Lettelseslindring under Coronavirus

Indhold

• Lettelseslån
• Hvilke lån kvalificerer til overbærenhed i henhold til CARES-loven?
• Hvordan man anmoder om overbærenhed
• Hvad sker der med betalinger, der er sat på pause?
• Påvirker overbærenhed din kredit score?
• Hvad skal jeg gøre, hvis du ikke har et lån med føderal støtte
• Bevæger sig fremad

COVID-19-pandemien har efterladt millioner af amerikanere arbejdsløse, og mange flere har set tabte lønninger og nedsat arbejdstid på grund af forskellige ordrer på husly i hele landet.

De økonomiske tab har mange husstande bekymret for, hvordan de betaler regningerne, og især for husejere, deres pant - for mest månedens største regning.

Heldigvis er den føderale regering trådt ind for at tilbyde hjælp. I henhold til Coronavirus Aid, Relief, and Security Act (CARES Act) kan husejere med føderalt støttede boliglån anmode om overbærenhed, hvis COVID-19-pandemien har forårsaget økonomiske vanskeligheder. Tålmodighed giver disse låntagere mulighed for at sætte månedlige betalinger på pause i en længere periode, mens de kommer tilbage på benene.

Lettelseslån

• Op til 360 dage med overbærenhed
• Der opkræves ingen gebyrer eller yderligere renter ud over de regelmæssigt planlagte renter og gebyrer
• Ingen dokumentation for modgang krævet
• Ingen tvangsauktioner eller afskærmningsrelaterede udsættelser indtil mindst midten af ​​maj
• Udskudte betalinger kan ikke rapporteres til kreditbureauer som misligholdte

Hvilke lån kvalificerer til overbærenhed i henhold til CARES-loven?

Ethvert føderalt støttet realkreditlån kan kvalificere sig til overbærenhed i henhold til CARES-loven. Dette inkluderer:

• Lån ejet af Fannie Mae eller Freddie Mac
• FHA-lån, herunder realkreditlån til omregning af boliger (omvendte realkreditlån)
• VA-lån
• USDA-lån
• Indfødte hawaiiske boliglån
• HUD-garanterede indiske boliglån

Hvordan man anmoder om overbærenhed

Enhver låntager, der har oplevet økonomisk nød på grund af COVID-19-udbruddet - enten direkte eller indirekte - kan anmode om overholdelse i henhold til CARES-loven. Hvis du er interesseret i en overbærenhedsplan, skal du indsende en anmodning til dit lånes servicer. Du behøver ikke at indsende nogen form for bevis for, at du oplever økonomiske vanskeligheder, men du bliver bedt om detaljer om din økonomiske situation. Du skal have dit kontonummer og andre detaljer ved hånden, når du ringer.

Ved du ikke, hvem din servicer er? Det er det firma, du faktisk sender dine betalinger til. Tjek bare din månedlige pantopgørelse for deres kontaktoplysninger. Hvis du stadig ikke er sikker på, hvem du skal komme i kontakt med, skal du kontakte en HUD-godkendt boligrådgiver for at få hjælp.

Hos nogle långivere kan du anmode om betalingsoverbærenhed online (Bank of America tilbyder dette f.eks.) Andre servicevirksomheder kan kræve, at du ringer for at anmode om lettelse. Hvis du ringer, skal du være forberedt på lange ventetider. I henhold til Mortgage Bankers Association forbliver servicevirksomhedens volumen tung, hvor kunder oplever forlængede tilbageholdelser og længere opkaldstider.

Hvad sker der med betalinger, der er sat på pause?

Der er ingen fastlagt regel for, hvordan servicetjenester skal håndtere dine betalinger, der er sat på pause, så sørg for at spørge, inden du opretter en overbærenhedsplan. Nogle kan kræve et engangsbeløb, når din overholdelsesperiode udløber, mens andre giver dig mulighed for at tackle de ubesvarede betalinger til slutningen af ​​din låneperiode (i det væsentlige forlænger du dit lån i hvor mange måneder du er i overbærenhed.)

Med lån, der er bakket op af Fannie Mae eller Freddie Mac, er boligejere ikke forpligtet til at tilbagebetale det fulde ubesvarede beløb "medmindre de er i stand til at gøre det", ifølge Federal Housing Finance Agency. Servicere af disse lån vil kontakte låntagere 30 dage før deres overholdelsesplan slutter for at arrangere en tilbagebetalingsplan, låneforlængelse eller modifikation af lån.

Sørg for, at du er helt klar over, hvad din overbærenhedsplan kræver med hensyn til tilbagebetaling. Du bliver nødt til at budgettere i god tid inden for at sikre, at du kan opfylde dine forpligtelser.

Påvirker overbærenhed din kredit score?

I henhold til kreditbeskyttelsesdelen af ​​CARES-loven kan overbærenhed ikke påvirke din kredit score, medmindre du allerede var bagud på dit pant. Handlingen opfordrer servicevirksomheder til at rapportere dine betalinger som "aktuelle", så længe du er på en godkendt overbærenhedsplan.

I tilfælde af at du allerede var forsinket med dine realkreditbetalinger, kan servicer fortsætte med at rapportere din forfaldne status til kreditbureauerne i hele din overholdelsesperiode, eller indtil du medbringer din konto.

Hvad skal jeg gøre, hvis du ikke har et lån med føderal støtte

Hvis du ikke har et federalt støttet lån, har du muligvis stadig muligheder. CFPB og andre agenturer opfordrer långivere til at yde nødhjælp.

Du bliver nødt til at kontakte din servicer for at finde ud af nøjagtigt, hvad disse er, men mange tilbyder flere muligheder for nødhjælp, du kan vælge imellem, herunder overbærenhed. Ud over overbærenhed omfatter nogle andre muligheder for pantlån, som du muligvis er berettiget til:

• Refinansiering, som kan hjælpe dig med at sænke dine månedlige betalinger
• En lånemodifikation for at ændre vilkårene for dit pant
• Et kortsalg, som giver dig mulighed for at sælge dit hjem til mindre end din lånesaldo

Nogle stater tilbyder også pantlettelse, så det kan også være en mulighed, hvis dit lån ikke er føderalt støttet.

Bevæger sig fremad

Hvis du er godkendt til en form for prioritetslettelsesprogram, skal du bede din servicer om at bekræfte dette skriftligt. Du skal også være opmærksom på din kreditrapport og dine månedlige realkreditopgørelser for at være sikker på, at din score ikke ændres, og at du ikke opkræves for sent gebyr eller bøder.

Når du kommer tilbage på dine fødder økonomisk, skal du kontakte din servicer for at afslutte dit nødhjælpsprogram og komme tilbage på sporet med dine betalinger.