Skal jeg bruge en Coverdell eller 529 til mit barns uddannelse?

Indhold

• 529-planen
• Coverdell
• Hvor meget vil du bidrage med?
• Hvor vil du bruge pengene?
• Andre begrænsninger
• Kan andre bidrage?
• Skattefordele og overvejelser
• Tilbagetrækninger og sanktioner
• Gebyrer og omkostninger ved brug af hver plan
• Bundlinjen

Du har kigget frem forbi det søde kløftede smil eller de første stressende dage på mellem- eller gymnasiet og indset "det er tid." At spare nu på college vil give dit barn den bedst mulige fremtid og give ham mange muligheder for skolegang i fremtiden.

At beslutte at spare på college er dog kun begyndelsen. Du skal også bestemme, hvilken besparelses- og investeringsplan, der giver dig mulighed for at samle flest penge og mest effektivt dække dit barns behov og omkostninger. Du har flere muligheder, men en plan, der er specielt designet til universitetsbesparelser, er normalt det bedste valg, da det vil have indbyggede skattelettelser til uddannelse.

To af de mest populære måder at spare på college er Coverdell-planen og 529 College Savings Plan. Mens begge dele hjælper dig med at spare til dit barns kommende uddannelse, tilbyder de forskellige fordele, og den ene passer måske bedre til dine behov end den anden. Få fakta om Coverdell og 529 College Savings Plans og tag en informeret beslutning for din familie.

Da både 529- og Coverdell-planerne er designet til uddannelse, og begge tilbyder skattebesparelser, hvorfor betyder det noget, hvilken du vælger? Forskellene mellem de to har en betydelig indflydelse på, hvor meget du kan spare, og hvor du kan bruge pengene, så det er nøglen til at vælge den rigtige plan til dig at lære, hvordan de adskiller sig.

529-planen

En 529-plan er designet specielt til universitetsbesparelser. På mange måder fungerer den som en pensionskonto, der tilbyder skattefri vækst og skattefri udbetalinger, når det er tid til at betale for dit barns uddannelse. Hvis de penge, du trækker, er til uddannelsesudgifter, er der ingen uventede gebyrer eller sanktioner at håndtere. For de fleste familier er dette det mest fleksible og overkommelige køretøj til deres besparelser.

Coverdell

Ligesom 529-planen er en Coverdell designet til uddannelsesudgifter og giver skattefordele. Det beløb, du kan spare hvert år, er dog begrænset, og denne plan er muligvis ikke fleksibel nok til at imødekomme dine behov. Under specifikke omstændigheder er en Coverdell dog et fremragende besparelsesværktøj; at lære om dette besparelseskøretøj sikrer, at du dækker alle dine baser, når du undersøger dine universitetsbesparende muligheder.

Hvor meget vil du bidrage med?

De årlige bidragsgrænser er forskellige for Coverdell og 529-planen. Coverdell har et årligt loft for bidrag; du kan kun investere $ 2.000 om året i din plan. Det kan virke meget nu, men hvis din indkomst stiger med tiden, og når college nærmer sig, når du denne grænse meget hurtigt.

En 529-plan har også bidragsgrænser, men de er langt højere. Gaver på $ 14.000 om året er tilladt, selvom beløb over denne grænse kan være genstand for en gaveafgift. Der er også en grænse for den samlede værdi af planen, men dette er normalt over $ 300.000 afhængigt af den specifikke 529-plan.

Hvor vil du bruge pengene?

Dine 529 planbesparelser kan bruges på gymnasier og universiteter til kvalificerende uddannelsesudgifter, som inkluderer undervisning og andre relaterede omkostninger, fra leje (i mange tilfælde) til krævede bøger og forsyninger.

En Coverdell-plan kan bruges til K-12 eller højere uddannelse. Hvis dit barn går på en privat grundskole, en gymnasium eller en gymnasium, har denne plan nogle fordele for dig, mens de er i før-college-årene.

Andre begrænsninger

En 529-plan kan bruges til dit første barn - og derefter til det næste i køen, når de går på college. Denne fleksibilitet forhindrer dig i at spare ”for meget” eller ikke være i stand til at bruge alle dine besparelser. Da du, forælderen, ejer planen, er der ingen aldersbegrænsninger.

For en Coverdell skal al besparelse til et specifikt barn ske inden barnets 18-års fødselsdag, selvom de stadig er i gymnasiet på det tidspunkt. Der er også strenge (og stadigt skiftende) indkomstretningslinjer for at kvalificere sig til at spare ved hjælp af dette køretøj.

Kan andre bidrage?

Dine venner og familie vil se dit barn få succes, og nogle er bare trætte af at købe plastlegetøj, som børnene vokser ud, eller som bliver forældede på få få måneder. Brug af en tjeneste som CollegeBacker giver disse vigtige mennesker en chance for at bidrage på en meningsfuld måde hver fødselsdag eller helligdag.

529-planen understøtter og opmuntrer endda gaver fra venner og familie; gaver under $ 13.000 er fritaget for gaveafgift, så dine besparelser kan vokse endnu hurtigere. Coverdell-begrænsningerne gør det ikke egnet til at få andre involveret, så du kan ikke let acceptere gaver eller lade andre bidrage til dit barns uddannelse.

Skattefordele og overvejelser

Både 529-planen og Coverdell giver skattefordele for dine besparelser; disse besparelser er ens og baseret på dine overordnede økonomiske udsigter. De mere væsentlige forskelle mellem de to planer er vigtigere for beslutningsprocessen end skat.

Tilbagetrækninger og sanktioner

Din 529-planleder kan altid trækkes uden straf, og de optjente renter kan bruges straffefri, forudsat at du bruger pengene på kvalificerede uddannelsesbesparelser. Hvis du trækker dig tilbage for ikke-kvalificerede udgifter, er der 10 procent straf på væksten. Du kan omgå dette ved at trække dig strategisk tilbage, men det er vigtigt at vide det, før du beslutter dig.

Du kan hæve dine Coverdell-midler til skolegang - enten college eller privatskole - uden straf. Det skal dog bruges til barnet, der er udpeget som modtager, og skal opfylde retningslinjerne for kvalificerende udgifter.

Gebyrer og omkostninger ved brug af hver plan

Både 529 planer og Coverdell planer har gebyrer; disse gebyrer vil variere afhængigt af den aktuelle plan, du vælger. Se gebyrerne for en bestemt plan, du overvejer, før du beslutter dig.

Bundlinjen

Mens både 529-planer og Coverdell-planer har det samme mål med tanke på at spare på uddannelse, gør begrænsningerne af bidrag til Coverdell det til en utiltalende mulighed for mange familier. Vælg Coverdell, hvis du har brug for at spare til privatskole eller i nogle specifikke situationer, men 529 er langt mere fleksibel og giver mulighed for gaveudgivelse, hvilket gør den til en ideel mulighed for de fleste familier.