Hvordan og hvor man åbner en IRA

Indhold

• 1. Beslut, hvor meget hjælp du ønsker
• Gebyrer
• Gebyrer
• Gebyrer
• Kontominimum
• Kontominimum
• Kontominimum
• Forfremmelse
• Forfremmelse
• Forfremmelse
• 2. Vælg, hvor din IRA skal åbnes
• For hands-off investorer ...
• For praktiske investorer ...
• 3. Åbn en konto
• 4. Finansier din konto og
• Ruller du over en 401 (k)?
• Støtter du fra din bank eller mæglervirksomhed?
• Hvordan skal du vælge dine investeringer?
• Har du flere spørgsmål om, hvordan du åbner en IRA? Vi har svar

Mange eller alle produkterne her er fra vores partnere, der kompenserer os. Dette kan påvirke hvilke produkter vi skriver om, og hvor og hvordan produktet vises på en side. Dette påvirker dog ikke vores evalueringer. Vores meninger er vores egne. Her er en liste over vores partnere, og her er hvordan vi tjener penge. Investeringsoplysningerne på denne side er kun til uddannelsesmæssige formål. NerdWallet tilbyder ikke rådgivning eller mæglervirksomhed og hverken anbefaler eller råder investorer til at købe eller sælge bestemte aktier eller værdipapirer.

IRA'er er vigtige værktøjer til at spare til pension, og det er let at åbne en IRA. Sådan åbner du en IRA.

Der er fire grundlæggende trin for at starte en IRA:

1. Beslut, hvor meget hjælp du ønsker: Hvilken type investor du er - hands-on eller hands-off?

2. Vælg, hvor din IRA skal åbnes: Dit valg skal stemme overens med din investortype ovenfor.

3. Åbn en konto: Det tager kun et par minutter.

4. Finansier kontoen og: Hvis du går med en mægler, skal du kigge efter billige fonde og ETF'er. Hvis du vælger en robo-rådgiver, vælger de investeringer til dig. (Banker tilbyder også IRA'er, men de handler mere om at spare penge end om at dyrke dine penge. For et langsigtet mål som pensionering er det mest mening at investere hos en mægler eller robo-rådgiver.)

Læs videre for at få flere oplysninger om hvert af disse trin.

1. Beslut, hvor meget hjælp du ønsker

Hvilken slags investor er du - hands-on eller hands-off? Dit svar hjælper med at bestemme, om du skal oprette en IRA med en online mægler eller en robo-rådgiver.

• Hvis du vil vælge og administrere dine investeringer, skal du bruge en online mægler. Her åbner du en konto og køber og sælger investeringer selv over tid. Vi giver dig nogle tip til, hvordan du vælger en mægler nedenfor.

  
  

• Hvis du vil have en automatisk måde at administrere dine investeringer på, skal du overveje en robo-rådgiver. En robo-rådgiver vælger fonde til lav pris og balancerer din portefølje og holder den i tråd med dine investeringspræferencer og tidslinje - til en brøkdel af omkostningerne ved at ansætte en menneskelig økonomisk rådgiver. Fortsæt med at læse for mere om, hvad du skal se efter i en robo-rådgiver.

2. Vælg, hvor din IRA skal åbnes

Når du har identificeret din investeringsstil, er det næste trin at vælge en udbyder, der passer til dine præferencer. Vi har fremhævet et par af vores topvalg nedenfor baseret på timers forskning. (Eller du kan gå direkte til vores liste over de bedste IRA-udbydere.)

For hands-off investorer ...

Roborådgivere er gode til dem, der plager investeringsbeslutninger. Kig efter en med et lavt administrationsgebyr - generelt 0,40% eller mindre - og tjenester, der opfylder dine behov. Automatisk genbalancering og porteføljetildeling er normalt standard, men andre - såsom adgang til menneskelige økonomiske rådgivere - kan variere efter udbyder.

For praktiske investorer ...

Kig efter en mægler, der har lave eller ingen kontogebyrer og små provisioner; tilbyder et bredt udvalg af gensidige fonde uden transaktionsgebyr og kommissionfrie børshandlede fonde; og giver solid kundesupport og uddannelsesmæssige ressourcer, især hvis du er en ny investor.

Vær også opmærksom på kontominimum og eventuelle investeringsminimum. Nogle gensidige fonde kan kræve en minimumsinvestering på $ 1.000 eller mere. ETF'er kan købes af aktien, hvilket gør dem billigere at komme ind i, især hvis du vælger en kommissionsfri fond.

»Se alle vores topvalg for de bedste IRA-konti

3. Åbn en konto

De faktiske trin vil variere lidt efter udbyder, men det er ret nemt at åbne en IRA. Generelt går du til udbyderens websted, vælger den type IRA, du vil åbne (Roth eller traditionel) og udfylder nogle personlige oplysninger såsom dit CPR-nummer, fødselsdato, kontaktoplysninger og beskæftigelsesoplysninger.

4. Finansier din konto og

Når du har besluttet, hvor din konto skal åbnes, skal du vælge, hvordan du vil finansiere den. Normalt gør du dette ved at overføre penge fra en bankkonto, overføre eksisterende IRA-aktiver fra et andet firma til din nye konto eller rulle over en 401 (k).

Ruller du over en 401 (k)?

Hvis du har en 401 (k) fra et gammelt job, kan du flytte disse midler til din nye arbejdsgivers pensionsplan eller til en IRA. For mange mennesker er det den bedste løsning at rulle over til en IRA, da IRA'er har en bredere vifte af investeringsvalg og lavere gebyrer end mange 401 (k) s.

IRA-udbyderen hjælper dig med at gøre dette - mange har "rollover-specialister" i personalet - men det grundlæggende er simpelt: Du kontakter din tidligere arbejdsgivers planadministrator og udfylder et par formularer, og de sender din kontosaldo (via check eller ved at koble midlerne til din nye udbyder.

Støtter du fra din bank eller mæglervirksomhed?

Du skal bruge dit kontonummer og dit routingnummer. Hvis du lige er begyndt, kan det være nyttigt at konfigurere automatiske overførsler. Husk bare, at IRA'er har en årlig bidragsgrænse på $ 6.000 i 2020 og 2021 ($ 7.000, hvis de er 50 år eller derover).

Disse grænser dækker flere konti, så hvis du har både en Roth- og en traditionel konto, skal du holde dine samlede bidrag på eller under det maksimale.

Hvordan skal du vælge dine investeringer?

Hvis du beslutter at bruge en robo-rådgiver til din IRA, behøver du faktisk ikke vælge dine investeringer. Din robo-rådgiver vil bede dig om dine mål og præferencer og vælge investeringer, der matcher dem, og endda justere disse investeringer over tid. Det er det; du er færdig.

Hvis du følger den praktiske rute med en online-mægler, kan du overveje at opbygge en portefølje ud af billige indeksfonde og ETF'er. Denne tilgang gør det lettere at sikre tilstrækkelig diversificering i din portefølje (hvilket sænker dine investeringsrisici) og hjælper med at minimere de gebyrer, du betaler.

Du kan udforske dette emne mere detaljeret i vores artikel om investering i din IRA.

Har du flere spørgsmål om, hvordan du åbner en IRA? Vi har svar

Mange mæglervirksomheder tilbyder konkurrencedygtige IRA'er. NerdWallets analyse af de bedste IRA-konti kan hjælpe med at indsnævre din søgning og fokusere på de funktioner, der betyder mest for dig.

Ja, mange banker tilbyder IRA-konti. Men med en bank-IRA vil dine penge generelt gå i en type opsparingskøretøj, såsom et indskudsbevis, der tilbyder en meget lavere afkast end f.eks. En aktie- og obligationsportefølje måske nyder. For et langsigtet mål som pensionering - hvor du har tid til at lade din konto fjerne ethvert markedssvind - er det fornuftigt at investere i vækst. Derfor inkluderer vi ikke banker på vores bedste valg for de bedste IRA-konti.

Alle kan åbne en traditionel IRA, men hvis du (eller din ægtefælle, hvis du er gift) bidrager til en pensionsplan på arbejdspladsen, er der indkomstgrænser, der kan begrænse din evne til at trække dit IRA-bidrag.

Her er de traditionelle IRA-indkomstgrænser i 2020 og 2021 - disse traditionelle IRA-indkomstgrænser gælder kun, hvis du (eller din ægtefælle) har en pensionskonto på arbejdspladsen:

Med en Roth IRA kan du aldrig trække dine bidrag - dine penge går efter skat - men der er indkomstgrænser, der begrænser, hvem der kan bidrage til en Roth.

Her er Roth IRA indkomstgrænser i 2020 og 2021:

IRS kræver ikke et minimumsbeløb for at åbne en IRA. Nogle udbydere kræver dog kontominimum, så hvis du kun har et lille beløb at investere, skal du finde en udbyder med et lavt eller mindst $ 0. Nogle gensidige fonde har også et minimum på $ 1.000 eller mere, så du skal tage højde for det, når du vælger dine investeringer. Men mange investeringer har intet eller et lavt kontominimum. Fokuser på dem, hvis du har et stramt budget.

Der er typisk ikke et åbningsgebyr, selvom der er et par potentielle forhåndsomkostninger. Nogle mæglere og roborådgivere kræver et minimumsbeløb for at åbne en konto, så du bliver enten nødt til at komme med det dollartal eller vælge en anden udbyder. Du har også brug for nok penge til at købe investeringer, du ønsker i din IRA. Nogle gensidige fonde har en minimumsinvestering på $ 1.000 eller højere; nogle investeringer har slet ikke minimum. Nogle mæglere opkræver også handelsprovisioner, når du køber eller sælger investeringer, typisk $ 5 til $ 10. Hvis du investerer i gensidige fonde eller ETF'er, betaler du også en omkostningsgrad og muligvis også andre gebyrer. Den gode nyhed er, at mange populære indeksfonde har meget lave gebyrer - nogle opkræver 0,3% eller mindre årligt.

Vi har en side dedikeret til, hvordan du investerer i din IRA. Den gode nyhed er, at du ikke behøver at være en investeringsekspert for at vælge passende investeringer til din IRA. Men hvis du stadig er bekymret for det, kan du endda overveje at åbne din IRA med en robo-rådgiver, som vælger dine investeringer for dig baseret på dine mål og risikotolerance. Du kan se vores valg for de bedste robo-rådgivere til lidt inspiration.

Ja. At flytte dine midler fra en 401 (k) hos en tidligere arbejdsgiver til en IRA er en ligetil proces, og de fleste 401 (k) og IRA-udbydere er veludstyrede til at håndtere det. Du kan lære, hvordan det hele fungerer, i vores 401 (k) rollover-guide.