Skal du bekymre dig om en 'Skattebombe til tilgivelse af studielån'?

Indhold

• Hvem står over for en studieafgiftsbombe?
• Hvor meget skal du betale?
• Hvordan man forbereder sig på en tilgivelsesskattebombe
• Hvad hvis du ikke har råd til din skatteregning?

Mange eller alle produkterne her er fra vores partnere, der kompenserer os. Dette kan påvirke hvilke produkter vi skriver om, og hvor og hvordan produktet vises på en side. Dette påvirker dog ikke vores evalueringer. Vores meninger er vores egne. Her er en liste over vores partnere, og her er hvordan vi tjener penge.

En "skattebombe tilgivelse af studielån" sker, når din lånesaldo er tilgivet, og du skal betale skat af dette beløb. Dette påvirker primært låntagere på indkomstdrevne tilbagebetalingsplaner.

I denne situation står du muligvis over for en potentielt stor skatteregning, der forfalder fuldt ud med det samme. Den bedste måde at forberede sig på dette er at estimere din forventede tilgivelse af studielån og afsætte penge tidligt til den fremtidige skattebombe.

»

Hvem står over for en studieafgiftsbombe?

Låntagere, der bruger indkomstdrevne tilbagebetalingsplaner, vil sandsynligvis opleve en skattebombe tilgivelse af studielån. Disse planer varer 20 eller 25 år, og hvis du ikke betaler dit lån i løbet af denne periode, bliver din resterende saldo tilgivet - men beskattet som indkomst.

Hvis du modtager tilgivelse under et andet føderalt studielånprogram, vil det sandsynligvis være skattefritaget. Du står ikke over for en skattebombe i følgende situationer:

• Du arbejder for en kvalificerende arbejdsgiver.Beløb, der er tilgivet gennem tilgivelse af offentlige servicelån og tilgivelse af lærerlån, såvel som National Health Service Corps program til tilbagebetaling af lån og lignende tilbagebetalingsprogrammer er ikke skattepligtige.

• Du dør eller bliver totalt og permanent handicappet. Dette gælder for dig eller den studerende, der nyder godt af lånet, i tilfælde af forældre PLUS-lån. I tilfælde af dødsafgang beskattes din ejendom ikke.

• Du er berettiget til en anden føderal studielånudskrivning. Lån kan frigøres skattefrit i tilfælde, hvor din skole forfalskede dig eller lukkede, mens du blev tilmeldt, for eksempel.

• Dine Perkins-lån annulleres. Hvis du underviste eller udførte anden ansættelse eller frivilligtjeneste, der kvalificerede sig til Perkins-annullering af lån, bliver du ikke beskattet for dette beløb.

  
  

Mange stater tilbyder deres egne tilgivelsesprogrammer til studielån. For eksempel tilbyder Maine Dental Education Loan-programmet berettigede tandlæger op til $ 20.000 årligt som et tilgiveligt lån. Sådanne programmer er normalt skattefrie, men spørg programmets operatør eller en skatteekspert for at forstå dit ansvar.

Hvis du har et tilgivet studielån, skal du modtage en annullering af gældsformularen, kendt som formular 1099-C, til din skat.

Mens tilgivelige låneprogrammer til advokater, undervisere eller andre fagfolk kan være skattefrie, er beløb, som din arbejdsgiver tilbyder som en tilbagebetaling af studielån, skattepligtig indkomst. Disse fordele giver ofte omkring $ 1.000 til $ 2.000 årligt, så enhver effekt på dine skatter kan være minimal.

Hvor meget skal du betale?

Størrelsen på en studielånsskattebombe afhænger af det tilgivne beløb såvel som din økonomi generelt. I nogle tilfælde kan det tilgivne studielån skubbe dig ind i en højere skatteklasse - hvilket yderligere øger din skattebyrde.

Sig for eksempel, at du er gift, indberetter skat sammen og har to pårørende. Hvis din skattepligtige indkomst var $ 100.000, og du krævede standardfradraget, ville du falde i 12% skatteklasse og skylde $ 4684 i skat.

»

Men lad os sige, at du også havde tilgivet $ 50.000 studielån. Denne ekstraindkomst ville flytte dit føderale afkast ind i skatteklassen på 22% og øge din skatteregning til $ 15.349 - en forskel på $ 10.665.

Denne ekstra indkomst kan også påvirke dine statsskatter. Nogle stater har ikke indkomstskat, og Minnesota beskatter for eksempel ikke beløb, der er afgivet under indkomstdrevne tilbagebetalingsplaner. Spørg en skattefagmand om din situation.

Hvis du tilbagebetaler studielån, skal du se om du er berettiget til rentefradrag for studielån. Dette fradrag reducerer det skattepligtige indkomstbeløb, du har, hvilket potentielt mindsker din skatteregning. Yderligere skattefradrag for uddannelse er tilgængelige, hvis du har betalt for støtteberettigede uddannelsesomkostninger i det forløbne år.

Hvordan man forbereder sig på en tilgivelsesskattebombe

Hvis du ikke tror, ​​du vil tilbagebetale dit lån fuldt ud over en periode på 20 eller 25 år, skal du bruge den tid til at forberede dig på nedfaldet af en potentiel skattebombe.

• Anslå din regning. Brug tilbagebetalingsestimatoren på studentaid.gov til at projicere dit lånetilgivelsesbeløb. Skatteklasser kan ændre sig over tid, men at se på dit indtjeningspotentiale med data fra Bureau of Labor Statistics kan i det mindste hjælpe dig med at estimere, hvor meget du i sidste ende skylder.

• Vælg den rigtige plan. Når man beslutter mellem indkomstdrevne planer, er mange faktorer vigtige, som din grad og din civilstand. Revideret betaling efterhånden som du tjener, eller REPAYE, kan give mest mening, hvis der er sandsynlig tilgivelse. Denne plan tilbyder det bedste rentetilskud, som kan hjælpe med at holde din balance fra ballonflyvning.

• Prioriter gem. I stedet for at betale ekstra for dit lån skal du investere penge med din skattebombe tilgivelse i tankerne. For eksempel, afsæt $ 50 om måneden til din eventuelle regning. Det lille beløb kan muligvis ikke gøre noget ved dine lån, men efter 25 år med kun 2% sammensat rente har du sparet mere end $ 19.600 - forhåbentlig nok til din skatteregning. En lommeregner til opsparing kan hjælpe dig med at bestemme, hvor meget du skal afsætte.

Hvad hvis du ikke har råd til din skatteregning?

Hvis du har en indkomstdrevet plan, har du muligvis ikke penge til at afsætte til en mulig skattebombe til tilgivelse af lån - endsige ting, du rent faktisk vil spare til, som at købe et hjem eller gå på pension.

Betalingsplaner er tilgængelige, hvis du ikke har råd til din skatteregning. IRS-betalingsplaner opkræver gebyrer og renter, og satser kan ændres hver tredje måned. Pr. 1. kvartal 2020 var renten 5%.

I nogle tilfælde, hvis IRS betragter dig som insolvent - eller har forpligtelser, der overstiger dine aktiver - kan du muligvis udelukke noget eller hele det tilgivne beløb fra din indkomst. Tal med en skatteekspert, når dit lån er tilgivet at forstå, om dette er en mulighed for dig.