Din tilbagekaldelige tillid beskytter ikke dine aktiver

Indhold

• Forståelse af tilbagekaldelige tillid
• Strategier for aktivbeskyttelse

Mange eller alle produkterne her er fra vores partnere, der kompenserer os. Dette kan påvirke hvilke produkter vi skriver om, og hvor og hvordan produktet vises på en side. Dette påvirker dog ikke vores evalueringer. Vores meninger er vores egne. Her er en liste over vores partnere, og her er hvordan vi tjener penge.

Af Rachel Podnos, JD, CFP

Alle skal være bekymrede over aktivbeskyttelse, hvilket indebærer at tage juridiske skridt til at beskytte aktiver mod kreditorer eller civile domme mod dig. Det er især vigtigt for velhavende, fordi de har flere aktiver i fare og kan være hyppigere mål for store retssager.

Desværre er det min erfaring, at folk har en tendens til at forveksle bestemte værktøjer, der bruges til ejendomsplanlægning - hvilket er processen med at bestemme, hvad der skal ske med dine aktiver, når du dør - med aktiverbeskyttelsesværktøjer. Det kan føre til store huller i aktivbeskyttelsen. Det mest almindeligt misforståede værktøj er den tilbagekaldelige levende tillid.

Forståelse af tilbagekaldelige tillid

Det ser ud til, at mange mennesker, der ser en advokat for ejendomsplanlægning, kan gå ud med en tilbagekaldelig levende tillid, en falsk følelse af sikkerhed (på grund af den nævnte tillid) og ingen idé om, hvad tilliden gør. De mener ofte, at deres aktiver er beskyttet af deres levende tilbagekaldelige tillid, når de i virkeligheden kan have betydelige aktiver, der er fuldstændig udsat for kreditorer.

En tilbagekaldelig tillid er i det væsentlige en spand til at holde aktiver, mens du lever. Du kan flytte aktiver ind og ud af tilliden, som du vil, og når du dør, undgår tillidsaktiverne skifte, den lange og dyre juridiske proces med at distribuere din ejendom. Undgåelse af skifte er den største fordel ved at placere aktiver i en tilbagekaldelig tillid.

Det er ikke en effektiv beskyttelse af dine aktiver fra kreditorer eller civile domme.Det er heller ikke et køretøj, der hjælper dig med at undslippe at betale skat. En tilbagekaldelig tillid giver dine aktiver ikke mere beskyttelse, end de ville have, hvis du simpelthen ejede dem direkte.

Strategier for aktivbeskyttelse

Så hvad laver du med aktiver, som du gerne vil beskytte (juridisk selvfølgelig) mod potentielle kreditorer og retssager?

Et af de bedste værktøjer til at beskytte dine aktiver er ansvarsforsikring. Du kan få en paraplypolitik for personligt ansvar gennem din bil- eller husejers forsikringsselskab, og det skal ikke koste mere end ca. $ 300 om året pr. Million dollars i dækning. Men vær forsigtig, når du overvejer, hvor meget ansvarsforsikring du skal købe. Se ikke bare på dollarbeløbet for de aktiver, du har, men tag også højde for størrelsen af ​​en potentiel dom mod dig i tilfælde af hændelser som fatal bilulykke.

En anden mulighed er at eje ejendom med din ægtefælle som "lejere i det hele taget", hvis du er heldig nok til at bo i en stat, der har denne form for ejendomsret ("ejendom" kan henvise til fast ejendom eller i nogle stater pengene på visse typer opsparingskonti). I dette tilfælde anses du og din ægtefælle begge for at eje 100% af aktivet i henhold til loven. Det betyder, at en kreditor for en af ​​jer som enkeltpersoner ikke kan røre ved dette aktiv. Hvis denne mulighed er tilgængelig, anbefaler jeg, at du udnytter denne form for ejerskab til boliger, ikke-pensioneringskonti og bankkonti.

I mere komplekse situationer - for eksempel hvis du er velhavende eller har en høj eksponering for ansvar (som læger gør) eller begge dele - kan du integrere andre strategier til aktivbeskyttelse i ejendomsplanlægningsprocessen. Hvis du er interesseret i at udforske disse andre muligheder, skal du kontakte en velrenommeret advokat for ejendomsplanlægning. Men i det mindste skal du vide, at din tilbagekaldelige livsforsikring ikke er et aktivbeskyttelsesværktøj.

Rachel Podnos er en finansiel planlægger med Wealth Care LLC.

Denne artikel vises også på Nasdaq.