Hvordan påvirker det at få et butikskort min kredit?

Indhold

• Nedre grænse, højere kreditforbrug
• En hård forespørgsel kan give dig din score
• Godkendelse kan sænke kreditalderen
• Begrænset brugervenlighed, begrænsede tjenester
• Når butikskort er en god idé

Mange eller alle produkterne her er fra vores partnere, der kompenserer os. Dette kan påvirke hvilke produkter vi skriver om, og hvor og hvordan produktet vises på en side. Dette påvirker dog ikke vores evalueringer. Vores meninger er vores egne. Her er en liste over vores partnere, og her er hvordan vi tjener penge.

At få en aftale er en stor amerikansk shoppingtradition. Og det kan virke som en god ide at ansøge om et kreditkort i kasseapparatet for at få en rabat.

Men virkeligheden er, at du måske impulsivt tilmelder dig et kort med lav grænse, der kan skade din kredit.

Kreditekspert John Ulzheimer advarer om, at åbning af et nyt butikkort kan skade din kredit score ved:

• At have en for stor indflydelse på dit kreditforbrug, hvilket er en stor faktor i kredit score

  
  

• Forårsager en forespørgsel på din kredit

• Reduktion af gennemsnitsalderen på dine kreditkonti

Men hvis du bruger butikkort på den rigtige måde, kan det hjælpe dig med at opbygge kredit.

Nedre grænse, højere kreditforbrug

Kreditgrænserne på detailkort, som du kun bruger i en butik eller kæde, er typisk ca. 10% af dem, der er på sammenlignelige kreditkort til almindelig brug, siger Ulzheimer.

Hvor meget af din kreditgrænse, du bruger, har stor indflydelse på dine kreditresultater. Det eneste der betyder mere er at betale til tiden. Krediteksperter anbefaler at holde sig under 30% af grænsen på ethvert kort. Forbrugere med de allerbedste score bruger typisk mindre end 10%.

For at holde din kreditudnyttelse lav foreslår kreditkortekspert og forfatter Beverly Harzog at betale din regning, før udstederen rapporterer saldoen til kreditbureauerne.

Ring til kundeservicenummeret på kortet for at finde ud af, hvornår det er. Eller få for vane at foretage onlinebetalinger, så snart du køber noget. På den måde løber dine afgifter aldrig sammen.

En hård forespørgsel kan give dig din score

Et detailkort påvirker ikke kun dine score ved at øge dit kreditforbrug.

Når du ansøger om ny kredit, bliver du typisk ramt af en hård forespørgsel, når udstederen trækker en af ​​dine kreditrapporter. En hård forespørgsel kan forblive på din kreditrapport i cirka to år.

Det hjælper udstederen med at vurdere, om den skal godkende din ansøgning, og det kan forårsage en lille, midlertidig nedgang i din score.

Godkendelse kan sænke kreditalderen

Det større problem kommer, hvis du er godkendt. Den nye konto får gennemsnitsalderen på dine kreditkonti til at falde. Kreditalder er en mindre faktor i scoringer, men hvert punkt tæller.

Begrænset brugervenlighed, begrænsede tjenester

Ud over at potentielt skade din kredit score, har detailkort problemer med brugervenlighed. De er kun gode i en butik eller detailkæde, har normalt høje renter og har typisk mindre robuste sikkerhedsadvarsler end traditionelle kort. (Butiksmærkede kreditkort er forskellige.)

Det kan være bedre for dig at bruge et traditionelt kreditkort, især hvis du har et belønningskort, der tilbyder kontant tilbage på hvert køb, ikke kun det oprindelige.

Når butikskort er en god idé

Brugt omhyggeligt kan butikskort være en god måde at oprette kredit på. De har ofte mere afslappet garanti end almindelige usikrede kreditkort, så det kan være lettere at blive godkendt. De kan være en god pasform for dig, hvis:

• Du handler ofte hos forhandleren og ønsker de belønninger eller rabatter, der følger med kortet

• Du er interesseret i "forhåndsvisning af salg" til kortindehavere

• Du kan holde saldoer lave

• Du vil drage fordel af en rentefri tilbagebetalingsperiode

• Du betaler din fulde saldo hver måned

Modstå at tage en hurtig beslutning om at åbne et butikskort i kassen.

"Medmindre du allerede har undersøgt dette kort og føler dig godt tilpas med vilkårene, skal du bare give det et kort," siger Harzog.

Og hvis du allerede har et butikkort? Luk ikke det - det vil også skade din gennemsnitlige kontoalder. Bedre at bruge det let og betale til tiden. Begge handlinger har en positiv effekt på din kredit score.

Denne artikel blev skrevet af NerdWallet og blev oprindeligt udgivet af The Associated Press.