Find ud af hvornår du skal tage en kreditgrænseforøgelse

Indhold

• Et gratis og klart tilbud?
• Anmoder om en forhøjelse
• Afdække problemer?
• Øgede forespørgsler
• Sådan anmoder du om en forhøjelse
• Andre fordele

Bedømt af Somer G. Anderson er regnskabs- og finansprofessor med en passion for at øge de amerikanske kunders økonomiske færdigheder. Hun har arbejdet i regnskabs- og finansbranchen i over 20 år. Artikel Bedømt den 21. september 2020 Læs The Balance's

Kreditkort og andre kreditlinjer har typisk en maksimal kreditgrænse, hvilket er det beløb, du kan bruge eller låne, før din långiver holder op med at levere penge. Men disse grænser er ikke sat i sten - de kan stige eller falde over tid.

Långivere tilbyder lejlighedsvis at hæve din kreditgrænse ud af det blå. Du tror måske, det er en fælde (hvorfor ville ikke vil du have en højere grænse?), men i nogle tilfælde er der ingen fangst. Især hvis du har god kredit, og du altid betaler til tiden, kan tilbuddet være værd at acceptere.

Inden du forfølger en forhøjelse af kreditgrænsen, skal du finde ud af, om det vil påvirke din kredit score.

Kreditgrænseforhøjelser kan hjælpe kreditresultater

Hvis en långiver tilbyder at øge din kreditgrænse, er det et godt tegn. Långiveren tager en risiko ved at låne dig penge, og nu er de villige til at øge dette risikoniveau. Under realkreditkrisen og den økonomiske uro omkring COVID-19 gik tingene den anden vej: långivere skar ned på kreditgrænser eller lukkede konti, da de frygtede, at låntagere ikke ville være i stand til at tilbagebetale lån.

Hvorfor er det godt at få en højere grænse? Det kan føre til bedre kredit score.

Dine kredit score er delvist baseret på, hvor meget af din tilgængelige kredit du bruger. Jo mindre du bruger, jo bedre ser du på kreditscoringsmodeller.

Hvis du bruger næsten al din tilgængelige kredit (kendt som værende maksimeret), er långivere bekymrede for, at du er faldet i hårde tider, og at du muligvis ikke kan følge med på betalinger.

Eksempel: Antag, at din kreditgrænse er $ 1.000, og at du skylder $ 200. Du bruger 20% af din samlede tilgængelige kredit, fordi 200 divideret med 1.000 er 0,20 eller 20%. Dette er et godt sted at være. Långivere kan godt lide at se din kreditudnyttelse på ca. 30% eller lavere.

Eksempel 2: Antag, at din kreditgrænse er $ 1.000, og at du bruger cirka $ 800 hver måned på dit kreditkort, før du betaler det helt hver måned. Det kan stadig komme til syne at du bruger 80% af din tilgængelige kredit - selvom du betaler hele din saldo og aldrig betaler nogen renter. Afhængigt af hvornår långivere rapporterer din saldo til kreditbureauerne, har du muligvis en høj saldo på dit kort.

Et gratis og klart tilbud?

Hvorvidt du skal acceptere et tilbud fra din långiver eller ej, afhænger af tilbuddets art. Hvis din långiver øger din kreditgrænse uden nogen streng, skal du fortsætte og acceptere. Men sørg for, at tilbuddet er dit til at tage. Hvis du har brug for at "blive godkendt" eller "kvalificere", så tænk to gange. I disse tilfælde kan det se ud som om du anmoder om mere kredit fra din långiver (hvilket aldrig var din hensigt). Det er bedst, hvis långivere kan forsikre dig om, at du allerede er forhåndsgodkendt.

Hvis du ikke er sikker, skal du ringe til din långiver (f.eks. Kreditkortselskabet) og spørge. Find ud af, om de har brug for at gennemgå din kredit, og om de har brug for oplysninger om din indkomst (eller andre økonomiske oplysninger).

Igen vil en "gratis" kreditgrænseforhøjelse kun hjælpe dine kreditresultater. Du behøver ikke bruge mere, end du bruger i øjeblikket hver måned. I stedet forøger du størrelsen på dit sikkerhedsnet, som du forhåbentlig aldrig vil bruge. Den eneste grund til at afvise kan være, hvis du simpelthen ikke stoler på dig selv til at lade denne kredit være uudnyttet. Hvis du tror, ​​du vil bruge mere (uden at betale det) bare fordi du kan, skal du bede din långiver om at lade tingene være uændrede.

Anmoder om en forhøjelse

Hvis din långiver ikke bare er giver du har en forud godkendt forhøjelse af kreditgrænsen (med andre ord, hvis du har brug for at kvalificere dig), skal du gå med forsigtighed. Strategien kan komme tilbage, når du beder om en forhøjelse.

Afdække problemer?

Din långiver kan muligvis finde noget, de ikke kan lide, hvilket resulterer i en lavere kreditgrænse eller en lukket konto. Långivere foretrækker at låne ud til folk, der ikke desperat har brug for penge. Når du er på ustabil økonomisk grund, kan långivere muligvis lukke tingene eller opkræve højere renter. Du vil ikke henlede opmærksomheden på din konto, hvis de finder noget ugunstigt.

Øgede forespørgsler

Processen med at gennemgå din kreditkonto kan potentielt skade din kredit score, i det mindste på kort sigt. Dit kreditkortselskab foretager en forespørgsel, mens du tjekker din kredit, og især en hård forespørgsel får det til at se ud som om du køber mere kredit. Hvis du er ved at få et stort lån, f.eks. Et bolig- eller billån, kan disse henvendelser medføre problemer.

Sådan anmoder du om en forhøjelse

Nogle gange er det fornuftigt at anmode om en forhøjelse af kreditgrænsen. Din kredit score kan muligvis falde midlertidigt, men i sidste ende bør tingene forbedres.

Det bedste tidspunkt at bede om en forhøjelse er, når du ikke har brug for det. Bed om en højere grænse, når din kontosaldo er lav eller nul (når du f.eks. Har foretaget en betaling), når du har masser af stabil indtægt fra dit job, og når du ved, at din kreditrapport er fri for negative poster.

Når du fremsætter en anmodning, skal du muligvis forklare, hvorfor du vil have en højere grænse. Vær ærlig og forklar dine motiver. Du vil ikke gøre dig selv nogen tjeneste ved at sige, at pengestrømmen er stram, og at du skal bruge mere (du bliver sandsynligvis ikke godkendt alligevel, hvis du kæmper). Det er bedre at forklare, at du bare prøver at holde dit kreditforbrug lavt i forhold til dine kreditgrænser, og at du sandsynligvis ikke vil bruge hele det tilgængelige beløb. Det er en meget rimelig anmodning, især hvis dit månedlige forbrug regelmæssigt spiser en væsentlig del af din kreditgrænse (og det giver mest mening, hvis du betaler dit kort hver måned - det er et tegn på problemer, at minimumsbetalinger foretages).

Andre fordele

Hvis du ikke vil spille spil med kreditscoringsmodeller, er der andre fordele ved at øge din kreditgrænse. At have flere penge til rådighed betyder flere muligheder. Du kan bruge dit kreditkort i en nødsituation, og (hvis du optjener belønninger på dit kort) kan du bruge det til store indkøb.

Hvis du har skrevet checks eller brugt andre besværlige betalingsmetoder, fordi din grænse er for lav, kan det være mere bekvemt at få en højere grænse.