Hvor mange penge har du brug for for at købe et hus?

Indhold

• Engangsomkostninger ved at købe et hus
• Udbetaling
• Lukningsomkostninger
• Løbende husejerudgifter
• Pantbetalinger
• Ejendomsskat
• Husejere og fare forsikring
• Panteforsikring
• HOA, co-op eller condo gebyrer
• Hjælpeprogrammer og resten
• Sådan forbereder du dig på at købe et hus

Mange eller alle produkterne her er fra vores partnere, der kompenserer os. Dette kan påvirke hvilke produkter vi skriver om, og hvor og hvordan produktet vises på en side. Dette påvirker dog ikke vores evalueringer. Vores meninger er vores egne. Her er en liste over vores partnere, og her er hvordan vi tjener penge.

Hvert hus til salg har en pris, men der er meget mere til de faktiske omkostninger ved at købe et hus, både når du køber og hver måned efter. Før du påtager dig den langsigtede forpligtelse, er det vigtigt at kende omkostningerne ved at købe et hjem.

Her er et par af de mest fremtrædende - og dyre.

NerdWallet Guide til COVID-19Få svar på spørgsmål om dit realkreditlån, rejse, økonomi - og oprethold din ro i sindet. UDFORSK VORES GUIDE

»

Engangsomkostninger ved at købe et hus

Udbetaling

Udbetalingen vækker altid stor i din bestræbelse på at købe et hjem. Hvis du ikke kan foretage den traditionelle 20% udbetaling, kan du muligvis få et lån med færre penge på forhånd, men så står du over for øgede låneomkostninger og højere månedlige betalinger.

Anbefalet: Læg så mange penge ned som muligt uden at udtømme dine økonomiske ressourcer til indflytningsudgifter som møbler, indledende vedligeholdelse og måske et nyt lag maling. Hvis du har brug for et løft i udbetalingsafdelingen, skal du udforske statsstøtteprogrammer for tilskud og endda tilgivelige lån.

"Udforsk statsstøtteprogrammer for tilskud og endda tilgivelige lån."

Udbetalinger er ofte lidt af et kompromis, hvor du balancerer det, du med rimelighed kan spare over en periode, med dit ønske om at købe et hjem hurtigere end senere.

Lukningsomkostninger

Lukningsomkostninger er långivergebyrer og tredjepartsgebyrer, der betales ved afslutningen af ​​en ejendomstransaktion. For et $ 300.000 hjem kan du forvente at betale $ 6.000 til $ 15.000 i lukkeomkostninger.

Du modtager et officielt lånestimat fra de långivere, du sammenligner med, og som skitserer disse lukningsomkostninger på forhånd, så der bør ikke være nogen overraskelser. Og du får tid til at forhandle nogle af omkostningerne og shoppe for lavere gebyrer på andre.

Der er "ingen prioritetslån", men du vil overveje, hvornår det kan være et godt valg. Men lånet er struktureret, det øger den månedlige betaling en smule, hvilket betyder, at du betaler mere på lang sigt til gengæld for at betale mindre ved lukningen.

»

Løbende husejerudgifter

Pantbetalinger

Næsten halvdelen af ​​boligkøbere sammenligner ikke boliglån ifølge Consumer Financial Protection Bureau. Det kan blæse din månedlige pantudbetaling og koste dig en stor del penge over tid. Amerikanske boligkøbere kunne spare $ 400 pr. Låntager i det første år af et 30-årigt pant ved at sammenligne pantesatser blandt långivere, inden de ansøgte, ifølge en NerdWallet-analyse.

Månedlige betalinger er de mest forudsigelige omkostninger forbundet med at købe et hjem. En fejltagelse, som mange første gangskøbere begår, er at tænke, at ligesom huslejeudbetalinger er pantet det samlede beløb, de skylder hver måned. Som du kan se nedenfor, er det ikke tilfældet.

»

Ejendomsskat

Skattemanden ringer normalt en eller to gange om året, men ejendomsskattelovgivning og -politik varierer efter stat og amt. Din ejendomsmægler skal kunne give dig en gennemgang, inden du køber.

Lokale regeringer kan hæve ejendomsskatter til at dække kommunale projekter eller udgifter, så antag ikke, at de forbliver stabile. Stigninger i boligens vurderede værdi, uanset om det er på grund af renovering eller de generelle markedsforhold, får også ejendomsskatter til at stige med jævne mellemrum, hvilket kan øge din månedlige betaling, hvis din långiver er indstillet til at betale skatten på dine vegne.

»

Husejere og fare forsikring

Ligesom skatter varierer disse to typer forsikring efter stat og region og kan også indbygges i din månedlige pantudbetaling. National Association of Insurance Commissioners vurderer, at den gennemsnitlige årlige præmie for den mest almindelige form for husejereforsikring var næsten $ 1.400 i 2016. Fareforsikringsomkostninger vil også blive bestemt af risikofaktorerne i dit område, såsom oversvømmelser og jordskælv.

Du kan normalt holde dine omkostninger lavere, hvis du bundter husejere med dine bil- eller livsforsikringspolicer.

Panteforsikring

Hvis du foretager en forskud på mindre end 20%, skal du betale en pantforsikring, som kan være op til 2% af lånebeløbet årligt. Disse præmier beskytter pantudlåneren, hvis du misligholder lånet.

Der kan være et forudbetalt beløb samt præmier, der forfalder hver måned, sammen med din lånebetaling, indtil den resterende hovedbalance på pantet falder til under 80% af boligens værdi. Din långiver kan automatisk annullere pantforsikringsomkostninger, når du skylder 78% af hovedstolen eller derunder, men indtil da er dette en ekstra omkostning at indregne i dit månedlige budget.

Hvis du får et lån bakket op af den føderale boligadministration, vil sandsynligvis præmieforsikringspræmier forfalde månedligt i løbet af lånets løbetid.

HOA, co-op eller condo gebyrer

Hvis du køber en planlagt udvikling med delte rum og en boligejerforening, eller hvis du køber en lejlighed eller et co-op, vil du sandsynligvis have en månedlig vurdering oven på din pantudbetaling. Dette beløb betaler for forbedringer af hele komplekset eller delte faciliteter, såsom landskabspleje eller maleri, eller bygningsværktøjer såsom elektricitet.

I dyre byområder kan lejlighedsvurderinger konkurrere med realkreditlån, så vær opmærksom på disse omkostninger, inden du køber.

»

Hjælpeprogrammer og resten

Når du har krydset mållinjen for boligkøb, tror du måske, at du er klar over de økonomiske forhindringer. Men der er forsyningsselskaber at betale, vedligeholdelse - som f.eks. Pleje af gården og sneblæsning - og lejlighedsvis VVS-svigt. Nogle af disse løbende udgifter kan du budgettere for; overraskelserne, ikke så meget.

Kender du den nødfond, som finansielle rådgivere foreslår, at vi alle har? Det kan være en god idé at pudse det lidt med en "regnvejrsdag" -fond.Det er til de små til store udgifter, som forsikringen ikke dækker, f.eks. Vandvarmeren, der springer en læk midt om natten.

»

At have nogle penge afsat til uventede husholdningsudgifter hjælper dig med at forhindre, at du bruger din sidste udvej nødbesparelser eller optager kreditkortgæld. Overvej at anbringe mindst 1% af boligens markedsværdi i besparelser hvert år som din langsigtede husholdnings- og reparationsfond.

Sådan forbereder du dig på at købe et hus

Hvis du har besluttet, at boligejerskab er det rigtige for dig, skal du også overbevise en långiver herom. Det betyder, at din kredit er i god form, du ikke kæmper med en bådfyld med gæld, og du har en betydelig kontantepude til de udgifter, du vil stå over for.

Långivere ser på forskellige målinger for at afgøre, om du er en passende risiko for et sekscifret boliglån. Hvor meget du skylder i forhold til hvor meget du tjener (långivere kalder dette dit forhold mellem gæld og indkomst) spiller en vigtig rolle i godkendelsesprocessen.

For at forberede dig på pantansøgningsprocessen er der en nøgle ting, du vil gøre: Tjek din kredit score gratis og foretag en gældskontrol. Har du et kreditkort eller to med langvarige saldi, som du kan betale? Hver lille forbedring, du foretager, kan tilføje og i sidste ende øge din kredit score. Som et resultat tjener du sandsynligvis en bedre rente på dit lån og sparer en masse penge.