9 tip til succesfuld forhandling med inkasso

Hvis du har en konto i opkrævningsstatus, og du vil passe på den, men ikke har råd til at betale saldoen fuldt ud, kan du muligvis forhandle om en mere overkommelig betaling med inkassereren.

Selvom du ikke kan få opkræveren til at acceptere at acceptere en lavere betaling, kan du muligvis udarbejde en ordning for at afbetale gælden i rater.

At vide, hvordan man forhandler med inkasso, hjælper dig med at finde en betalingsløsning, der hjælper dig med at tage sig af inkassokontoen for godt.

1. Forstå hvordan gældsopkrævere fungerer

Inkasso kan ske for selv de mest økonomisk ansvarlige forbrugere. En regning kan glide dig, du kan have en tvist med kreditor om, hvor meget du virkelig skylder, eller faktureringsopgørelser kan gå tabt i posten, før du nogensinde ved, at gælden eksisterer. Lejlighedsvis fremstiller inkassoerne bonusgæld og forsøger at skræmme forbrugerne til at betale dem.

Uanset hvor meget du måske vil ignorere indsamlingen, er det normalt bedre at passe på indsamlingskonti på lang sigt for dig og din kredit score. Når du har betalt, stopper du opkrævningsopkald og breve for godt, forbedrer din kredithistorik og eliminerer risikoen for at blive sagsøgt for gælden.

Som ved enhver forhandling sætter det dig bedre i stand til at få det, du vil have ud af aftalen, ved at vide så meget som muligt om den anden part. Gældsindsamlerens mål er at tjene så mange penge som muligt på at opkræve gælden, og de gør dette på to måder. Inkassosamlere kan tilføje gebyrer på gælden som tilladt i henhold til statens lovgivning. Eller købere af uønskede gæld tjener overskud på gæld, de har købt for bare øre på dollaren.

Samlere tjener kun penge, når forbrugerne betaler gælden. De kan ikke beslaglægge ejendom eller tage penge fra forbrugerbankkonti, medmindre de sagsøger og får en dom i domstolen og tilladelse til at pynte forbrugerens løn.

2. Kend dine rettigheder

Før du taler med en inkasso, skal du blive fortrolig med dine rettigheder. Ellers kan gældssamlere, der er klogere og mere erfarne end dig, let drage fordel af dig.

Her er et par ting, du bør vide:

• Inkassosamlere kan kun ringe til dig mellem kl. 8 og kl.
• De kan ikke chikanere dig eller bruge vanærende sprog, når de taler til dig.
• De kan ikke true med at handle ulovligt, eller som de ikke har til hensigt at følge op med.
• Inkassosamlere kan kun kontakte din arbejdsgiver, familiemedlemmer og venner for at få kontaktoplysninger om dig.

Inkassosamlere kan forsøge at indsamle fra dig ved at ringe til dig, sende breve og notere en gæld i din kreditrapport, så længe gælden er inden for kreditrapporteringsfristen.

Du kan stoppe opkald og breve ved at bede gældsopkræveren om at stoppe med at kontakte dig. Du kan dog generelt ikke fjerne en samling fra din kreditrapport, medmindre den er unøjagtig eller ud over kreditrapporteringsfristen.

3. Sørg for, at det er din gæld

Tag ikke for givet, at en inkasser, der kontakter dig, forfølger en legitim gæld. Det har været kendt, at inkassoerne forfølger falske fordringer eller endda forsøger at opkræve gæld, der allerede er betalt. Gå til alle inkassoerne med en sund dosis skepsis.

Inden for fem dage efter kontakt med dig skal samlerne sende dig en gældsvalideringsmeddelelse. Denne meddelelse angiver, hvor mange penge du skylder, navngiver den enhed, du skylder dem, og detaljerede trin, du kan tage, hvis du mener, at der har været en fejl.

Du har 30 dage fra modtagelsen af ​​denne meddelelse til skriftligt at anmode om, at inkassereren sender dig bevis på gælden. Når samleren modtager din anmodning om gældsbekræftelse, kan de ikke fortsætte med at indsamle fra dig, før de har sendt det bevis, du har bedt om.

Når samleren sender beviset, og du er tilfreds med, at gælden er legitim, kan du fortsætte med resten af ​​forhandlingerne. Ellers, hvis samleren ikke sender tilstrækkeligt bevis, skal du sende samler et ophør og afstå brev, hvor de beder om at stoppe med at kontakte dig og bestride gælden med kreditbureauerne.

4. Få lidt gearing

Der er et par ting, der kan fungere til din fordel, når du forhandler med en inkasser. For det første, hvis gældsindkasseren har en lavere chance for at vinde en retssag mod dig, kan de være mere tilbøjelige til at acceptere en delvis betaling.

Forældelsesfristen påvirker er den tidsperiode, som en gæld er retligt eksigibel. Når statutten er vedtaget, vil inkassosoldaten have sværere tid til at få en domstol til at tvinge dig til at betale gælden, hvis du bruger den udløbne frist som forsvar i retten.

Vær sikker på at du ikke ved et uheld genstarter forældelsesfristen ved at indrømme gælden eller foretage en delvis betaling. Forældelsesfristen varierer efter stat og gældstype og starter med din sidste aktivitet på kontoen.

En anden tidsperiode, der kan fungere til din fordel, er tidsgrænsen for kreditrapportering. Denne tidsperiode påvirker, om en gæld kan være opført på din kreditrapport. Hvis en gæld er faldet af din kreditrapport eller planlagt vil falde snart, er der mindre incitament for dig til at betale det, fordi det ikke længere påvirker din kredit .

Du kan dog føle dig motiveret til at betale gælden på grund af en moralsk forpligtelse, at forhindre inkassoere i at kontakte dig om gælden for godt eller at eliminere risikoen for at blive sagsøgt. Brug af en udløbet frist for kreditrapportering, da gearing kan tilskynde inkassoeren til at arbejde med dit budget.

Generelt er det, at jo ældre gælden er, desto mere sandsynligt er det, at du kan overbevise inkassoeren om at acceptere mindre end fuld betaling. Undersøg og verificer både forældelsesfristen og kreditrapporteringsfristen, inden du begynder at forhandle med inkassereren.

5. Find ud af, hvad du har råd til at betale

Det er vigtigt at betale din gæld, især hvis det forhindrer dig i at forbedre din kredit eller blive godkendt til andre kreditkort og lån.

Overvej dine andre økonomiske forpligtelser, inden du tilbyder en betaling til inkassoageren. Se på dine budgetterede indtægter og udgifter for at finde ud af, hvad du har råd til at betale til gælden.

Overvej om du kan betale det hele i et enkelt engangsbeløb eller opdele det i nogle få betalinger. Husk, at opkrævere vil ønske at indsamle så meget som muligt så hurtigt som muligt, så det vil sandsynligvis ikke være en mulighed at sprede dine betalinger over mere end et par måneder.

Du kan for eksempel tilbyde at betale et fast beløb på $ 3.000 på en gæld på $ 5.000. Du vil bede om, at inkassobolderen respekterer din betaling som fuld tilfredshed med gælden, hvilket betyder, at opkræveren annullerer de resterende $ 2.000. Eller du kan tilbyde at foretage fire månedlige betalinger på $ 1.250 for fuldstændigt at betale gælden.

Sørg for, at du har råd til at betale det, du har tilbudt. Når inkassereren accepterer, har du muligvis kun et lille vindue til at foretage betalingen. Denne proces er kendt som gældsafvikling.

6. Ved, hvordan din betaling vil påvirke dig

Vær opmærksom på, hvad dit tilbud betyder for dig. Din betaling rapporteres til kreditbureauerne, hvis gælden stadig er inden for kreditrapporteringsfristen, som er syv år for de fleste gæld. At betale fuldt ud ser typisk bedre ud end at afvikle din gæld, men en betaling ser bedre ud end ikke- betaling.

Enhver betaling på gælden genstarter gældsbegrænsningen, hvilket giver inkassatoren mere tid til at sagsøge dig. Det er vigtigt, at du indgår en aftale om, hvad der vil tilfredsstille gælden og eliminere risikoen for at blive sagsøgt i fremtiden.

Afregning af din gæld kan have skattemæssige konsekvenser. Hvis mere end $ 600 af din gæld er annulleret, skal opkræveren rapportere det annullerede beløb til IRS. Du får tilsendt en 1099-C-formular, der inkluderer den annullerede gæld som indkomst på din næste selvangivelse.

7. Vær forberedt på et modoffer

Start forhandlingen ved at tilbyde en betaling, der er lavere end det, du virkelig vil betale. Inkassereren vil sandsynligvis modvirke et beløb, der er højere end dit tilbud, eller måske endda insistere på, at du betaler det fulde beløb. Målet er til sidst at få inkassoeren til at acceptere et beløb på eller mindre end det, du har besluttet, at du har råd til at betale.

8. Stå på jorden

Inkassosamlere bruger alle de oplysninger, de kan få om dig, til at opkræve gælden hos dig - så vær forsigtig med, hvad du videregiver i dine samtaler. Forbliv i kontrol med dine følelser uanset hvad og tal kun om dit tilbud. Undgå at diskutere din indkomst eller andre økonomiske forpligtelser.

Vær opmærksom på, at opkrævere har adgang til din kreditrapport og kan bruge oplysningerne i den, såsom nye lån eller rettidige betalinger på dine andre konti, til at skubbe dig til at betale mere, end du har tilbudt. samtale og stå fast i hvad du er villig til og i stand til at betale. Lad ikke en samler mobbe dig med at lade dine andre økonomiske forpligtelser glide.

Du bliver muligvis nødt til at gå flere runder med inkassereren, inden du når en aftale. Bliv ikke overrasket, hvis du ender med at tale med flere forskellige mennesker hos indsamlingsbureauet. Hold noter om al din kommunikation med inkassoerne, og bemærk hvem du talte med og detaljer om samtalen.

9. Få aftalen skriftligt

Når du og inkassoeren er nået frem til et betalingsbeløb, der fungerer for jer begge, skal aftalen indgives skriftligt. Dette er især nødvendigt, hvis du har udarbejdet et betalingsarrangement eller et afviklingsbeløb.

Foretag ikke en betaling, før du har en skriftlig aftale fra inkassoagenten. Opbevar en kopi af aftalen og bevis for de betalinger, du foretager, i tilfælde af at der nogensinde er et spørgsmål om, hvorvidt du har opfyldt gælden.

For nogle er det lettere at skrive en check for det fulde beløb og være færdig med gælden fuldstændigt. Hvis du ønsker at spare penge på gælden, eller hvis du simpelthen ikke har råd til at betale det fuldt ud, er det dog værd at forhandle om en mindre betaling. Du kan gøre dette alene, selvom du skal skrive et brev for at starte forhandlingerne. Det er billigere end at ansætte et gældslettelsesfirma til at forhandle på dine vegne.