Hvad er en pengemarkedskonto?

Indhold

• Hvad er en pengemarkedskonto?
• Sådan fungerer en pengemarkedskonto
• Fordele og ulemper ved pengemarkedsregnskaber
• Fordele forklaret
• Ulemper forklaret
• Bedste anvendelser til pengemarkedskonti
• Vigtigste takeaways

Bedømt af Toby Walters er en finansforfatter, investor og livslang lærer. Han har en passion for at analysere økonomiske og finansielle data og dele dem med andre. Artikel Bedømt den 17. august 2020 Læs balancen

En pengemarkedskonto er en opsparingskonto med høj rente, der også deler nogle funktioner med kontrolkonti. Hvis du har nok kontanter til rådighed til at åbne en, kan det være et nyttigt opsparingsværktøj, der giver begrænset adgang til dine midler, mens du tjener mere interesse end en traditionel opsparingskonto.

Pengemarkedskonti kombinerer nogle af de bedste funktioner i både kontrol- og opsparingskonti, men enhver form for konto har sine fordele og ulemper. Mens du får visse funktioner med disse typer konti, skal du muligvis opgive et par andre. Lær mere om, hvordan pengemarkedskonti fungerer, og hvornår du måske vil have en.

Hvad er en pengemarkedskonto?

En pengemarkedskonto (MMA) er i det væsentlige en opsparingskonto, der har nogle af funktionerne på en kontrolkonto. Du får normalt checks eller et betalingskort, og du kan foretage et par transaktioner hver måned, men du har ikke helt friheden til en typisk checkkonto.Der er også et par vigtige forskelle mellem pengemarkedskonti og traditionelle opsparingskonti, herunder højere minimumskrav til indskud og bedre renter for MMA'er.

• Alternative navne: Pengemarkedsindskudskonto, Money Markey-sparekonto
• Akronymer: MMA, MMDA, MMSA

Med en pengemarkedskonto kan du normalt skrive et begrænset antal checks i modsætning til en traditionel checkkonto.

Sådan fungerer en pengemarkedskonto

Mange banker og kreditforeninger tilbyder pengemarkedskontoindstillinger, både personligt og online. I dag tilbyder mange banker minimumsbalancekonti på $ 0. Hvis din bank leverer checks til din MMA, giver den dig disse sammen med dit andet kontopapir, der beskriver vilkår, såsom det maksimale antal transaktioner pr. Måned.

Dine kontobetingelser forklarer også dit årlige procentafkast (APY), som er den hastighed, hvormed din MMA tjener sammensatte renter i løbet af et år. Så for eksempel, hvis du lægger $ 10.000 i en MMA med en APY på 0,29% den 1. januar og ikke tilføjer flere penge, ved årets udgang har du $ 10.029.

Så længe du bankerer i en FDIC-forsikret institution (eller en NCUSIF-forsikret kreditforening), vil din pengemarkedskonto kombineret med andre bankkontosaldoer ved den samme institution være forsikret for op til i alt $ 250.000 for en enkeltkonto eller $ 500.000 for en fælles konto ($ 250.000 for hver fælles kontohaver).

Fordele og ulemper ved pengemarkedsregnskaber

Fordele

• Forsikret op til FDIC eller NCUIF grænser

• Betaler højere renter end nogle traditionelle opsparingskonti

• Penge er ret tilgængelige

Ulemper

• Begrænset antal transaktioner pr. Måned

• Indledende rentesatser kan være højere end den faktiske APY

  
  

• Måske ikke være forsikret på nogle institutioner

Fordele forklaret

MMA'er tilbyder nogle vigtige fordele, der gør dem attraktive opsparingskøretøjer for folk, der ønsker at begynde at lægge deres penge væk.

• Sikkerhed: Ligesom andre kontrol- og opsparingskonti hos føderalt forsikrede bankinstitutter er dine penge beskyttet op til den føderale grænse.
• Interesse: Du får ofte bedre renter på en MMA, end du får fra en traditionel opsparingskonto. Større kontosaldoer hjælper dig også med at tjene mere renter, og afkastet ligger normalt mellem et depositum (CD) og en opsparingskonto.
• Adgang: De fleste konti giver dig mulighed for at skrive checks eller hæve kontanter, og nogle tilbyder et betalingskort, du kan bruge til at foretage køb. Denne lette adgang kombineret med en konkurrencedygtig rente er det, der traditionelt har gjort MMA'er unikke. I de senere år er belønningskontrol, rentekonti og onlinebanker blevet mere populære og tilbyder de samme fordele, men nogle gange får du en bedre aftale fra en pengemarkedskonto.

Ulemper forklaret

MMA'er har nogle gode funktioner, men du skal være opmærksom på et par ulemper ved dem, inden du åbner en konto.

• Transaktionsgrænser: Du har adgang til kontanter i en MMA, men du kan ikke foretage betalinger med dit checkhæfte eller betalingskort mere end seks gange om måneden ved lov - endnu mindre i nogle banker. Du kan trække kontanter så ofte, som du vil, men disse konti er ikke så fleksible som din checkkonto, når det kommer til daglig brug.
• Indledende rentesatser: Hvis renten lyder for godt til at være sand, skal du kontrollere det for at sikre, at det er en permanent rente, ikke en nedsat rat, der forsvinder om en måned.
• Sikkerhedsforsikring: Sørg for at bruge en MMA fra en bank eller kreditforening, der vil forsikre dine penge. Bed din bank eller kreditforening om at kontrollere, at dine midler er forsikrede, og hold dine indskud under de maksimalt dækkede grænser.

Forveks ikke disse konti med pengemarkedsfonde, som har en rolle i investeringsplanlægning, men ikke er det samme økonomiske værktøj. Pengemarkedsfonde er ikke forsikret af den føderale regering.

Bedste anvendelser til pengemarkedskonti

MMA'er er et godt sted at lægge penge, du muligvis har brug for i den relativt nær fremtid. De giver dig mulighed for at tjene et mindre afkast, mens du holder midlerne sikre og tilgængelige. De er især nyttige til store, sjældne udgifter som:

• Nødfonde
• Budgettering af kvartalsvise skattebetalinger
• Undervisning

En pengemarkedskonto er ikke det bedste sted at opbevare midler til regelmæssige udgifter på grund af begrænsningerne for, hvor mange checkbaserede betalinger du kan foretage. Når det er sagt, for at tjene lidt mere interesse kan du opbevare midler i en MMA til et par af dine største månedlige udgifter, såsom dit pant.

Hvis du ikke har brug for øjeblikkelig adgang til dine kontanter, kan du se på cd'er med højere kapacitet. Du kan endda bruge en række cd'er, kendt som en cd-stige, for at tjene anstændigt afkast, mens du holder nogle af dine penge flydende og minimerer tidlige tilbagetrækningsstraffe. Hvis du investerer på lang sigt, skal du tale med en finansiel planlægger om, hvilken blanding af investeringer der bedst kan hjælpe dig med at nå dine mål.

Vigtigste takeaways

• Pengemarkedskonti er en type bankkonto, der kombinerer nogle af fordelene ved kontrol- og opsparingskonti.
• De betaler normalt en højere rente end traditionelle kontrol- og opsparingskonti, samtidig med at de giver mere adgang til dine midler end et indskudsbevis.
• Disse konti er et godt værktøj til nødfonde eller andre udgifter, som du ikke behøver at betale regelmæssigt.
• Penge, der opbevares i en FDIC- eller NCUIF-forsikret institution, er beskyttet op til de føderale grænser.
• MMA'er bør ikke forveksles med pengemarkedsfonde, som er en type investeringsværktøj og ikke føderalt forsikret.