Hvad er et købspengelån?

Indhold

• Hvad er et købspengelån?
• Sådan fungerer et købspengelån
• Køb pengelån vs. hårde pengelån
• Typer af købspengelån
• FHA køber pengelån
• VA-købslån
• Vigtigste takeaways

Et købspengelån er et lån udstedt til køberen af ​​et hjem af sælgeren. Det kaldes også sælgerfinansiering eller ejerfinansiering.

Lær, hvorfor en køber muligvis har brug for et købspengelån, og hvordan det fungerer.

Hvad er et købspengelån?

Hvis potentielle boligkøbere ikke kan kvalificere sig til et traditionelt realkreditlån fra en bank, kan de undersøge et lån fra boligens sælger. Dette kaldes et købspengelån.

Købspengelån bruges ofte af købere, der har problemer med at kvalificere sig til et traditionelt pant på grund af dårlig kredit, eller af dem, der ikke har nok kontanter til rådighed til den udbetaling, de har brug for.

Hvis du får tilbudt sælgerfinansiering, skal du stadig have foretaget en uafhængig vurdering for at sikre, at du ikke betaler for meget eller optager et større lån, end ejendommen er værd.

Alternativ definition: Udtrykket "købspengelån" bruges undertiden om ethvert pant, der bruges til at købe et hjem eller en ejendom. Dette er for at skelne mellem lån, der bruges til at købe en ejendom, fra lån til egenkapital eller refinansierede realkreditlån.

Alternativ navn: sælgerfinansiering, sælgerlån, ejerfinansiering, ejerlån, købspantelån, købslån

Sådan fungerer et købspengelån

Købspengelån tager normalt en af ​​tre former:

• Hvis sælgeren ikke har et realkreditlån, betaler køberen et forskud, og de resterende omkostninger ved boligen finansieres af et købspengelån fra sælgeren. Sælgeren fastlægger den månedlige betaling og rentesats.
• Hvis sælgeren stadig har et pant i boligen, påtager køberen sig ansvaret for sælgers pantbetalinger. Forskellen mellem forskudsbetalingen og det resterende pantbeløb er det købspengelån, der finansieres af sælgeren. Køberen betaler lånet i rater svarende til de månedlige omkostninger ved pantet, indtil de ejer ejendommen.
• Køberen køber boligen ved hjælp af en udbetaling og et traditionelt banklån, men er ikke kvalificeret til et stort nok lån til at dække husets pris. Den del af købsprisen, der ikke er dækket af udbetalingen eller banklånet, er købslånet finansieret af sælgeren.

Hvis du bruger et traditionelt lån, skal du sørge for at fortælle din långiver om eventuel yderligere finansiering, du har opnået, herunder sælgerfinansiering.

Sælgere, der tilbyder lån, skal overholde statslige love om længden af ​​pantlovgivningen, licens- og lovgivningsretten. Imidlertid har købslån ofte højere renter end traditionelle lån på grund af låntagerens dårlige kredit.

Køb pengelån vs. hårde pengelån

Et købspengelån er under begge definitioner baseret på låntagerens kreditværdighed. Sælger eller anden långiver tager en risiko for, at låntager muligvis ikke er i stand til at tilbagebetale lånet. Hvis det sker, er ejendommen udelukket og tilhører långiveren.

Ligesom et købspengelån bruges et hårdt pengelån ofte af låntagere med dårlig kredit. Det sker dog normalt gennem en bank eller anden traditionel långiver og involverer at bruge en ejendom som sikkerhed. Finansieringen er baseret på kapitalen i ejendommen og ikke nødvendigvis låntagerens kreditværdighed.

Typer af købspengelån

Det typiske købspengelån foretages fra sælgeren til køberen under anvendelse af lignende vilkår som et lån, der tilbydes af en bank eller anden finansiel institution.

Imidlertid tilbyder flere offentlige programmer det, de omtaler som "købslån." I disse tilfælde bruger de den anden definition af udtrykket og beskriver specialiserede programmer til at få et lån til at købe et hjem. Lånet opnås gennem en traditionel långiver og bakkes op af regeringens program.

FHA køber pengelån

Minimumskravet til udbetaling for at købe et hjem med et FHA-lån kan være så lavt som 3,5% af salgsprisen.Nogle stater tilbyder sekundær finansiering for at hjælpe med udbetalings- og lukningsomkostningerne, så en låntager effektivt kan lægge nul. FHA-lån er forsikret af Federal Housing Administration, styret af Department of Housing and Urban Development.

En investor kan ikke få et FHA-lån. Alle FHA-lån ydes til låntagere, der vil besætte ejendommen.

VA-købslån

Et VA-lån (Veterans Affairs) er tilgængeligt for aktive og ikke-aktive militære og deres ægtefæller under visse omstændigheder.

Et VA-lån er typisk nul, selvom en låntager kan lægge et hvilket som helst beløb ned. Regeringen garanterer VA-lån. Låntagere er begrænset fra at betale visse gebyrer i en VA-transaktion, og lånet kan også bruges til nybyggeri eller visse boligforbedringer.

Vigtigste takeaways

• Et købspengelån udstedes til køberen af ​​et hjem af sælgeren. Det kaldes også sælgerfinansiering eller ejerfinansiering.
• Købspengelån bruges ofte af købere, der har problemer med at kvalificere sig til et traditionelt pant på grund af dårlig kredit.
• Købspengelån kan være struktureret som traditionelle lån eller involvere køberen, der overtager sælgers pant.
• De kan også bruges af købere, der modtager et traditionelt lån, der ikke var stort nok til at dække forskellen mellem købsprisen og udbetalingen.