50% af velhavende årtusinder bærer kreditkortgæld

Indhold

• Hvorfor bærer velhavende årtusinder gæld?
• Tidlig finansiel uddannelse påvirker pengevaner i voksenalderen
• Vægten af ​​kreditkortgæld kan føre til dårligere økonomiske beslutninger
• Sådan fjernes kreditkortgæld, stress og forvirring
• Metodologi

• Kreditkortgæld

Bare fordi nogen tjener flere penge, betyder det ikke, at de er mere økonomisk sikre end deres jævnaldrende. Faktisk fandt The Balance's Millennial Money Study-undersøgelse, at 50% af de velhavende årtusinder har en saldo på deres kreditkort, og overraskende nok mener en ud af fire, at dette er "god gæld" på trods af meget høje renter.

Ifølge en landsdækkende undersøgelse af 1.405 personer, på trods af halvdelen af ​​velhavende årtusinder, der bærer kreditkortsgæld, kommer det faktisk sjette på deres rapporterede liste over økonomiske prioriteter. For denne gruppe er leveomkostninger og tilhørende regninger deres finansielle prioritet nr. 1 (88%) efterfulgt af opsparing til pension (79%) og derefter tilbagebetaling af gæld (77%).

Hvorfor bærer velhavende årtusinder gæld?

39% af de velhavende årtusinder, der blev undersøgt, kommer fra familier, der havde problemer med at få enderne til at mødes, hvilket sætter dem i en økonomisk ulempe lige fra starten. Faktisk kommer de, der i øjeblikket bærer gæld, også væsentlig mere sandsynligt fra familier, der kæmpede for at opretholde beskæftigelse (34% mod 26%) eller lever inden for deres formåen (44% mod 31%).

”Vi er produkterne i vores miljø, og familiesystemer påvirker alt inklusive penge,” forklarer Erika Rasure, assisterende professor i forretning og finansielle tjenester ved Maryville University og præsident for St. Louis Financial Therapy.

Mens familiekampe ikke altid overskrider generationer, er uddannelse nøglen til at forstyrre uproduktive lærte vaner. Mange årtusinder er heller ikke godt forberedt i den henseende. "Hvis intet griber ind og udløser bevidsthed, er chancerne for, at nogen gentager et negativt mønster, meget gode," tilføjer Rasure.

Tidlig finansiel uddannelse påvirker pengevaner i voksenalderen

Selv årtusinder, der ikke har balance, ønsker, at de havde en bedre grundlæggende forståelse af kreditkort; 45% af de velhavende årtusinder ønsker specifikt, at de havde lært mere om kreditkort i gymnasiet.

”Det er en virkelig afgørende alder,” forklarer Lauren Terzis, en klinisk assisterende professor ved Tulane University School of Social Work, der har studeret krydset mellem mental sundhed og finansiel læsefærdighed. "Du kører, du begynder at arbejde, du skal vide, hvordan du styrer dine penge."

Desværre føler mange velhavende årtusinder, at mangel på tidlig uddannelse, da de forsøger at udfylde hullerne og lærer kreditundervisning på den hårde måde. "Hvis du ikke har den forberedelse tidligere, hvad skal du så gøre?" Tilføjer Terzis. "Finansiel læsefærdighed bør ikke være en intervention, den skal være forebyggende."

Vægten af ​​kreditkortgæld kan føre til dårligere økonomiske beslutninger

Den negative indvirkning af kreditkortgæld er betydelig og strækker sig også til andre områder af økonomisk forvaltning. Velhavende årtusinder med kreditkortgæld er mindre selvsikre end deres gældsfri jævnaldrende i deres evne til at styre deres egen økonomi. For eksempel skyr en tredjedel (33%) væk fra at foretage investeringer, fordi de ikke stoler på deres egen vurdering.

”Gæld er stressende, og det kan være svært at håndtere,” siger Arevalo. ”Det kan også påvirke din præstation på arbejdspladsen og endda tage tid væk fra interpersonelle relationer. I stedet for at leve dit liv er du bekymret for gæld. ”

At skyld og manglende tillid med kreditkortgæld understreger, kan også forstærke store økonomiske problemer. Blandt velhavende årtusinder med kortgæld bekymrer 36% sig om, at de aldrig vil have et job, der tilbyder økonomisk sikkerhed, sammenlignet med 27% af deres gældsfri jævnaldrende. Hvad mere er, 33% af dem, der bærer kortsaldoer, er bekymrede for, at de ikke gør det nogensinde føler dig økonomisk sikker.

”Desværre har vi en generation, der blev voksen, da så mange mennesker kæmpede økonomisk,” siger Rasure. ”Vi er begyndt at se konsekvenserne af de finansielle tragedier i 2007 og 2008 afspilles førstehånds. Der er et ekstra psykologisk lag der, der ikke er behandlet. "

Sådan fjernes kreditkortgæld, stress og forvirring

Uanset din alder eller hvor meget du skylder, kan disse enkle trin hjælpe dig med at tackle kortsaldoer og skabe dig en stærkere, mindre stressende økonomisk fremtid:

1. Lav en plan for tilbagebetaling af gæld: Først foretager du en oversigt over dine kort, gældssaldoer og andre regninger. Når du først ved, hvor meget du skylder, skal du gøre dit første mål om at betale mere end det minimum, der skal betales hver måned. Hvis du kan, skal du skære nogle ekstra udgifter som spontane køb for at kaste lidt flere penge på din kreditkortgæld. Startende med et lille, opnåeligt mål som dette kan give dig et boost af motivation for at gøre endnu mere positive træk.
2. Brug kort, men kun til det, du har råd til: Lad ikke et højt indkomstniveau lokke dig til at leve luksuriøst gennem dine kreditkort. Langsigtet formue bygges ikke ved at akkumulere mere gæld. Oplad kun det, du har råd til at betale tilbage fuldt ud (og til tiden) hver måned.
3. Begynd at tale: Hvis du kæmper med kortgæld eller føler dig usikker på det, du ikke ved, skal du tale med din familie og venner. Du er ikke den eneste, der beskæftiger sig med denne slags ting. Normalisering af samtaler om kreditkort vil gøre dem mindre skræmmende, og du kan også lære en ting eller to. Møde med en kvalificeret finansiel rådgiver kan også hjælpe dig med at føle dig mere vidende og kontrollere din økonomi.
4. Læs kortanmeldelser: Den velhavende årtusindspengepengestudie viste, at 34% af økonomisk tillid til velhavende årtusinder læser regelmæssigt forbrugernes finansielle produktanmeldelser sammenlignet med kun 21% af dem med lav tillid. Viden kan trods alt være magt, så undervis dig selv ved at læse upartiske, dybtgående kreditkortanmeldelser. Du lærer, hvordan du bruger kort klogt, vælger det bedste kort til dig og mere om, hvad der allerede findes i din tegnebog.
5. Åbn ikke kort på et indfald: Vælg kreditkort, som du nemt kan bruge, der passer til dine udgiftsvaner. Sikker på, en heftig tilmeldingsbonus på et rejsekort lyder måske godt, men hvis du ikke udgør de årlige gebyromkostninger eller værre, skal du bære en balance, mister denne værdi. Plus, for mange tilgængelige kreditgrænser kan skabe fristelser til udgifter og føre til mere gæld.

Metodologi

Denne undersøgelse havde til formål at identificere, hvad der motiverede især besparelser, udgifter og investeringsbeslutninger i årtusindgenerationen. For at forstå deres tilgang til finansiering og hvordan deres personlige økonomiske uddannelse har påvirket deres beslutninger som voksne, studerede vi respondenter, der har disponibel indkomst til at købe og investere, hvilket eliminerer ekstrem økonomisk trængsel af grundene til, at de måske ikke deltager i det finansielle system.

I samarbejde med markedsundersøgelsesfirmaet Chirp Research i maj 2019 opnåede The Balance svar fra 1.405 amerikanere bestående af 844 velhavende årtusinder (i alderen 23-38) gennem en online undersøgelse og sammenlignede deres handlinger og holdninger til 430 Gen X og 131 Gen Z respondenter. Velhavende yngre årtusinder blev defineret som de aldre 23-29 med en husstandsindkomst (HHI) på $ 50.000 eller mere, og ældre årtusinder som de i alderen 30-38 med en HHI på $ 100.000 eller mere. Undersøgelsens median tusindårsindkomst var $ 132.473 sammenlignet med en median tusindårs-HHI på $ 69.000.

Inden den kvantitative undersøgelse blev stillet, ønskede The Balance at sikre, at der blev stillet de rigtige slags spørgsmål på sprog, der resonerede med respondenterne. Balance samarbejdede med Chirp for at gennemføre ni 60-minutters 1-til-1-interviews med deltagere i Birmingham, Chicago, Dallas og New York City. Interviewene fokuserede specifikt på det sprog, som velhavende årtusinder bruger til at beskrive oplevelser, der styrer deres egen økonomi, såvel som deres meninger, overbevisninger og holdninger til at styre penge og investere.