Hvis du har brug for kreditkortafhjælpning, skal du kende mulighederne og risiciene

Indhold

• Evaluer, om et modgangsprogram er noget for dig
• Overvej ulemperne ved at tilmelde dig
• Sådan styres et hårdt program
• Følg programbetingelserne nøje
• Deaktiver automatiske betalinger
• Tjek din kreditrapport for at sikre, at der ikke har været nogen negativ rapportering
• Søg længerevarende hjælp, hvis du har brug for det
• Lav en plan for, hvornår din økonomiske situation stabiliseres

Mange eller alle produkterne her er fra vores partnere, der kompenserer os. Dette kan påvirke hvilke produkter vi skriver om, og hvor og hvordan produktet vises på en side. Dette påvirker dog ikke vores evalueringer. Vores meninger er vores egne. Her er en liste over vores partnere, og her er hvordan vi tjener penge.

Da COVID-19-pandemien afbryder indtægterne og strammer familiebudgetterne, har mange amerikanere set på kreditkortproblemer som en potentiel kilde til lettelse. Cirka 1 ud af 6 amerikanske kortindehavere (16%) forsøgte at deltage i et modgangsprogram alene i marts og april 2020 ifølge en ny NerdWallet-undersøgelse. I den samme undersøgelse sagde mere end tre fjerdedele af amerikanske kortindehavere (77%), at deres økonomiske situation var blevet påvirket af COVID-19.

Kreditkortproblemer yder hjælp til kortholdere i økonomisk nød. Afhjælpning under vanskelige programmer inkluderer sådanne ting som udsættelse af minimumsbetalinger eller undgåelse af renter i en periode. Disse programmer kan give folk et meget tiltrængt åndedrætsrum - men de er ikke rigtige for alle, og at komme ind i et betyder ikke, at deres problemer er forbi.

Evaluer, om et modgangsprogram er noget for dig

På spørgsmålet om, hvad de ville gøre først, hvis de ikke kunne dække den mindste betaling på deres kreditkort med kontanter, de havde med det samme, siger 42% af kortholderne, at de ville trække de nødvendige penge ud af nødbesparelser. Omkring en tredjedel siger, at de vil ringe til deres kreditkortudsteder for at få hjælp.

Et kreditkortproblem er en mulighed for folk, der ikke har gode alternativer - besparelser at tappe på, udgifter, de kan trimme fra deres budget, eller familie eller venner, der kan låne penge. Det er bedre end at gå glip af betalinger og potentielt ødelægge deres kredit. Men enkeltpersoner, der går ind i et hårdt program, skal være opmærksomme på de potentielle ulemper.

Overvej ulemperne ved at tilmelde dig

Ifølge NerdWallets undersøgelse rapporterede hele 90% af de amerikanske kortindehavere, at de var i stand til at indgå i et hårdt program i marts og april 2020 (13%), at der blev truffet negative handlinger på deres konti bagefter.

Hvis du går ind i et hårdt program, skal du vide det, at dit korts kreditgrænse kan sænkes, eller at din konto kan blive frosset midlertidigt. Hvis du beslutter, at et program er det rigtige valg for dig, er der flere trin, du kan tage for at beskytte din økonomi.

Sådan styres et hårdt program

Følg programbetingelserne nøje

Ifølge amerikanske kortindehavere, der indgik i et hårdt program i marts eller april 2020, blev 77% tilbudt reduceret, sprunget over eller udskudt minimumsbetalingskrav, 49% blev tilbudt nedsatte eller frafaldne rentebetalinger, og 26% blev tilbudt frafaldne forsinkelsesgebyrer. Uanset hvilken aftale du indgår, skal du afslutte aftalen. Manglende overholdelse af vilkårene kan medføre, at din hjælp annulleres.

Deaktiver automatiske betalinger

Hvis du har oprettet automatiske betalinger fra din kontrolkonto, skal du slette dem manuelt. Bare fordi din kortudsteder siger, at du kan udskyde minimumsbetalinger i tre måneder, betyder det ikke, at den annullerer allerede planlagte betalinger.

Tjek din kreditrapport for at sikre, at der ikke har været nogen negativ rapportering

Coronavirus Aid, Relief and Economic Security Act dikterer, at hvis din konto var aktuel (hvilket betyder, at du ikke var bagud på betalingerne) før pandemien, og du overholder betingelserne i en hårdt aftale, vil din konto fortsat blive rapporteret som aktuel til kreditbureauerne.

Tjek dine kreditrapporter ved hjælp af AnnualCreditReport.com omkring 30 dage efter, at du har udarbejdet aftalen for at sikre, at der ikke har været nogen negativ rapportering. Kontakt straks din udsteder, hvis der er negative mærker, så de kan rettes. På grund af coronaviruspandemien har du ret til gratis kreditrapporter fra webstedet ugentligt - i modsætning til årligt - gennem april 2021, så sørg for at overvåge dine rapporter regelmæssigt.

Søg længerevarende hjælp, hvis du har brug for det

Kreditkortproblemer er kortsigtede foranstaltninger, og den hjælp, du får, afhænger af din kortudstederes politikker. Hvis et par måneders lindring ikke er nok, skal du se på langsigtede muligheder - såsom nonprofit kreditrådgivning - før snarere end senere.

En kreditrådgiver kan hjælpe dig med at beslutte, om du kan slippe af med forbrugergæld med generel budgettering eller en gældsstyringsplan, eller om det giver mening at anmode om konkurs. Alles økonomiske situation er forskellig, og en kreditrådgiver fra et nonprofit-bureau kan hjælpe dig med at finde ud af de næste trin, der er bedst for dig og dine forhold.

Lav en plan for, hvornår din økonomiske situation stabiliseres

Dette er en udfordrende tid for millioner af amerikanere, og det kan være overvældende at overveje, hvad der er næste. Men det er vigtigt at have en plan for, hvordan du vil håndtere din økonomi, når tingene stabiliserer sig for at undgå modgangsprogrammer i fremtiden.

En af de bedste måder at beskytte dig selv i tilfælde af fremtidig trængsel er at have nogle besparelser at falde tilbage på. Når du er på foden igen, er det fristende at afsætte enhver ekstra cent til at udslette resterende højrentegæld så hurtigt som muligt. Men et klogere kursus kan være at foretage minimumsbetalinger på dit kreditkort, indtil du kan opbygge en lille nødfond.

Eksperter til personlig økonomi anbefaler ofte en nødfond med penge nok til at dække udgifter i tre til seks måneder. For mange husstande kan det dog tage flere år at bygge en sådan reserve selv i de bedste tider. Så sæt et lavere mål for at starte - noget som $ 500 eller $ 1.000. Det er ikke nok til at føre dig gennem et langvarigt tab af indkomst, men det kan hjælpe dig med at undgå en nødsituation uden at skulle opkræve kreditkortgæld.

Når du har brugt nogle penge til nødsituationer, skal du begynde at angribe din højrentegæld for alvor, mens du stadig prøver at tilføje dine besparelser. Du vil sandsynligvis spare mere i renter ved at sætte alt i retning af gældsudbetaling, men at have nogle besparelser kan give dig ro i sindet i en usikker verden.