Har jeg brug for omvendt pantforsikring?

Indhold

• Omvendte realkreditlån forklaret
• Typer af omvendte pant
• Aflysning
• Forståelse af omvendt forsikring
• Husejers forsikringsdækning
• Panteforsikringsdækning
• HECM MIP omvendt pantforsikring
• Effekten af ​​egenkapital på omvendte realkreditlån
• Omvendte pantressourcer

Når du først er blevet boligejer, har du mange muligheder for at udnytte egenkapitalen i dit hjem som en kilde til penge, når du har brug for det. Selvom nogle forsikringspolicer, som f.eks. En bestemt livsforsikring, giver mulighed for at låne penge fra din livsforsikring, henvender mange sig til ideen om et omvendt pant, når de er i 60'erne eller ældre, som en måde at tage nogle penge ud af, hvad de har investeret i deres hjem. Du kan tage et omvendt pant, når du er 62 år.

Omvendte realkreditlån forklaret

Et omvendt pant tager egenkapitalen i dit hjem og bruger denne til at skabe en indkomst for dig i form af en eller flere betalinger. Betalingerne er baseret på en del af egenkapitalen i dit hjem. Det kan være en langsom og stabil måde at tage de penge, du investerede i dit hus ud som kontanter.

Det lyder som en god idé for mange mennesker, men der er mange potentielle problemer med det omvendte realkreditlån, som du bør blive informeret om, før du underskriver denne form for ordning. Hvis professionelle opvejer ulemperne ved at få et omvendt realkreditlån, og din personlige situation gør det gunstigt for dig, så ser du måske på omvendte realkreditforsikringsmuligheder.

Typer af omvendte pant

Der er flere typer omvendte pant:

• Enkeltformede omvendte realkreditlån
• Proprietære omvendte realkreditlån
• Realkreditlån til konvertering af hjem (HECM)

Før du beslutter dig for, hvilken type omvendt pant du ønsker, skal du overveje de forskellige muligheder og sørge for at afgøre, om en fast eller variabel rente fungerer bedre for dig, samt om du vil have mere fordel af en kreditmulighedsgrad eller ej , engangsbetaling eller "fastansættelse", der giver summen i rater.Forbrugerinformationssessioner kan give dig ikke-partisk information, der kan hjælpe dig i din omvendte prioritetsproces.

Aflysning

Under mange omstændigheder, når du underskriver et omvendt pant, har du muligvis ret til "ophævelse." Afhængigt af pantet kan dette muligvis give dig mulighed for at annullere pantet, hvis du gør det inden for 3 dage efter underskrivelsen. Før du tager nogen beslutninger, skal du være sikker og udforske alle dine muligheder.

Forståelse af omvendt forsikring

Når du køber husejerforsikring, er en af ​​de ting, du giver dit forsikringsselskab, oplysningerne til dit pant. Det kan være vanskeligt at forstå forskellen mellem boligforsikringslånbeskyttelse og omvendt pantlånsbeskyttelse, fordi de begge handler om pant, men ikke dækker det samme. Vi er nødt til at se på, hvad hver forsikring dækker:

Husejers forsikringsdækning

Husejerforsikring tilføjer en klausul til den politik, der navngiver din udlånsbank eller pantudbyder som en navngivet forsikret på politikken. Årsagen til dette er, at hvis huset brænder ned, eller bygningen er beskadiget, og du stadig skylder penge på pantet, så skal pantudbyderen underskrive eventuelle modtagne kravskrav for reparation af disse skader for at sikre, at bygningen repareres og genopbygges. Dette er for at beskytte långiverens interesse i ejendommen. Indtil du betaler dit pant, er de stadig delejere i ejendommen.

Panteforsikringsdækning

Panteforsikring eller privat pantforsikring dækker summen af ​​det lån, der lånes til realkreditudbyderen. Du kan købe pantforsikring gennem långiveren, eller du kan muligvis vælge en livsforsikring i stedet.

Afhængigt af din situation skal en eksisterende livsforsikringspolice med tilstrækkelig værdi til at dække din gæld altid gennemgås med din økonomiske rådgiver, før du beslutter dig for at købe mere forsikring. En finansiel planlægger kan hjælpe dig med at gennemgå, hvad dine behov er baseret på din situation.

HECM MIP omvendt pantforsikring

Boligkapitalomregningslån (HECM'er), der er føderalt forsikrede omvendte realkreditlån, inkluderer en pantforsikringspræmie (MIP) ved lukning og årligt.

Effekten af ​​egenkapital på omvendte realkreditlån

Hjem egenkapital er normalt et godt valg for den omvendte realkreditudbyder, men der er stadig risici uden for långiverens og låntagerens kontrol, der kan sætte værdien af ​​lånet i fare. En almindelig årsag er et fald i boligens værdi.

Da långiveren i et omvendt realkreditlån betales af husets værdi, når det sælges, hvis ejendommens værdi af en eller anden grund falder, så får långiveren ikke hele deres betaling og bruger derefter den omvendte pantforsikring, som husejeren betalt forud for de oprindelige lånegebyrer for at få resten af ​​deres betaling.

At tage et omvendt pant er grundlæggende beslutningen om at bruge den kapital, du har indbygget i dit hjem, til at begynde at finansiere din pension eller andre aspekter af dit liv. Husk, at dette reducerer din ejendomsværdi og ikke er din eneste mulighed.

Omvendte pantressourcer

Hvis du virkelig er spændt på kontanter, kan det omvendte pant muligvis ikke være i stand til at løse alle dine problemer, da du stadig skal udføre vedligeholdelse af ejendom og stadig vil betale andre husejereomkostninger.

Mange organisationer tilbyder nyttige oplysninger og ressourcer til at hjælpe dig med at se på dine muligheder. Udover at konsultere finansielle rådgivere og pålidelige fagfolk er her et par ressourcer, som du også kan kontrollere: Forbrugernes finansielle beskyttelsesbureau og Reverse Mortgage Education Project.