Hvorfor en kreditrapport er vigtig

Indhold

• Hvorfor en kreditrapport er vigtig
• Hvad en kreditrapport bruges til
• Hvad en kreditrapport inkluderer
• Sådan sammensættes en kreditrapport
• Kontrol og overvågning af din kredit

Hvorfor en kreditrapport er vigtig

• Del
• Pin
• E-mail

Din kreditrapport er en oversigt over din nuværende og tidligere gæld samt din betalingshistorik. Det er vigtigt, fordi det kan påvirke så mange dele af dit liv, herunder din evne til at leje en lejlighed, købe et hus eller en bil, få et lån og endda blive ansat til bestemte job.

Hvad en kreditrapport bruges til

En række virksomheder kontrollerer din kreditrapport for at træffe beslutninger om dig. Banker tjekker det, før de godkender dig til kreditkort og lån, herunder realkreditlån og autolån. Udlejer gennemgår din kreditrapport for at beslutte, om de skal leje til dig. Nogle arbejdsgivere kontrollerer endda kreditrapporter som en del af ansøgningsprocessen.

Din kreditrapport er den eneste informationskilde, der bruges til at beregne din kredit score, et trecifret tal, som långivere ofte bruger til at bestemme, hvor sandsynligt det er at du betaler et lån tilbage. (De bruger muligvis scoren i stedet for eller ud over din kreditrapport.) Høje kreditscorer indikerer generelt, at du har positive oplysninger om din kreditrapport, mens lave kreditresultater indikerer tilstedeværelsen af ​​negative oplysninger. Jo højere din score er, desto mere sandsynligt er du godkendt til et lån.

Hvad en kreditrapport inkluderer

Din kreditrapport indeholder grundlæggende identificerende oplysninger som dit navn, adresse og ansættelsessted. Det indeholder også detaljerede oplysninger om din gæld, kontohistorik, kreditforespørgsler og nogle offentlige optegnelser.

Du kan muligvis se stavefejl på dit navn eller andre forkerte oplysninger i din kreditrapport. Dette kan skyldes en rapporteringsfejl, men det kan også være et tegn på identitetstyveri. På grund af dette er det klogt at rapportere og bestride eventuelle fejl, så snart du får dem.

Når det kommer til dine kontohistorikker, f.eks. For kreditkort og lån, inkluderer rapporten oplysninger som datoen for åbning af kontoen, din kreditgrænse eller dit lånebeløb, din kontosaldo og din betalingshistorik (inklusive forsinkede betalinger). Konkurser er også angivet i et separat afsnit i din kreditrapport.

Kreditrapporter inkluderer også en liste over virksomheder, der har kontrolleret din kredithistorik i de sidste to år, enten som et resultat af en ansøgning, du har indsendt, eller som du prækvalificerer dig til et kampagnetilbud. Disse kreditkontroller kaldes forespørgsler.

Sådan sammensættes en kreditrapport

Kreditrapporter vedligeholdes af virksomheder kendt som kreditbureauer eller kreditrapporteringsbureauer. I USA er der tre store kreditbureauer: Equifax, Experian og TransUnion.

Kreditorer, som du handler med, har aftalt at sende dine gældsoplysninger til et eller alle kreditbureauerne, som derefter opdaterer disse oplysninger i din kreditrapport. De fleste af oplysningerne på dine kreditkort- og lånekonti opdateres månedligt i din kreditrapport, men det afhænger af kreditor.

Kreditbureauer får også oplysninger til din kreditrapport fra offentlige optegnelser. Det omfattede tidligere civile domme, skatteretten og meget mere, men fra og med 2017 inkluderer de kun konkurser på din kreditrapport.

Andre typer virksomheder, såsom forsyningsselskaber, opdaterer normalt ikke din kreditrapport med dine månedlige betalinger, men de giver muligvis besked om kreditbureauerne, når du bliver alvorligt misligholdt med dine betalinger, eller dine konti går i inkasso. For eksempel din kabelregning er ikke automatisk inkluderet i din kreditrapport, men hvis du falder mere end seks måneder efter på dine betalinger, kan regningen muligvis blive opført der som inkasso.

Ubetalte lægelige regninger kan også vises på din kreditrapport, hvis et inkassobureau bliver involveret (sundhedsfaciliteter rapporterer ikke gæld direkte til kreditbureauer). Medicinske udbydere overgiver muligvis din konto til et indsamlingsbureau, hvis den forfalder betydeligt. Imidlertid vil alle tre kreditbureauer vente seks måneder, før de lægger medicinsk gæld på din kredithistorik for at give dig nok tid til at rette fejl eller løse problemet.

Kontrol og overvågning af din kredit

Da din kreditrapport påvirker mange dele af dit liv, er det vigtigt, at du regelmæssigt gennemgår oplysningerne på den for at sikre, at den er nøjagtig og positiv.

Du kan anmode om dine kreditrapporter fra hver af de tre store bureauer uden omkostninger via AnnualCreditReport.com. (På grund af COVID-19 er de tilgængelige ugentligt indtil april 2021.) Du kan også holde øje med din kredit score og rapportere gennem gratis værktøjer fra virksomheder som Credit Karma og Credit Sesame.

Du bør kontrollere din kreditrapport fra hvert af de tre store bureauer mindst en gang om året for at sikre, at de oplysninger, der er angivet på den, er korrekte.Hvis du har mistanke om, at du har været offer for identitetstyveri, skal du overvåge din kreditrapport oftere. Du kan også kontrollere din rapport oftere, hvis du aktivt forsøger at reparere din kredit, eller hvis du forventer at ansøge om et større lån snart.

Hvis du ser fejl eller mistænkelig aktivitet i din kreditrapport, er det klogt at rapportere dem til både kreditbureauet og det firma, der rapporterede oplysningerne. Hvis du mener, at fejlene skyldes tyveri, kan du rapportere dem på den amerikanske regerings websted om identitetstyveri, IdentityTheft.gov.