Hvad er pengemarkedskonti?

Indhold

• Hvad er pengemarkedskonti?
• Hvordan fungerer pengemarkedskonti?
• Pengemarkedskonti kontra opsparingskonti
• Fordele og ulemper ved pengemarkedsregnskaber
• Fordele forklaret
• Ulemper forklaret
• Vigtigste takeaways

Pengemarkedskonti er statsforsikrede rentebærende bankkonti, der ofte kommer med checkskrivning og debetkortrettigheder.

Lær, hvordan pengemarkedskonti fungerer, og skel mellem disse og andre konti for at afgøre, om de er det rette middel til dine mål og likviditetsbehov.

Hvad er pengemarkedskonti?

Pengemarkedskonti er indskudskonti, der tilbydes af banker og kreditforeninger og forsikret af den amerikanske regering. Hvis du åbner en af ​​disse konti i en bank, er dine indskud forsikret af Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). I modsætning hertil forsikrer National Credit Union Administration (NCUA) pengemarkedskonti hos kreditforeninger.

De alsidige konti giver forbrugerne mulighed for at indbetale, hæve eller overføre penge og kombinere funktioner i både opsparing og kontrolkonti. Ligesom opsparingskonti tjener de renter til den aktuelle rente og har traditionelt ikke tilladt mere end seks udbetalinger om måneden. Og ligesom kontrolkonti giver de dig ofte mulighed for at skrive checks og foretage betalingskorttransaktioner.

Tilbagetrækningsbegrænsningen blev ophævet i april 2020, men gælder stadig i nogle finansielle institutioner. Spørg dine for de nyeste regler.

Pengemarkedskonti forveksles ofte med pengemarkedsfonde, som er gensidige fonde, der tilbydes af investeringsselskaber. Forbrugere præmierer likviditeten af ​​både pengemarkedskonti og pengemarkedsfonde, da de begge tilbyder let adgang til kontanter. Men de er ikke det samme. Pengemarkedskonti er forsikrede kontantindskudskonti, der repræsenterer let tilgængelige kontanter, hvorfor de også omtales som "pengemarkedsindskudskonti." Pengemarkedsfonde er klassificeret som kontantekvivalenter og er ikke FDIC- eller NCUA-forsikrede; du kan nemt konvertere dem til kontanter, men du kan også miste de penge, du investerer i en pengemarkedsfond.

En pengemarkedskonto er sikrere end en pengemarkedsfond som op til $ 250.000 pr. Indskyder pr. Institution er forsikret af FDIC eller NCUA, forudsat at du er kunde hos en forsikret institution.

Hvordan fungerer pengemarkedskonti?

Disse indlånskonti blev først godkendt i 1982 for at give banker mulighed for at konkurrere med pengemarkedsfonde. I dag tilbyder de et alternativ til finansielle produkter, der kommer ud af Wall Street, samt sparekonti og indskudsbeviser, der tilbydes af Main Street-banker. Forbrugerne bruger disse konti til at imødekomme en række behov på kort og lang sigt:

• Opbyg din nødfond: Brug denne rentebærende konto til at opbevare nødreserver til ikke-planlagte udgifter som overraskende regninger til medicinsk reparation eller hjemreparation.
• Dyrk en synkende fond: Spar til planlagte udgifter som f.eks. En udbetaling eller en ferie.
• Foretag sjældne køb: Den grænse for tilbagetrækning, der historisk har været anvendt på disse konti, gør dem uegnede til daglige udgifter. Men de er gode til det sjældne check- eller betalingskortkøb for sjældne udgifter som kvartalsvise skattebetalinger eller undervisning.
• Parker diskretionære midler: Hvis du har penge, er du endnu ikke sikker på, hvordan du tildeler det, skal du indbetale det på en pengemarkedskonto og lade det tjene renter, indtil du har besluttet, hvordan du bruger det.

Pengemarkedskonti kontra opsparingskonti

Begge konti tjener renter og giver nem adgang til kontanter ved at lade dig trække penge efter behov op til udbetalingsgrænserne. Men de tjener ikke altid de samme mål.

Pengemarkedskonti tilbyder generelt højere renter på indskud end opsparingskonti, hvilket kan gøre dem til et bedre middel til store eller langsigtede indskud. Og i modsætning til opsparingskonti kan de fordobles som udgiftskonti, da mange pengemarkedskonti kommer med check -skrivningsrettigheder og et betalingskort til køb eller hævning af pengeautomater.

På trods af at de tilbyder flere metoder til at bruge, tilbyder pengemarkedskonti uden tvivl mindre likviditet end opsparingskonti, da de typisk kræver, at du opretholder en højere minimumsbalance for at undgå et månedligt vedligeholdelsesgebyr. Som et resultat holder de mere af dine penge bundet hver måned og ikke tilgængelig til brug. Der er dog pengemarkedskonti og opsparingskonti uden mindstekrav til saldo eller månedlige vedligeholdelsesgebyrer.

Fordele og ulemper ved pengemarkedsregnskaber

• Højere renter

• Check-skrivning

• Debetkort

• Indskudsforsikring

• Højere minimumsbalancekrav

• Månedlige gebyrer

• Tilbagetrækningsgrænser

Fordele forklaret

• Høje renter: Renterne har en tendens til at være højere end for opsparingskonti, så dine penge kan arbejde hårdere for dig.
• Check-skrivning: Mange pengemarkedskonti giver kunderne mulighed for at skrive checks for at trække på deres indskud, når et betalingskort ikke accepteres.
• Debetkort: Det betalingskort, der følger med mange af disse konti, giver dig mulighed for at foretage sjældne køb endnu mere bekvemt med plastik.
• Indskudsforsikring: Forsikring fra FDIC eller NCUA giver dig ro i sindet, at du ikke mister dine penge, selvom en bank foldes.

Ulemper forklaret

• Høje minimumskrav til balance: Du bliver ofte nødt til at opretholde en højere kontosaldo, end du ville have med en opsparingskonto, som du muligvis ikke har råd til, eller som kan forhindre dig i at dække andre udgifter.
• Månedlige gebyrer: Hvis du ikke kan opfylde minimumsbalancekravet, betaler du gebyrer, der kan spise i dine indskud.
• Tilbagetrækningsgrænser: Loftet for antallet af månedlige udbetalinger, du traditionelt kan foretage fra disse konti, gør dem upraktiske til daglig brug.

Vigtigste takeaways

• Pengemarkedskonti er statsforsikrede konti, der tilbydes af banker og kreditforeninger.
• De deler funktioner til fælles med opsparing og kontrolkonti, herunder evnen til at tjene renter og endda skrive checks eller bruge et betalingskort.
• De er et ideelt køretøj til nød- og synkende midler.
• De tilbyder høj likviditet, men mindre end opsparingskonti på grund af deres traditionelt højere minimumsbalancekrav og månedlige gebyrer.