Bedste belønningskreditkort fra oktober 2020
Indhold
- Bedste belønningskreditkort fra oktober 2020
- Vi hjælper dig med at vælge det bedste kreditkort til optjening af point eller miles
- Bedste belønningskreditkort
- HSBC Cash Rewards Mastercard®
- Bedste samlet
- Bedst til enkle cash-back-belønninger
- Wells Fargo Propel American Express®-kort
- Bedst til at tjene forskellige niveauer af cash back
- Discover it® Secured
- Bedst til mindre end perfekt kredit
- Chase Sapphire Preferred®-kort
- Bedste rejsekort med et årligt gebyr under $ 100
- Chase Sapphire Reserve®
- Bedst for luksusrejsende
- Capital One® VentureOne® belønner kreditkort
- Bedste rejsekort uden årligt gebyr
- Capital One® Spark® Cash for Business
- Bedste Business Cash-Back-kort
- Ink Business Preferred Prefer Kreditkort
- Bedste forretningsrejser
- Hvad er belønningskreditkort, og hvordan fungerer de?
- Hvad er de forskellige typer belønningskreditkort?
- Hvordan fungerer cash-back-belønningskort?
- Hvad er de forskellige typer cash-back-kort?
- Hvordan fungerer rejsebelønningskort?
- Hvad er de forskellige typer rejsebelønningskort?
- Vigtig
- Hvad er fordele og ulemper ved belønningskort?
- Hvordan vælger du et belønningskort?
- Hvordan kan du samle belønninger hurtigere?
- Tip
- Hvordan indløser du belønninger?
- Bemærk
- Kan jeg få et belønningskort med dårlig kredit?
- Metodologi
Bedste belønningskreditkort fra oktober 2020
Vi hjælper dig med at vælge det bedste kreditkort til optjening af point eller miles
Vi offentliggør upartiske anmeldelser; vores meninger er vores egne og påvirkes ikke af betalinger, vi modtager fra vores reklamepartnere. Lær om vores uafhængige gennemgangsproces og partnere i vores offentliggørelse af annoncør.
af Dawn Papandrea Opdateret 30. september 2020De bedste belønningskort giver dig mest værdi og frynsegoder for din udgiftsstil. Vi har evalueret snesevis af kort for at hjælpe dig med at vælge den rigtige pasform til dig. For denne liste har vi holdt os væk fra snævert fokuserede kreditkort med flyselskab, hotel og detail til co-brand og i stedet koncentreret om generelle rejse- og cashback-kort.
Bedste belønningskreditkort
- HSBC Cash Rewards Mastercard
Bedst samlet set bedst for enkle tilbagebetalingsbelønninger - Wells Fargo Propel American Express-kort
Bedst til at tjene forskellige niveauer af cash back - Opdag det sikkert
Bedst til mindre end perfekt kredit - Chase Sapphire foretrukket kort
Bedste rejsekort med årligt gebyr under $ 100 - Chase Safir Reserve
Bedst for luksusrejsende - Capital One VentureOne belønner kreditkort
Bedste rejsekort uden årligt gebyr - Capital One Spark Cash kreditkort
Bedste Business Cash-Back-kort - Blækforretning foretrukket
Bedste forretningsrejser
HSBC Cash Rewards Mastercard®
Bedste samlet
,Bedst til enkle cash-back-belønninger
Vores vurdering blandt belønningskort 3.8 Nuværende tilbudTjen en indledende 3% kontant tilbage på alle køb i de første 12 måneder fra kontoåbningen, op til de første $ 10.000 i køb. 1,5% kontant tilbage på alle andre køb.
Anbefalet kredit score Vores anbefalede intervaller er baseret på FICO® Score 8 kredit-scoringsmodellen. Kredit score er en af ​​de mange faktorer, långivere gennemgår, når de overvejer din ansøgning. 350 579580669670739740799800850 Godt - Fremragende
Almindelig apr (%) | 13,99% - 23,99% variabel |
Årligt gebyr | $0 |
Belønningstjeneste | Tjen indledende 3% kontant tilbage på $ 10.000 i køb foretaget i løbet af de første 12 måneder af kontoåbningen. 1,5% kontant tilbage derefter. |
INTRO KØB APR | 0% i 12 måneder |
Gebyr for udenlandsk transaktion (%) | 0% |
- HVORFOR VALGER VI DETTE KORT
Dette kort har lidt af alt i overflod, og det er derfor, det er vores bedste samlede valg. For at starte tingene tjener du en flad kontant tilbage på 3% på op til $ 10.000 af alle køb i det første år. Det svarer til en bonus til en værdi af op til $ 300, hvilket er bedre end et cashback-kort uden årligt gebyr. Derefter tjener du en flad 1,5% kontant tilbage på alle køb, hvilket er respektabelt og gør det let at spore belønningsindtjening. Du får også et anstændigt 0% APR-tilbud på køb og balanceoverførsler i 12 måneder og nogle markante ekstraudstyr som mobiltelefonbeskyttelse og sekundær lejebilforsikring.
- FOR OG IMOD
Fordele
- Fantastisk bonus, der fordobler den allerede solide belønningstjeneste på kvalificerede køb i det første år
- 0% APR-tilbud giver dig et helt år til at betale køb og balanceoverførsler
- Omfatter mobiltelefonforsikringsdækning, hvilket er usædvanligt
Ulemper
- Ingen kortvarig ny kortholderbonus for dem, der søger et hurtigt stash af cash back
- Overførselsgebyr over gennemsnittet kan spare omkostningsbesparelserne ved at flytte store saldi til dette kort
- HØJDEPUNKTER
- 1,5% ubegrænset kontant tilbage - på alle køb efter introduktionsperioden
- Intet årligt gebyr
- Ingen udenlandske transaktionsgebyrer
Wells Fargo Propel American Express®-kort
Bedst til at tjene forskellige niveauer af cash back
Vores vurdering blandt belønningskort 3.8 Nuværende tilbudOptjen 20.000 bonuspoint, når du bruger $ 1.000 i køb i de første 3 måneder (200 dollars kontantindløsningsværdi).
Anbefalet kredit score Vores anbefalede intervaller er baseret på FICO® Score 8 kredit-scoringsmodellen. Kredit score er en af ​​de mange faktorer, långivere gennemgår, når de overvejer din ansøgning. 350 579580669670739740799800850 Godt - Fremragende
Almindelig apr (%) | 14,49% - 24,99% variabel |
Årligt gebyr | $0 |
Belønningstjeneste | Tjen 3X point for at spise ude og bestille, tankstationer, rideshares, transit, til rejser inklusive fly, hoteller, private indkvarteringer og biludlejning samt populære streamingtjenester. Optjen 1X point på andre køb. |
INTRO KØB APR | 0% i 12 måneder |
Gebyr for udenlandsk transaktion (%) | 0% |
- HVORFOR VALGER VI DETTE KORT
Der er en god grund til, at vi valgte dette som det bedste belønningskort til at tjene penge tilbage i forskellige købskategorier. Du får 3 point pr. $ 1 brugt på en lang liste med udgifter: ikke kun flyrejser og hotelophold, men daglige regninger inklusive take-out mad, spisning, rideshares og streamingtjenester. Derefter 1 point pr. $ 1 på alt andet. Plus, punkterne er overraskende alsidige. Du kan altid indløse dem kontant, eller du kan bestille rejser eller købe merchandise.
- FOR OG IMOD
Fordele
- Generøs belønningssats på mange almindelige udgifter
- Intet årligt gebyr
Ulemper
- Længere 0% APR-tilbud på køb og balanceoverførsler findes
- Cash back kan kun indløses i intervaller på $ 20 eller $ 25
- Hvis du har modtaget bonus- eller renteaftalen før, er du muligvis ikke berettiget igen
- HØJDEPUNKTER
- 20.000 bonuspoint, når du bruger $ 1.000 på køb i de første 3 måneder - en kontantindløsningsværdi på $ 200.
- Tjen 3 point på følgende: at spise ude / bestille, gas, rideshares, transit, flyrejser, hoteller, private indkvarteringssteder, biludlejning og populære streamingtjenester.
- $ 0 årligt gebyr.
- Ingen grænse for point, du kan optjene, og point udløber ikke, så længe din konto forbliver åben.
- Mobiltelefonbeskyttelse tilbyder forsikring mod din mobiltelefon mod skader eller tyveri.
Discover it® Secured
Bedst til mindre end perfekt kredit
Vores vurdering blandt belønningskort 3.7 Nuværende tilbudDiscover matcher automatisk alle de tilbagebetalinger, du har tjent i slutningen af ​​dit første år.
Anbefalet kredit score Vores anbefalede intervaller er baseret på FICO® Score 8 kredit-scoringsmodellen. Kredit score er en af ​​de mange faktorer, långivere gennemgår, når de overvejer din ansøgning. 350 579580669670739740799800850 Dårlig - FremragendeAlmindelig apr (%) | 22,99% variabel |
Årligt gebyr | $0 |
Minimum indbetaling for at aktivere | $200 |
Tillader opgradering til usikret kort | Ja |
Betal depositum i rater | Ingen |
- HVORFOR VALGER VI DETTE KORT
Dette er et udestående sikret kort, især på grund af hvordan det belønner dem, der bygger kredit. Hvert foretaget køb tjener kontant tilbage, og Discover vil også generøst matche din indtjening i slutningen af ​​det første år. Cash-back-indtjeningsraterne er gode, selv sammenlignet med nogle usikrede bonuskort på indgangsniveau. Endnu bedre er der intet årligt gebyr, hvilket er ualmindeligt for et kort som dette. Dette sikrede kort kan også vokse med dig. Når du har haft det i otte måneder, begynder Discover at gennemgå din konto for at se, om du er berettiget til en opgradering til en usikret version.
- FOR OG IMOD
Fordele
- Evne til at tjene tilbagebetalingsbelønninger under opbygning af kredit
- Ansvarlig brug kan føre til automatisk usikret kortopgradering
- Intet udenlandsk transaktionsgebyr
- Cash-back-kamp som et første års bonus
Ulemper
- Lav kapacitet ved højeste belønningstjeneste
- Middelmådig maksimal kreditgrænse sammenlignet med andre sikrede kort
- HØJDEPUNKTER
- Intet årligt gebyr, tjen penge tilbage og opbyg din kredit med ansvarlig brug.
- Det er et rigtigt kreditkort. Du kan opbygge en kredithistorik med de tre store kreditbureauer. Generelt kan betalingskort og forudbetalte kort ikke hjælpe dig med at oprette en kredithistorik.
- Automatiske anmeldelser, der starter ved 8 måneder for at se, om Discover kan overføre dig til en usikret kreditlinje og returnere dit depositum.
- Få 100% amerikansk-baseret kundeservice, og få dit gratis Credit Scorecard med din FICO Credit Score.
Chase Sapphire Preferred®-kort
Bedste rejsekort med et årligt gebyr under $ 100
Vores vurdering blandt belønningskort 4.5 Nuværende tilbudTjen 80.000 bonuspoint, når du har brugt $ 4.000 på køb i de første 3 måneder efter kontoåbning. Det er $ 1.000, når du indløser point til kvalificerede køb med det nye Pay Yourself Back-værktøj (i øjeblikket dagligvarer, spisning, forbedring af hjemmet og udvalgte velgørenhedsorganisationer) eller til rejser, når du indløser gennem Chase Ultimate Rewards.
Anbefalet kredit score Vores anbefalede intervaller er baseret på FICO® Score 8 kredit-scoringsmodellen. Kredit score er en af ​​de mange faktorer, långivere gennemgår, når de overvejer din ansøgning. 350 579580669670739740799800850 Godt - FremragendeAlmindelig apr (%) | 15,99% - 22,99% variabel |
Årligt gebyr | $95 |
Belønningstjeneste | 2X point på rejser og spisning på restauranter og 1 point pr. Dollar brugt på alle andre indkøb over hele verden. |
Gebyr for udenlandsk transaktion (%) | 0% |
- HVORFOR VALGER VI DETTE KORT
Dette kort føles som et premiumprodukt, bare uden det skyhøje årlige gebyr. Den nye kortholderbonus er imponerende $ 1.000 værd, når den indløses til rejse gennem Chase Ultimate Rewards-portalen, og muligvis meget mere, hvis du overfører til et af programmets flyselskab eller hotelpartnere. Derudover tjener du 2 point pr. $ 1 brugt på en masse rejseudgifter samt dine restaurantfaner. Og kortet leveres med primær lejebilforsikring, en værdifuld fordel, som mange konkurrenter mangler.
- FOR OG IMOD
Fordele
- God bonus sammenlignet med andre rejsekort med lignende årlige gebyrer
- Mulighed for at overføre point til kvalificerede luftfarts- og hotelprogrammer, ofte i forholdet 1 til 1
- Point er ret værdifulde, når de indløses til rejsen
- Nogle præmie rejseforsikringsfordele
Ulemper
- Ingen kreditter til dækning af tilfældige flyselskabsgebyrer eller andre rejserelaterede omkostninger
- Få daglige købskategorier tjener ekstra point
- HØJDEPUNKTER
- Optjen 80.000 bonuspoint efter at have brugt $ 4.000 på køb i de første 3 måneder efter kontoåbning.
- Få 25% mere værdi, når du indløser flybillet, hoteller, biludlejning og krydstogter gennem Chase Ultimate Rewards.
- Tjen 5X point på Lyft-ture gennem marts 2022.
- Overfør point 1: 1 til kvalificerede Ultimate Rewards-flyselskabs- og hotelpartnerprogrammer.
Chase Sapphire Reserve®
Bedst for luksusrejsende
Vores vurdering blandt belønningskort 4.5 Nuværende tilbud50.000 bonuspoint, efter at du har brugt $ 4.000 på køb i de første 3 måneder fra kontoåbning.
Anbefalet kredit score Vores anbefalede intervaller er baseret på FICO® Score 8 kredit-scoringsmodellen. Kredit score er en af ​​de mange faktorer, långivere gennemgår, når de overvejer din ansøgning. 350 579580669670739740799800850 FremragendeAlmindelig apr (%) | 16,99% - 23,99% variabel |
Årligt gebyr | $550 |
Belønningstjeneste | Optjen 3x point på rejsen umiddelbart efter at have optjent din $ 300 kredit, 3X point på at spise på restauranter og 1 point pr. $ 1 brugt på alle andre køb. |
Gebyr for udenlandsk transaktion (%) | 0% |
- HVORFOR VALGER VI DETTE KORT
Dette kort leveres med et af de højeste årlige gebyrer blandt rejsekort, men hvis du rejser meget og kan lide luksuriøse detaljer, er det virkelig et tilfælde af "du får hvad du betaler for." Listen over fordele, der følger med dette kort, er en kilometer lang. Højdepunkterne inkluderer adgang til lufthavnsloungen, en $ 300 årlig rejsekredit, refusion for TSA Precheck eller globale adgangsgebyrer og en betydelig bonus på 50.000 point efter at du har brugt $ 4.000 inden for de første tre måneder (værd $ 750 i rejse, når du indløses gennem Chase Ultimate Rewards) . Hvad mere er, hvis du overfører disse point til en partner som World of Hyatt, kan disse point være værd op til $ 1.185, baseret på vores værdiansættelse.
- FOR OG IMOD
Fordele
- Optjen ekstra point til rejser og spisekøb
- Mange forskellige indkøb tæller som rejseudgifter, hvilket gør det lettere at tjene belønninger
- Flere værdifulde måder at bruge point på, herunder overførsler til partnerlojalitetsprogrammer
- Stødfyldt med værdifulde rejsekredit- og rejseforsikringsfordele
Ulemper
- Massivt årligt gebyr
- Høj løbende apr
- HØJDEPUNKTER
- Modtag 50.000 point efter at have brugt $ 4.000 i de første 3 måneder efter kontoåbning.
- Få en årlig $ 300 rejsekredit for kvalificerede køb, der opkræves på dit kort hvert jubilæumsår.
- Tjen 3 point på rejser (ekskl. Køb, der er berettiget til rejsekredit), restauranter og spisesteder. Tjen 1 point pr. $ 1 brugt på andre køb.
- Point er 50% mere værd, når du indløser dem til rejser gennem Chases Ultimate Rewards-portal.
- Overfør point 1: 1 til kvalificerede Ultimate Rewards-flyselskabs- og hotelpartnerprogrammer.
Capital One® VentureOne® belønner kreditkort
Bedste rejsekort uden årligt gebyr
Vores vurdering blandt belønningskort 3.8 Nuværende tilbudTjen 20.000 miles, når du har brugt $ 1.000 på køb inden for de første 3 måneder efter kontoåbning.
Anbefalet kredit score Vores anbefalede intervaller er baseret på FICO® Score 8 kredit-scoringsmodellen. Kredit score er en af ​​de mange faktorer, långivere gennemgår, når de overvejer din ansøgning. 350 579580669670739740799800850 Godt - FremragendeAlmindelig apr (%) | 15,49% - 25,49% variabel |
Årligt gebyr | $0 |
Belønningstjeneste | Tjen 1,25 miles per dollar på hvert køb. |
INTRO KØB APR | 0% i 12 måneder |
Gebyr for udenlandsk transaktion (%) | 0% |
- HVORFOR VALGER VI DETTE KORT
Solide rejsebelønninger uden antallet af knasende eller årlige gebyrer - derfor finder vi dette kort så tiltalende. Du tjener det samme antal belønningspunkter, uanset hvilken type udgifter du laver, men du kan få adgang til fordele, der normalt er forbeholdt avancerede rejsekort, som f.eks. Overførsel til flyselskabspartnere. Der er to yderligere måder at indløse belønninger til rejser, som giver endnu mere fleksibilitet. Enten booke rejser direkte gennem Capital One, eller brug bankens værktøj til køb viskelæder til at indløse miles som kontokredit for berettigede rejsekøb foretaget inden for de sidste 90 dage.
- FOR OG IMOD
Fordele
- Enkle og forudsigelige belønninger
- Sjælden mulighed (for et ikke-årligt gebyrkort) til at overføre miles til kvalificerede flyselskabs- og hotelpartnerprogrammer
- Fleksible indløsningsmuligheder
- Rejseforsikring ikke almindelig med et ikke-årligt gebyrkort
Ulemper
- Lav belønningstjeneste
- Begrænset antal rejsepartnere, især amerikanske flyselskaber
- HØJDEPUNKTER
- 1,25X miles på alle køb. Tjen ubegrænsede miles uden hætter.
- Tjen 20.000 miles, når du har brugt $ 1.000 på køb inden for 3 måneder fra kontoens åbning.
- Brug miles som en kredit på alle flyselskaber eller hotelreservationer uden mørklægningsdatoer. Eller overfør miles til kvalificerede rejseloyalitetsprogrammer.
- Nyd en indledende april om køb i de første 12 måneder.
Capital One® Spark® Cash for Business
Bedste Business Cash-Back-kort
Vores vurdering blandt belønningskort 3.9 Nuværende tilbudTjen $ 500, når du bruger $ 4500 i de første 3 måneder af kontoåbningen.
Anbefalet kredit score Vores anbefalede intervaller er baseret på FICO® Score 8 kredit-scoringsmodellen. Kredit score er en af ​​de mange faktorer, långivere gennemgår, når de overvejer din ansøgning. 350 579580669670739740799800850 Godt - FremragendeAlmindelig apr (%) | 20,99% variabel |
Årligt gebyr | $ 0 for det første år, derefter $ 95 |
Belønningstjeneste | Tjen 2% kontant tilbage til din virksomhed ved hvert køb, overalt. |
Kontant forskud april (%) | 26.99% |
Kontant forskudsgebyr | Enten $ 10 eller 3% af beløbet for hvert kontant forskud, alt efter hvad der er størst. |
- HVORFOR VALGER VI DETTE KORT
Hvis du foretrækker kontant tilbage til rejsebelønninger, er dette et enestående visitkort. Du tjener 2% kontant tilbage på alle køb, hvilket er en af ​​de bedste faste indtjeningsrater, der tilbydes af et visitkort lige nu. Det er også let at få dine kontanter tilbage: Bare anmod om en kredit eller check. Der er endda en mulighed for at oprette automatiske indløsninger. For at afslutte det kommer dette kort med en $ 500 bonus, hvis du bruger $ 4.500 inden for de første tre måneder, hvilket er i tråd med mange andre korttilbud lige nu.
- FOR OG IMOD
Fordele
- Stjernemæssig tilbagebetalingsrate på alle køb uden begrænsninger
- Det er lige så let at indløse belønninger som at tjene dem
Ulemper
- Årligt gebyr efter det første år
- Ingen chance for mere end 2% kontant tilbage på nogen udgiftskategori
- HØJDEPUNKTER
- Tjen en engangsbonus på $ 500, når du bruger $ 4500 i de første 3 måneder efter kontoåbning.
- Få ubegrænset 2% kontantbelønning.
- Tilføj medarbejderkort gratis, og optjen alle belønningerne ved deres køb.
- Få en brugerdefineret, specificeret udgiftsrapport for at forenkle planlægning, budgettering og skat.
- Foretag køb uden for USA uden transaktionsgebyrer.
Ink Business Preferred Prefer Kreditkort
Bedste forretningsrejser
Vores vurdering blandt belønningskort 4.5 Nuværende tilbudOptjen 100.000 bonuspoint, når du har brugt $ 15.000 på køb i de første 3 måneder efter kontoåbning.
Anbefalet kredit score Vores anbefalede intervaller er baseret på FICO® Score 8 kredit-scoringsmodellen. Kredit score er en af ​​de mange faktorer, långivere gennemgår, når de overvejer din ansøgning. 350 579580669670739740799800850 Godt - FremragendeAlmindelig apr (%) | 15,99% - 20,99% variabel |
Årligt gebyr | $95 |
Belønningstjeneste | Tjen 3 point pr. $ 1 på de første $ 150.000 brugt på rejser, og vælg forretningskategorier hvert kontoårsdag. Tjen 1 point pr. $ 1 på alle andre køb. |
Kontant forskud april (%) | 24.99% |
Kontant forskudsgebyr | Enten $ 15 eller 5% af beløbet for hver overførsel, alt efter hvad der er størst. |
- HVORFOR VALGER VI DETTE KORT
Hvis du ofte rejser på forretningsrejse, er der simpelthen intet kort, der er mere afrundet end dette. Chase Ultimate Rewards-point er nogle af de mest værdifulde derude, især når de bruges til rejser. Til at begynde med får du en massiv bonus på 100.000 point (værd $ 1.250, når du indløses til rejse gennem Chase), hvis du bruger $ 15.000 eller mere inden for dine første tre måneder. Og vores værdiansatte fundne point kan være endnu mere værd, hvis de overføres til et partnerflyselskab eller et hotelprogram. Ud over rejsekøb tjener du 3 point pr. $ 1 brugt på almindelige forretningskøb som social media-reklame og forsendelse (op til $ 150,00 årligt).
- FOR OG IMOD
Fordele
- Fremragende bonus for nye kortholdere
- Ekstra belønningspoint på mange forskellige typer forretningsomkostninger
- Mange måder at indløse belønninger på
- Mulighed for at overføre point til kvalificerede loyalitetsprogrammer for luftfartsselskaber og i nogle tilfælde få mere værdi pr. Point
Ulemper
- Ingen belønninger ved spisning eller gas
- Belønningsniveauer og hætter, der er højere vedligeholdelse
- Stejt udgiftskrav for at tjene bonus
- HØJDEPUNKTER
- 100.000 bonuspoint efter at du har brugt $ 15.000 på køb i de første 3 måneder efter kontoåbning. Det er $ 1.250 til rejsebelønninger, når du indløser gennem Chase Ultimate Rewards.
- Tjen 3 point pr. $ 1 på de første $ 150.000 brugt til kombinerede køb på rejser, fragtkøb, internet-, kabel- og telefontjenester og på reklamekøb foretaget på sociale mediesider og søgemaskiner hvert kontoårsdag.
- Point er 25% mere værd, når du indløser rejsen gennem Chase Ultimate Rewards.
- Hold øje med din forretning med bedrageribeskyttelse, købsbeskyttelse, personlige kontoadvarsler og mere.
- Medarbejderkort uden ekstra omkostninger.
{{getAttribute ('regularApr'). displayName}} | {{attributValueFormat ('regularApr') + '' + attributeValueFormat ('regularAprType')}} |
{{getAttribute ('annualFeeDisplay'). displaynavn}} | {{attributValueFormat ('årligFeeDisplay')}} |
{{getAttribute ('introAprDisplayPurchases'). displayName}} | {{attributValueFormat (’introAprDisplayPurchases’)}} |
Hvad er belønningskreditkort, og hvordan fungerer de?
Belønningskreditkort er designet til at give dig en gave til gengæld for din loyalitet over for kortet. Ideen er enkel: Brug dit belønningskreditkort til at betale for køb, akkumulere point baseret på hvor meget du bruger, og kontant dem derefter til rejser, kontanter, merchandise eller andre typer belønninger.
Hvad er de forskellige typer belønningskreditkort?
- Cash-back-kort
- Generelle belønningskort til rejser
- Flyselskabskort
- Hotelkort
- Detailkort
Hvordan fungerer cash-back-belønningskort?
Cash-back-belønningskort er nøjagtigt hvad deres navn antyder - kreditkort, der giver dig mulighed for at optjene en minirabat ("cash back") på hver dollar, du bruger. Generelt kommer kort, der tjener mere pr. Brugt dollar, med strengere kvalifikationskrav, og nogle opkræver et årligt gebyr. Hver gang du stryger for at betale for et berettiget køb, tjener du tilbage en lille procentdel af dette beløb.
Hvad er de forskellige typer cash-back-kort?
Der er tre forskellige typer cash-back-kort opdelt efter den måde, de giver dig mulighed for at tjene cash back.
Fast sats
Dette betyder, at du tjener den samme procentdel på alle køb - såsom 2% kontant tilbage, hvilket svarer til $ 2 for hver $ 100, du bruger.
Niveauinddelte bonusoptjeningskategorier
Med denne form for struktur kan du tjene ekstra på bestemte typer indkøb og mindre på andre. For eksempel får du muligvis 3% tilbage på dagligvarer, 2% tilbage i stormagasiner og 1% tilbage på alle andre køb.
Nogle kort sætter grænser for, hvor meget du kan tjene i disse kategorier. For eksempel kan du kun tjene 3% tilbage på dagligvarer på de første $ 6.000, du bruger hvert år. Derefter tjener du kun 1% tilbage.
Roterende kategorier med bonusoptjening
Nogle cash-back-kort har bonuskategorier, der ændres hvert kvartal. Du tjener muligvis 5% kontant tilbage på rejsekøb et kvartal, derefter 5% på tankstationer det næste kvartal og 5% i købmandsforretninger det næste. Du skal normalt tilmelde dig for at aktivere 5% bonusindtjeningen hvert kvartal, og du tjener 1% kontant tilbage på alle ikke-bonusudgifter.
Hvordan fungerer rejsebelønningskort?
Rejsebelønningskort giver dig mulighed for at optjene point på rejser og andre køb, som du kan indløse til flyrejser, hotelophold og andre rejserelaterede belønninger. Ofte optjener du bonuspoint, når du booker rejse med dit kort, ud over at tjene til en lavere sats for andre køb.
Hvad er de forskellige typer rejsebelønningskort?
Som med cash-back-kort er der et par underkategorier inden for rejsebelønningskortene:
Generel rejse
Med disse kort tjener du point (undertiden kaldet miles), der kan indløses til gratis flyrejser, hotelværelser, udlejningsbiler og andre typer rejseudgifter hos forskellige rejseleverandører.
Flyselskabskort
Du optjener ekstra point, når du køber flyvninger gennem kortets co-brandede flyselskab, og du kan derefter indløse disse point til flere gratis flyvninger eller opgraderinger på det pågældende flyselskab eller dets partnere. Du får også ofte frynsegoder som gratis indtjekket taske, nedsat adgang til flyselskabets lufthavnslounge, prioriteret boarding og mere, som kan kompensere for årlige gebyrer, hvis du bruger dem.
Selvom belønninger for flykort er mere begrænsede end generelle belønninger for rejsekort, kan du ofte få den bedste værdi fra hyppige flyermil, hvis programmet har fly, der koster meget i dollars, men relativt mindre i point.
Hotelkort
Disse kort er fokuseret på at tjene ekstra point, når du bruger med en bestemt hotelkæde, som du derefter kan indløse til gratis hotelværelser. Du kan også få elitestatus og frynsegoder såsom rejseforsikring.
Vigtig
Cash-back-kortpoint er generelt værd 1 cent hver. Når du ser på rejsebelønningsprogrammer, vil du have, at dine point skal være mindst så meget værd, ellers ville du have det bedre med et cash-back-kort.
Hvad er fordele og ulemper ved belønningskort?
Bonuskort er gode, men kun hvis du betaler din saldo fuldt ud hver måned. Ellers vil eventuelle belønninger, du optjener, blive spist op af rentegebyrer. Hvis du ved, at du har en saldo, er det bedre for dig at glemme belønninger og bruge et kreditkort med lav rente.
FordeleLad dig tjene hundreder eller endda tusinder af dollars i gratis rejse eller kontanter
Tilbyder ofte en tilmeldingsbonus
Kan komme med frynsegoder som lejebilforsikring
Kan have et årligt gebyr, der er mere end værdien af ​​belønningerne
Har en tendens til at have højere renter end ikke-belønningskort
Kan kræve arbejde for at holde trit med komplicerede ordninger for indkomst eller indløsning
Kan friste dig til at bruge mere for at tjene belønninger
Hvordan vælger du et belønningskort?
For at bestemme, hvilke belønninger kreditkort der er bedst for dig, skal du fokusere på dine udgiftsvaner og dine indløsningsmål. Se hvilken af ​​disse beskrivelser der passer bedst til dig.
- Cash-back-kort: Du rejser ikke ofte og foretrækker kontantbelønning.
- Generelt belønningskort til rejser: Du vil tjene belønninger, som du kan bruge til forskellige flyselskabers, hotel- og biludlejningsselskaber.
- Flyselskabskort: Du rejser et par gange om året, holder fast ved et større flyselskab eller alliance og ønsker VIP-behandling.
- Hotelkort: Du rejser ofte og kan godt lide at bo i en bestemt hotelkæde.
- Detailkort: Du handler regelmæssigt hos den samme forhandler og ønsker at modtage belønninger for din loyalitet.
Her er endnu et resumé af vores topvalg til belønningskreditkort:
Bedste belønningskreditkort | ||
---|---|---|
Kreditkort | Kategori | Årligt gebyr |
HSBC Cash Rewards Mastercard | Bedste samlet | $0 |
HSBC Cash Rewards Mastercard | Bedst til enkle cash-back-belønninger | $0 |
Wells Fargo Propel American Express-kort | Bedst til at tjene forskellige niveauer af cash back | $0 |
Opdag det sikkert | Bedst til mindre end perfekt kredit | $0 |
Chase Sapphire foretrukket kort | Bedste rejsekort med et årligt gebyr under $ 100 | $95 |
Chase Safir Reserve | Bedst for luksusrejsende | $550 |
Capital One VentureOne belønner kreditkort | Bedste rejsekort uden årligt gebyr | $0 |
Capital One Spark Cash kreditkort | Bedste forretningskontant kreditkort | $0 |
Ink Business foretrukne kreditkort | Bedste forretningsrejser | $95 |
Hvordan kan du samle belønninger hurtigere?
Maksimer dine belønninger ved at samle så mange point som muligt, mens du holder dig inden for dit budget. Brug ikke for meget bare på point. Faktisk vil en balance måned til måned hurtigt slette enhver fordel, du tjener.
Hvis vi antager, at du betaler din regning fuldt ud hver måned, er der et par strategier til at tjene flest mulige belønninger:
- Optjen tilmeldingsbonus: Mange belønningskort tilbyder en stor bonus på forhånd, hvis du bruger et bestemt beløb i de første tre måneder af kortåbningen. Et cash-back-kort giver normalt en kontokredit; med rejsebelønningskort får du et engangsbeløb af point.
- Overvej at parre forskellige slags belønningskort: Hvis du har et kort, der tjener 5% på dagligvarer, men kun 1% på alt andet, kan du bruge et andet 2% -kort til alle køb, der ikke er købmandsvarer.
- Betal tilbagevendende regninger på dit kort: Hvis du alligevel skal betale din kabel- og telefonregning, hvorfor ikke få point eller få tilbage? Det samme gælder for bilforsikring, abonnementer og andre regelmæssige udgifter. Bare sørg for at kontrollere, at du ikke opkræves et gebyr for betaling med et kreditkort.
- Boost point med yderligere kortholdere: Tilføj partnere eller voksne børn som autoriserede brugere, så flere personer tjener point på den samme konto.Men vær opmærksom på, at den primære kontoindehaver er ansvarlig for alle gebyrer, så tilføj kun autoriserede brugere, som du helt stoler på.
Tip
Prøv at planlægge åbningen af ​​et nyt belønningskort med, hvornår du har brug for at foretage et stort køb, så det er lettere at opfylde minimumsudgifterne til din tilmeldingsbonus.
Hvordan indløser du belønninger?
Indløsning af belønninger er enklest med cash-back-kort, men kan blive mere kompliceret med flyselskabsprogrammer.
For cash-back-kort får du muligvis automatiske kreditopgørelser eller en mulighed for at indløse kontant- eller gavekort, når du vil, eller når du når bestemte tærskler (såsom hver optjent $ 25). Andre indløsningsmuligheder kan omfatte at anmode om en papirkontrol, give penge til en velgørenhedsorganisation eller betale med point på Amazon.com.
Med generelle rejsekort giver nogle dig mulighed for at indløse point ved at købe din rejse gennem deres reservationsportal. Andre giver dig mulighed for at booke rejser, uanset hvad du vil, og derefter bruge point til en kredit på disse gebyrer.
Du har muligvis også mulighed for at overføre point til rejsepartnerprogrammer, hvilket kan være den mest lukrative mulighed. For eksempel værdier balancen American Airlines point på næsten 3 cent hver. Det er tre gange så meget, som du får fra cash-back-kort.
Bemærk
Point overføres ikke altid 1: 1 mellem programmer. For eksempel skal du muligvis overføre 20.000 kreditkortpoint for kun at få 10.000 flyselskabs miles. Se efter et korts overførselspartnere og overførselsforhold for at få den bedste værdi.
Med hotel- og flyselskabskort kan du normalt booke dit gratis hotelværelse eller gratis flyvning, som du normalt ville, men kig efter et felt til at kontrollere, der siger "Betal med point" eller lignende. Afhængigt af flyselskabet og dine rejsebehov kan du score gode tilbud på gratis flyrejser. Men du kan også til tider blive frustreret over manglen på tilgængelige prisflyvninger.
Kan jeg få et belønningskort med dårlig kredit?
Ja, selvom du ikke har stjernekredit, er der nogle kort på indgangsniveau, der tilbyder belønninger. Naturligvis er de højere indtjenende kort med de bedste tilmeldingsbonuser og fordele for forbrugere, der har en stærk kredithistorie. Men det er noget, du kan arbejde hen imod, når du forbedrer din kredit.
Metodologi
Vi indsamler data på hundredvis af kort og scorer mere end 55 funktioner, der påvirker din økonomi. Vi gør dette, fordi det er vores mission at give dig upartiske, omfattende kreditkortanmeldelser.
Vores anmeldelser er altid upartiske: Ingen kan påvirke, hvilke kort vi gennemgår, den måde, vi præsenterer dem for dig på, eller de vurderinger, de modtager.
Om denne liste
Vi gennemgik mere end 60 belønningskreditkort for at finde de bedste produkter i kategorien, og fem kort blev skåret til denne liste. Vi betragter ikke co-branded flyselskab eller hotelkreditkort til denne liste, for hvor du bor, og hvor du rejser, påvirker i væsentlig grad nytten af ​​brandspecifikke rejsekort. Af samme grund udelukker vi også detailbelønningskort.
Hvad vi scorer
Kort med værdifulde belønninger, høje belønninger, store tilmeldingsbonuser, fleksible belønningsprogrammer og ekstraordinære fordele får bedre score. For mere information om, hvordan The Balance evaluerer kreditkort, se vores fulde metode til gennemgang af kreditkort.