis de biler, du typisk låner (eller lejer), hører til nogen uden for din husstand. Ellers skal du føjes til dit husstands medlems autopolitik. (Hvis et forsikringsselskab finder ud af, at du bor hos en kunde, har de muligvis allerede tilføjet dig.)
Ofte stillede spørgsmålAnsvarsforsikring betaler for skader, du forårsager andre, når du er skyld i en bilulykke. Dette kan omfatte skader på andre chauffører og deres passagerer og skader på andre køretøjer eller borgerlige ejendele. Ansvarsforsikring betaler ikke dine egne udgifter, såsom medicinsk behandling eller reparation af køretøjer.
Hvis en anden har skylden for en ulykke, der skader din bil, betaler deres ansvarsforsikring typisk for dine reparationer. Hvis de ikke har forsikring, kan dine reparationer være dækket af din kollisionsdækning eller uforsikrede bilistdækning, hvis din politik inkluderer disse dækningstyper.
De gennemsnitlige nationale omkostninger ved mindstebilforsikring, som typisk inkluderer ansvarsforsikring og anden statsmandatdækning, er $ 565 om året ifølge en nylig NerdWallet-satsanalyse. Denne sats stiger i gennemsnit til $ 884 pr. År, hvis du har en fejlulykke på din rekord. omkring de gennemsnitlige bilforsikringsomkostninger.
Det kommer an på. I det mindste skal du købe mindst så meget forsikring som din stats mandat - men jo højere din nettoværdi, desto mere er det muligt at dække ansvar for at beskytte dine aktiver mod potentielle retssager. Hvis du finansierer eller leaser din bil, kan din långiver også kræve omfattende og kollisionsdækning.
Mest Læsning
Sådan genkendes en kreditreparationsfidus
