De bedste RMD-regnemaskiner

Indhold

• Planlægning for dit pension
• Hvis du er over 70 år nu
• Arvet en IRA
• Planlægning

Du bliver underlagt visse regler vedrørende krævede minimumsfordelinger fra dine pensionskonti, når du bliver ældre, specifikt når du fylder 70 1/2. Disse regler gælder også, hvis du arver en pensionskonto, uanset hvor gammel du er på det tidspunkt. De dikterer, hvornår du skal begynde at trække penge fra din pensionsopsparing, og i hvilke beløb. De gælder for de fleste IRA'er med en undtagelse: Tilbagetrækning er ikke påkrævet fra Roth IRA'er før efter ejerens død.

Disse regler kan skabe lidt af en skattehygge såvel som anden hovedpine, hvis de fanger dig på vagt, så det er bedst at være forberedt. Du kan projicere dine fremtidige distributioner, så du ved, hvor meget du skal trække hvert år og planlægge din pension i overensstemmelse hermed.

RMD-beregninger varierer afhængigt af om du tager en påkrævet fordeling af det aktuelle år eller en fordeling af modtagere, så du skal vælge en RMD-regnemaskine baseret på det, du vil estimere.

Planlægning for dit pension

Du kan bruge Vanguards RMD-lommeregner til at estimere dine fremtidige nødvendige fordelinger, når du sammensætter din pensionsplan.

Lommeregneren projicerer dine RMD'er i alle fremtidige år, når du indtaster din estimerede afkast. Dette kan være meget nyttigt, når du skatter planlægning til pension, fordi større distributioner, der kommer senere, måske skubber dig ind i en højere skatteklasse.

Husk at det undertiden ikke giver mening at vente til 70 1/2 år for at trække sig fra dine pensionskonti. Hvis dine krævede distributioner vil være større, skal du overveje en plan senere, hvor du kan trække dig ud af disse konti i en yngre alder.

Hvis du er over 70 år nu

Du vil ikke gå glip af en RMD, hvis du allerede er 70 1/2, fordi der kan gælde en kraftig straf. Det svarer til 50 procent af det beløb, du skulle trække ud. Brug FINRAs krævede minimumsfordelingsberegner til at beregne dit aktuelle års RMD.

Du skal bruge sidste års kontosaldo ved hånden, fordi formlen, der bestemmer, hvor meget du skal trække, er baseret på din saldo 31. december fra det foregående år.

Det tager også hensyn til din alder ved årets slutning i distributionsåret. Hvis du har flere IRA'er i forskellige institutioner, kan du tilføje de samlede saldi og tage din RMD fra en konto. Men du vil måske overveje at konsolidere dine konti for at gøre denne proces lidt lettere hvert år.

Arvet en IRA

Du skal også følge RMD-reglerne, når du også arver pensionskonti. For eksempel, selvom Roth IRA'er ikke har RMD'er til den oprindelige kontoejer, skal du tage en RMD, hvis du arver en. Brug Bankrates RMD-lommeregner til at beregne disse obligatoriske distributioner.

Reglerne er lidt anderledes, end hvis det var din egen konto. Du har brug for den afdødes dødsalder samt den forudgående kontosaldo.

Derefter bruger du din alder ved udgangen af ​​året for det år, hvor du beregner fordelingen. Disse RMD-regler kan være smertefulde, men de giver dig mulighed for at strække arvede konti og tage distributioner langsomt over hele din forventede levetid, og dette kan være en stærk fordel.

Planlægning

Når du planlægger din pension, vil du muligvis evaluere fordelene ved en plan, der giver dig mulighed for at udskyde starten af ​​socialsikringen til 70 år, mens du trækker dig tidligere fra pensionskonti til dine kontante behov. Mange skatteydere har ikke denne type plan, men det kan være mere skatteeffektivt, og det kan hjælpe dine pensionspenge med at vare længere.