Identificer din investortype for at træffe optimale økonomiske beslutninger

Indhold

• Ikke snart at gå på pension
• Snart på pension
• Virksomhedsejer
• Forretningssælger
• Modtager
• Pensioneret

Vi ved, at det er afgørende at være investor. Men afhængigt af forskellige faktorer, både personlige og professionelle, er der forskellige måder, hvorpå vores penge skal investeres. Derudover er der en lang række eksterne kræfter, der kan bringe vores portefølje i fare, herunder inflation, aktiemarkedssvingninger og et stadigt skiftende økonomisk miljø.

Så hvordan kan du træffe beslutninger om din portefølje? Det første skridt er at identificere, hvilken type investor du er? Afhængigt af din type vil du have forskellige mål afhængigt af dine nuværende livsforhold.

Ikke snart at gå på pension

Hvis du ikke er i nærheden af ​​pensionering, kan dette være din type. Du kan være bekymret for at starte en investeringsstrategi og tage sig af dig selv, familie og grundlæggende leveomkostninger.

• Din investeringsplan. Bestem, hvad dine ultimative opsparings- og investeringsmål er, herunder pension, college-finansiering og velgørenhed. Når du har gjort dette, skal du identificere, hvor meget af dine besparelser, du har brug for at afsætte til hvert af disse mål. At kende disse mål hjælper med at identificere en ideel allokeringsmix.
• Pengestrøm.Brug metoden Taxes, Savings, Life (TSL) til at budgettere din indkomst.
• Skatteplanlægning. Kig efter måder at maksimere dine skatter såsom statlige skattefritagelser eller strategier for skattefradrag.
• Ejendomsplanlægning. Du bliver nødt til at træffe beslutninger med hensyn til, hvilke typer konti du skal indeholde dine aktiver i og de rigtige modtagere.

Snart på pension

Hvis du planlægger at gå på pension inden for 5 til 10 år, kan dette være din type. I dette tilfælde vil du måske vide, hvordan du går på pension om et par år, og hvad du skal have på plads, som du ikke har i dag.

• Din investeringsplan. Byg en investeringsplan til pension, der "fylder spande."
• Pengestrøm. Tænk på, hvor meget der kommer ind versus hvor meget der går ud. Match indkomstbehovet med den aktuelle pengestrøm i betragtning af social sikring, pension eller andre indtægtskilder. Sørg for, at du sparer og omdirigerer dine overskydende kontanter til de rigtige steder som Roth IRA, 401 (k) eller 529 planer.
• Skatteplanlægning. Begynd at lede efter en måde at maksimere dine skatter på. Tal med en finansiel rådgiver, der hjælper dig med at forstå din samlede formueforvaltningsplan, herunder ting som aktieoptioner, tilbagetrækningsstrategier, skattefradragsstrategier, tilbagekaldte ydelsesplaner og Roth-konverteringsbeslutninger.

Virksomhedsejer

Hvis du er en virksomhedsejer med forretningsmæssig og personlig succes, kan du måske bestemme, hvordan du styrer den konsistente pengestrøm, du genererer.

• Investeringer. Bestem, hvad dine opsparings- og investeringsmål er inklusive pension, college-finansiering, velgørenhed, og identificer derefter, hvor meget af dine opsparinger du skal afsætte til hvert af disse mål. At kende disse mål hjælper med at identificere en ideel allokeringsmix.
• Styring af pengestrømme. Et af de mest presserende spørgsmål, som virksomhedsejere står over for, er, hvad de skal gøre med deres kontanter. Virksomhedsejere er nødt til at bestemme, hvad de skal gøre med månedlige, kvartalsvise eller årlige faste beløb i kontanter, der skal gemmes på lang sigt og placeres i den overordnede aktivfordelingsplan.
• Forsikringsplanlægning. Med en succesrig forretning skal du være sikker på, at du og dine partnere er ordentligt forsikrede i tilfælde af, at der sker noget med en af ​​parterne.
• Pensionering planlægning. Opret din virksomheds pensionsplan for at nå alle dine mål. At have den rigtige plan for at nå dine langsigtede mål kan være en fantastisk måde at generere skatteudskudte besparelser, der kan fungere i din fordel så meget som muligt, samt at tjene som en fordel for dine medarbejdere.

Forretningssælger

Hvis du har arbejdet hårdt med at dyrke din virksomhed og er i stand til at sælge den (eller har solgt den), leder du sandsynligvis efter den bedste mulighed for at investere et engangsbeløb.

• Din investeringsplan.Bestem, hvad dine opsparings- og investeringsmål er inklusive pension, college-finansiering, velgørenhed, og identificer derefter, hvor meget af dine opsparinger du skal afsætte til hvert af disse mål. At kende dine mål vil hjælpe dig med at identificere en idé om investeringstildeling.
• Styring af pengestrømme. Hvis du er som de fleste virksomhedsejere, har du altid levet betydeligt under dine midler, men du er ikke 100% sikker på, hvor meget dine reelle daglige behov er, da meget af dine omkostninger blev kørt igennem eller inde i virksomheden. De første par måneder efter et salg skal sandsynligvis finansieres med en kontantallokering, indtil et ægte behovsnummer er bestemt.
• Ejendomsplanlægning.Mange gange vil salget af en virksomhed ændre en ejendomsplan fuldstændigt. Det er vigtigt at arbejde med en advokat for ejendomsplanlægning sammen med din rådgiver for at sikre, at aktiver sælges og behandles til de rette enheder, der giver mening for din familie gennem flere generationer.
• Forsikringsplanlægning. Afhængigt af størrelsen på salget kan du få brug for en ny politik. Korrekt forsikringsplanlægning er nøglen.

Modtager

Hvis du er en begunstiget, har du muligvis modtaget en arv eller stormfald under nogle uventede omstændigheder eller begivenhed. Du forsøger muligvis at finde ud af, hvordan du styrer dette store engangsbeløb, hvis du ikke har haft denne form for penge før.

• Din investeringsplan. Bestem, hvad dine opsparings- og investeringsmål er inklusive pension, college-finansiering og velgørenhedsgivelse, og identificer derefter, hvor meget af dine opsparinger du skal afsætte til hvert af disse mål. At kende dine mål hjælper dig med at identificere en blanding af investeringstildeling.
• Ejendomsplanlægning. Denne nye stormfald kan ændre den måde, du tænker på din opsparing, pensionering og i sidste ende din ejendom og arv. Du skal muligvis overveje at ændre, hvem der er ansvarlig for at håndtere din ejendom i din testamente, og hvem modtagerne kan være. Byg et betroet team for at sikre, at kontostruktur og planer er gift korrekt med ejendomsplanen.
• Forsikring. Se på din politik for at se, om den skal opdateres. Er det muligt, at du er underforsikret på grund af et ansvar, der kan være udestående på grund af den ene eller begge ægtefælles død? Eller på grund af en pension, der blev taget uden muligheder for efterladte, et stort pant i det primære eller andet hjem eller et barns uddannelse, der endnu ikke skal bogføres, gemmes eller planlægges? En anden grund til en ny politik kan være formål med ejendomsplanlægning, eller fordi du skal betale en stor skatteregning på dødstidspunktet. Alt dette kan håndteres med korrekt forsikringsplanlægning.

Pensioneret

Hvis du er pensioneret eller ved at gå på pension inden for 6 måneder eller derunder, prøver du sandsynligvis at bestemme, hvor mange kontanter du har brug for for at leve komfortabelt, eller hvordan du investerer for at skabe en supplerende indkomststrøm under pension.

• Ejendomsplanlægning. Beslutninger som hvilke kontotyper, som aktiver skal holdes i, samt korrekt udpegning af begunstigede, er afgørende for at føre en ejendomsplan ud fra et testamente gennem videregivelse af aktiver til arvinger.
• Forsikring. Forstår du virkelig, hvorfor du har disse forsikringspolicer fra 30 år siden? Der er mange spørgsmål, der skal gennemgås og besvares.
• Langsigtet planlægning af pleje. Bør overvejes og forstås i sammenhæng med din overordnede plan og situation, før du kan træffe en beslutning om, hvorvidt det er rigtigt for dig og din familie.
• Skattestrategier. Sørg for, at alle investeringsstrategier, der bruges mest skatteeffektivt. Der er en række ting at overveje, som din finansielle planlægger kan gennemgå med dig.