Hvad skal du gøre med din 401 (k) når du går på pension

Indhold

• 1. Gennemgå din 401 (k) s udbetalingspolitik
• Gebyrer
• Gebyrer
• Gebyrer
• Kontominimum
• Kontominimum
• Kontominimum
• Forfremmelse
• Forfremmelse
• Forfremmelse
• 2. Vær opmærksom på 401 (k) gebyrer
• 3. Sammenlign din 401 (k) med en IRA
• 4. Vurdere indkomststrategier

Mange eller alle produkterne her er fra vores partnere, der kompenserer os. Dette kan påvirke hvilke produkter vi skriver om, og hvor og hvordan produktet vises på en side. Dette påvirker dog ikke vores evalueringer. Vores meninger er vores egne. Her er en liste over vores partnere, og her er hvordan vi tjener penge. Investeringsoplysningerne på denne side er kun til uddannelsesmæssige formål. NerdWallet tilbyder ikke rådgivning eller mæglervirksomhed og hverken anbefaler eller råder investorer til at købe eller sælge bestemte aktier eller værdipapirer.

Du ved alt om at spare i din 401 (k), mens du arbejder, men hvordan skal du håndtere disse besparelser, når du går på pension?

Hvis du ikke er sikker, skal du slutte dig til publikum.

En fjerdedel af 401 (k) deltagere 45 og ældre siger, at de ikke ved, hvad de vil gøre med deres pensionskonto, når de går på pension, ifølge en undersøgelse blandt 1.000 mennesker med en 401 (k) -konto udført for Cerulli Associates, en forsknings- og konsulentfirma.

Yderligere 25% sagde, at de vil spørge deres økonomiske rådgiver, hvad de skal gøre, hvilket er en anden måde at sige, at de ikke er sikre på, hvad de skal gøre.

Den bedste tilgang afhænger af din situation. At følge disse fire trin kan hjælpe dig.

1. Gennemgå din 401 (k) s udbetalingspolitik

Et centralt spørgsmål i pension er, hvordan du opretter en indkomststrøm - det vil sige en pensionsløn - fra dine opsparing. Hvis din 401 (k) giver dig mulighed for at oprette regelmæssige udbetalinger eller en afbetalingsplan, så kan det være fornuftigt at holde dine penge i planen.

"Hvis din 401 (k) ikke tillader periodiske udbetalinger, skal du overveje at overføre dine besparelser til en IRA."

Et stigende antal arbejdsgivere giver pensionister mulighed for at sige: "Udbetale X dollars pr. Måned", siger Steve Vernon, forfatter til "Retirement Game-Changers" og en forsker ved Stanford Center on Longevity.

Men 401 (k) planer varierer meget. Nogle tillader kun engangsudbetalinger. Andre tilbyder muligvis delvise udbetalinger, men antallet er begrænset. Hvis og hvornår du har brug for periodiske betalinger, skal du bruge en konto, der tillader det. Hvis din 401 (k) ikke gør det, skal du overveje at overføre dine besparelser til en individuel pensionskonto. Se denne hurtigstartsvejledning til 401 (k) rollovers for mere om denne proces.

Reklame

Gebyrer 0.25% administrationshonorar	Gebyrer 0% administrationshonorar	Gebyrer $1 - $9 om måneden
Kontominimum $0	Kontominimum $0	Kontominimum $0
Forfremmelse Op til 1 år af gratis forvaltning med en kvalificerende indbetaling	Forfremmelse Ledig karriererådgivning plus lånerabatter med kvalificeret depositum	Forfremmelse 2 måneder gratis med promo kode "nerdwallet"

2. Vær opmærksom på 401 (k) gebyrer

Der er yderligere grunde til at overveje en rollover til en IRA. Mens du ser på dine 401 (k) distributionsmuligheder, skal du notere de gebyrer, du betaler - både investeringsomkostningsprocent og planlægge administrationsgebyrer. Bed din arbejdsgiver om detaljer, hvis du ikke kan finde oplysningerne.

Generelt er et gensidigt investeringsforhold, der topper 1%, for dyrt. Ideelt set skal du betale meget mindre - tættere på 0,20% eller deromkring.

Kan du ikke finde en lavprisfond i din plan? Fortsæt til næste trin.

3. Sammenlign din 401 (k) med en IRA

Når du beslutter, om din eksisterende 401 (k) eller en IRA er det bedste valg for dig, skal du overveje disse spørgsmål:

• Kan en IRA tilbyde bedre udbetalingsmuligheder end din 401 (k)?

• Kan en IRA tilbyde lavere omkostninger?

• Kan en IRA tilbyde bedre investeringsvalg?

Hvis du er ansat i et stort firma, er der en god chance for, at din 401 (k) har nogle billige investeringsmuligheder. En 401 (k), der kombinerer lave omkostninger med robuste udbetalingsmuligheder og investeringsvalg, kan være et godt sted at beholde dine penge, selv efter du går på pension.

Men hvis din 401 (k) har begrænsede udbetalingsmuligheder, høje administrationsgebyrer eller ringere investeringsvalg, skal du overveje en IRA.

"En stor grund til, at mange kunder ønsker at flytte deres penge fra en 401 (k) til en IRA, er, at fleksibiliteten i investeringsmuligheder såvel som distributionsmuligheder går gennem taget," siger Matt Ventura, en seniorformue rådgiver hos Exencial Wealth Advisors, et gebyr-kun planlægningsfirma i Frisco, Texas.

Relateret, hvis du har besparelser fordelt på en række 401 (k) og andre konti, skal du overveje at rulle disse aktiver ind i din nuværende plan eller en ny IRA.

»Se NerdWallets valg for de bedste mæglere til IRA-konti

4. Vurdere indkomststrategier

Lad os vende tilbage til spørgsmålet om din pensionsindkomststrøm. Specifikt vil du overveje, hvor din månedlige indkomst kommer fra, og hvor meget af det vil være fra dine besparelser. Du vil også gerne have, at din pensionsindkomst overstiger dine udgifter, så du bliver nødt til at estimere dine pensionsudgifter. Her koster en gennemsnitlig pension.

”Overvej at forsinke dine sociale sikringsydelser. Hver måned du udsætter, stiger din fordel. ”

Derefter skal du finde ud af, hvilke konti du skal trykke på først, og hvor meget du skal tage. En idé? Tag en side fra IRS, og brug deres formel til krævede minimumsfordelinger fra pensionskonti. For mere om denne strategi, læs vores historie om, hvordan man ikke løber tør for penge i pension.

Overvej også at forsinke dine sociale sikringsydelser. Hver måned du udsætter kravet om social sikring, stiger din månedlige ydelse. Hvis du forsinker at kræve dine fordele indtil 70 år, opkræver du den højest mulige månedlige udbetaling.

Social sikring “er den bedste pensionsindkomst, du kan få,” siger Vernon, fordi dine ydelser er indekseret for inflation og er garanteret ikke-ustabil indkomst.