De bedste gensidige fonde til sikkerhed og stabil afkast

Indhold

• De sikreste investeringer er ikke altid de bedste investeringer
• De sikreste gensidige fonde, du kan købe
• Bedste gensidige fonde for stabilitet
• Bundlinjen

Hvis du leder efter de sikreste gensidige fonde at købe, er du sandsynligvis på udkig efter fonde, der giver afkaststabilitet. I den finansielle planlægnings verden anbefales disse fonde til investorer, der er mere interesserede i at bevare deres aktiver i modsætning til vækst. Af hensyn til sikkerhed og stabilitet kan investeringsforeninger overveje visse obligationsfonde og konservativt investerede afbalancerede fonde.

De sikreste investeringer er ikke altid de bedste investeringer

Før vi giver eksempler på de sikreste gensidige fonde, skal vi definere, hvad vi mener med sikkerhed. Husk, at sikkerhed ikke altid betyder garanteret, det betyder generelt at beskytte dine besparelser. Det kan også betyde at holde sig foran inflationen eller bevare købekraften for dine penge.

For at kunne bevare dine aktiver med succes skal du muligvis tage mindst nok risiko for at matche inflationen. Den langsigtede gennemsnitlige inflation, målt ved forbrugerprisindekset (CPI), er omkring 3,0%. Hvis dit investeringsmål er at bevare aktiver, er det klogt at finde investeringer, der kan give et gennemsnitligt afkast på 3,0% eller mere.

Hvis du tror, ​​at de sikreste investeringer at købe er garanteret, finder du dem muligvis ikke i de primære investeringspapirer - såsom aktier, obligationer og gensidige fonde - da disse risikerer tab af hovedstol. Hvis du ønsker en garanteret hovedstol, skal du placere dine penge på en FDIC-forsikret bankkonto eller et depositum (CD). Men til gengæld for garantien lykkes det muligvis ikke at matche eller forblive foran inflationen.

De sikreste gensidige fonde, du kan købe

De sikreste gensidige fonde, der enten i mindre grad kan matche eller holde sig foran inflationen, er obligationsfonde. Kortfristede obligationsfonde er generelt sikrere og mere stabile end mellemfase til langfristede obligationsfonde, og amerikanske statsobligationer er generelt sikrere end kommunale og erhvervsobligationer.

Et godt eksempel på en obligationsfond, der investerer i kortsigtede amerikanske statsobligationer er Vanguard Short-Term Treasury Fund (VFISX). Siden starten af ​​fonden i 1991 har VFISX produceret et gennemsnitligt afkast på ca. 3,9%. Tidligere resultater er ingen garanti for fremtidige resultater, men den lange historie antyder, at fonden kan overstige inflationen.

Husk, at obligationsfonde ikke er garanteret, selvom de måske investerer i en af ​​de sikreste investeringer, amerikanske statsobligationer. Fordi investoren ikke har obligationer (de ejer aktier i gensidig fond), kan obligationsfonde miste penge, selvom dette ikke er en almindelig begivenhed.

Bedste gensidige fonde for stabilitet

Når investorer siger, at de søger sikkerhed, betyder de ofte, at de vil have stabilitet i pris eller minimeret værdiflugt. Typerne af gensidige fonde for stabilitet vil normalt være afbalancerede fonde eller målfristede pensionsfonde, som er gensidige fonde, der investerer i en balance mellem aktier, obligationer og kontanter eller andre gensidige fonde inden for en fond.

Undertiden kaldet "fonde af fonde" kan afbalancerede fonde og måldatafonde diversificere beholdningen på en sådan måde, at tab er sjældne, men det langsigtede afkast er højere end de fleste obligationsfonde. Denne lavere relative volatilitet opnås gennem diversificering og højere allokering til lavrisikoaktiver, som obligationer, og lavere allokering til højrisikoaktiver som aktier.

En af de bedst afbalancerede fonde med en historie med stabilt afkast over inflationstakten er Vanguard Wellesley Indkomst (VWINX). Denne 40 år gamle fond har i gennemsnit været 9,7% siden starten i 1970. Disse afkast er utroligt høje afkast i betragtning af, at dens portefølje består af ca. to tredjedels obligationer og en tredjedel aktier.

Hvad angår pensionsfonde, der er målrettet, er den laveste risiko, mest stabile fonde normalt dem, der har et måldatoår tæt på indeværende år. For eksempel, Vanguard Target Retirement 2020 (VTWNX) er passende for investorer, der kan begynde at foretage udbetalinger i år 2020 eller inden for dette årti. På grund af dets kortsigtede mål er aktivallokeringen ca. 50% aktier og 50% obligationer og vil fortsat blive mere konservativ som årene skrider frem.

Bundlinjen

Før du beslutter dig for at gøre din prioriterede sikkerhed eller stabilitet, skal du kende dine prioriteter. Hvis du har brug for dine penge på mindre end tre år, er det ikke i din bedste interesse at investere i investeringsforeninger. Og hvis din prioritet er sikkerhed, og du ikke har noget imod at tjene næsten nul renter, er gensidige fonde sandsynligvis ikke det bedste valg.

Men hvis du vil følge med (eller overgå) inflationen med dine investeringer, skal du tage en vis grad af markedsrisiko, som inkluderer volatilitet (op og ned svingninger i pris). Hvis du ikke er sikker på, hvor meget risiko der passer til dig, kan du prøve at måle din risikotolerance.

Balancen leverer ikke skat, investering eller finansielle tjenester og rådgivning. Oplysningerne præsenteres uden hensyntagen til investeringsmål, risikotolerance eller økonomiske forhold hos en bestemt investor og er muligvis ikke egnede for alle investorer. Tidligere resultater er ikke tegn på fremtidige resultater. Investering indebærer risiko, herunder eventuelt tab af hovedstol.