Er du økonomisk sund?

Indhold

• Hvordan ville din økonomi sammenligne?

Mange eller alle produkterne her er fra vores partnere, der kompenserer os. Dette kan påvirke hvilke produkter vi skriver om, og hvor og hvordan produktet vises på en side. Dette påvirker dog ikke vores evalueringer. Vores meninger er vores egne. Her er en liste over vores partnere, og her er hvordan vi tjener penge.

Traditionel indsats for finansiel læsefærdighed har ikke været en væsentlig succes. Forskning fra Harvard Business School viser, at selv amerikanere, der undervises i personlig økonomi i skolen, ikke synes at spare mere eller styre kredit bedre end nogen anden.

Derfor er mange eksperter, der er bekymrede for amerikanernes pengevaner - herunder regulatorer som Consumer Financial Protection Bureau og finansielle tænketanke som Center for Financial Services Innovation - at fremme begrebet økonomisk sundhed.

”Finansiel læsefærdighed er virkelig det, du ved. Økonomisk sundhed er resultatet, ”siger Rachel Schneider, centerets senior vicepræsident. "Du ved måske hvad du skal gøre, men kløften mellem at kende og adfærd er enorm."

Begrebet økonomisk sundhed anerkender også kræfterne uden for vores kontrol. Ligesom fysisk sundhed er en kombination af adfærd, gener og adgang til god lægehjælp, er økonomisk sundhed et resultat af personlige beslutninger og evner, økonomien og adgangen til gode, upartiske finansielle tjenester og rådgivning.

"Der er et element af personligt ansvar, men det er mere end det," siger Schneider.

Definitioner af økonomisk sundhed har typisk tre faktorer til fælles:

• Du kan styre dit daglige økonomiske liv

• Du kan absorbere et økonomisk chok

• Du er på rette spor for at nå dine økonomiske mål

Hvordan kommer man derhen? Disse otte adfærd kan hjælpe:

Du bruger mindre end du tjener. Dette er grundlaget for økonomisk sundhed. Du kan ikke komme ud af gæld eller spare til fremtiden, hvis dine udgifter spiser al din tilgængelige indkomst.

Du betaler regninger til tiden. Du styrer din pengestrøm og overholder dine regelmæssige økonomiske forpligtelser. Manglende betalinger koster dig penge i forsinkede gebyrer, skader din kredit og forårsager stress.

Du har en anstændig nødfond. "Anstændigt" varierer alt efter dine forhold. Center for innovation inden for finansielle tjenester, som udviklede måder, som finansielle institutioner kan måle forbrugernes økonomiske sundhed på, vil gerne have, at alle har afsat seks måneders leveomkostninger. Men så lidt som $ 250 kan være nok til at redde en familie med lav indkomst fra et alvorligt økonomisk tilbageslag, ifølge en undersøgelse foretaget af Urban Institute, en politisk forskningsgruppe. Hvad der er vigtigere end beløbet er at udvikle en vane med at spare regelmæssigt, så du konstant genopfylder din kasse.

Du er på rette spor med pensionsopsparing. Hvor meget du har brug for, varierer efter alder og omstændigheder, men du har foretaget beregningerne og afsætter penge regelmæssigt for at komme dertil. Hvis du har andre mål, såsom at købe et hus, skal du også spare over for dem.

Din gældsbelastning er bæredygtig. Center for innovation inden for finansielle tjenester anbefaler, at pantbetalinger ikke bruger mere end 28% af din indkomst før skat, og at alle gældsbetalinger, herunder et pant, skal være mindre end 36%. Et andet benchmark er 50/30/20 budgettet: Hold boligudbetalinger og andre must-have-udgifter - transport, mad, forsyningsselskaber, børnepasning, forsikring og minimumslån - til 50% eller mindre af din indkomst efter skat. Det giver dig 30% for ønsker og 20% ​​for tilbagebetaling af gæld og opsparing. En endnu enklere måling er, om din gæld holder dig oppe om natten.

Du bærer ikke rutinemæssigt kreditkort eller anden højrente-gæld. Lån betales for boliger, der kan stige i værdi, og studielån giver en uddannelse, der kan hjælpe med at øge din indkomst. Derfor beskrives de ofte som "god" gæld, når de bruges i moderation. Der er typisk ikke noget godt ved kreditkortgæld, hvilket ofte efterlader dig til at betale for varer længe efter du har brugt dem op.

Du har en god kredit score. Nogle mennesker behandler kredit score som en fuldmagt for økonomisk sundhed. De måler virkelig kun, hvor godt du tilbagebetaler gæld. Men god kredit er et sikkerhedsnet, når du har brug for det. Det er også en pengesparer, selvom du ikke planlægger at låne; dårlig kredit kan øge dine forsikringspræmier, forhindre dig i at få en lejlighed og tvinge dig til at betale større indskud for forsyningsselskaber.

Du er passende forsikret. Du vil være beskyttet mod økonomiske chok, der kan udslette dig, herunder medicinske regninger, retssager, naturkatastrofer eller et familiemedlems død. Sundhedsforsikring er et must, og det samme er husejere eller lejereforsikring. Hvis du har et køretøj, skal du have en bilforsikring med ansvarsgrænser, der mindst svarer til din nettoværdi. Hvis nogen er afhængige af din indkomst eller dine tjenester - vi ser også på dig, forældre der er hjemme - har du sandsynligvis brug for livs- og invalideforsikring.

Hvordan ville din økonomi sammenligne?

NerdWallet analyserede data fra mere end 2.000 amerikanere, der blev undersøgt af Harris Poll, og scorede dem på hver facet af økonomisk sundhed. Ca. 10% af dem spikrede hvert element, men mange flere kæmpede med gæld, pensionering og lagde noget til nødsituationer.

Du kan tage den økonomiske sundhedsquiz baseret på disse spørgsmål på cirka 60 sekunder og se, hvordan du scorer, og hvilke handlinger du skal overveje næste.

Veldrevne personlige finanser sker ikke natten over. Din økonomiske sundhedsscore betyder meget mindre end det næste lille skridt, du tager for at forbedre din økonomiske fremtid.

Liz Weston er en certificeret finansiel planlægger og spaltist på NerdWallet, et websted for personlig økonomi, og forfatter til "Your Credit Score." E-mail: [e-mail-beskyttet]. Twitter: @lizweston.

Denne artikel blev skrevet af NerdWallet og blev oprindeligt udgivet af The Associated Press.