Har du brug for en forsikringspolitik for alle risici?

Indhold

• Eksempel på, hvor en risikopolitik gør en forskel
• All-risk boligforsikring: Beslut hvilken dækning du har brug for
• Typiske undtagelser i politikker med alle risici
• Bundlinie

Bedømt af Marguerita er en Certified Financial Planner®, der hjælper folk med at nå deres livsmål gennem korrekt styring af økonomiske ressourcer. Hun har specialiseret sig i skilsmisse, død, karriereændringer og pleje af ældre pårørende. Artikel Anmeldt 26. september 2020 Læs The Balance's

En risikoforsikringskontrakt eller en åben risiko-politik giver dig dækning og beskyttelse mod alle risici eller farer, der kan skade dit hjem eller dit indhold og din personlige ejendom, medmindre risiciene specifikt er udelukket i politikformuleringen. Dette adskiller sig fra en standard H0-3-boligejerpolitik, fordi H0-3-politikken kun giver dig dækning for navngivne farer på indholdet. En forsikringspolice, der dækker alle risici på både hjemme- og personlig ejendom, er også kendt som åben fare eller omfattende formforsikring. HO-5 er et eksempel på en omfattende risikoforsikring med åbne risici.

At have dækning for alle risici betyder, at hvis du har brug for at fremsætte et krav på grund af pludselig eller utilsigtet skade, ville du være dækket af en risikofyldt politik, medmindre forsikringsselskabet beviser, at skaden er resultatet af noget, der specifikt er ekskluderet eller begrænset i formuleringen.

Alternativer til politikker med alle risici inkluderer politikker med navngivne farer, som kun dækker de risici, der specifikt er angivet på politikken, eller en kombinationspolitik, der giver risiko for hele huset, men kun dækning for navngivne farer på dine ejendele.

Eksempel på, hvor en risikopolitik gør en forskel

Hvis en ven kommer hen for at hjælpe dig med at installere et tv i din hule og taber tv'et og beskadiger både tv'et og gulvet, vil en risikopolitik dække skaden på begge dele, fordi det var pludselig og utilsigtet og ikke udelukket. For eksempel vil en politik med navngivne farer, der kun dækker brand, røgskader, lyn og frosne rør, ikke dække skaderne på hverken gulvet eller tv'et.

Ikke overraskende er alle risikopolitikker dyrere end H0-3 bredform eller navngivne farepolitikker. Specifikke priser kan variere meget afhængigt af dine personlige oplysninger, hvad der er forsikret, hvor du bor og mange flere faktorer. Så shop rundt med forskellige forsikringsudbydere for specifikke tilbud.

All-risk boligforsikring: Beslut hvilken dækning du har brug for

Både HO-5 og HO-3-politikken dækker al risiko eller åben fare dækning på din bygning.

Imidlertid dækker HO-3 kun navngivne farer på indholdet. Dette betyder, at din dækning på din personlige ejendom vil være begrænset, hvis du tager en form, der ikke dækker alle risici på personlig ejendom. Før du vælger din hjemmeforsikring, er den bedste ting at gøre at bestemme, hvilken slags position du ville være i, hvis der skete noget med dit hjem og dine ejendele, og du fandt ud af, at du ikke var forsikret for alle risici. Hvis prisen er en bekymring, kan du overveje at øge din fradragsberettigede for at spare penge på din præmie.

Typiske undtagelser i politikker med alle risici

Hvert forsikringsselskab kan vælge at medtage mere dækning af deres All-Risk-politik ved at begrænse udelukkelser som en merværdi. Værdifulde hjemforsikringsselskaber, for eksempel. Generelt er der dog nogle almindelige poster og risici, der er udelukket fra dækning:

• Skader forårsaget af gnavere eller skadedyr
• Nogle typer vandskader inklusive sikkerhedskopier i kloakken
• Jordbevægelse
• Oversvømmelse
• Nukleare hændelser
• Terrorhandlinger
• Brud på skrøbelige genstande
• Mekanisk sammenbrud
• Forurening
• Slitage
• Skjulte eller latente defekter
• Gradvis skade

Ifølge Insurance Information Institute havde 6 procent af de forsikrede hjem skader i 2017, det seneste år, som der er data for.

Selvom du måske ikke er en af ​​de boligejere, der har et krav i år, er det altid vigtigt at gennemgå din dækning, så når du har et krav, har du ingen overraskelser.

Bundlinie

• Den type dækning, du vælger, vil påvirke, hvor meget du får betalt i et krav, og hvis din skade bliver dækket.
• En politik for alle risici dækker eventuelle skader, der ikke specifikt er ekskluderet i politikken.
• Dækning af alle risici gælder muligvis kun for bygningen og strukturer eller kan også omfatte indholdet. Sørg for at spørge, om den dækning, du får, er "al risiko for bygning og indhold" for at undgå enhver misforståelse.