Hvad er gensidige fonds klasse R-aktier?

Indhold

• R Definition af aktiefonde
• Skal du købe R-aktiefonde?
• Bundlinjen om investering i R-aktiefonde

Hvis du ejer investeringsforeninger i en 401 (k) plan, eller hvis du har undersøgt forsøg på at finde en no-load-fondversion af din yndlingsfond, har du muligvis set klasse R-aktiefond. Hvad betyder det, når du ser bogstavet R i slutningen af ​​et fondsnavn? Det er bestemt ikke noget som en filmvurdering!

Du er sandsynligvis bekendt med nogle af de almindelige aktieklasser i gensidige fonde, såsom klasse A, klasse B eller klasse C. Men hvad er egentlig R-aktier, og hvornår er de bedre til at investere end andre aktieklasser?

R Definition af aktiefonde

R-aktiefonde er en aktieklasse af gensidige fonde, der er udpeget som en pensionsklasse, deraf bogstavet 'R.' R-aktieklasse gensidige fonde er kun tilgængelige via en arbejdsgiver-sponsoreret pensionsplan, såsom en 401 (k). R-akties gensidige fonde har ikke en belastning (dvs. front-end-belastning, back-end-belastning eller niveaubelastning), men de har 12b-1-gebyrer, der typisk varierer fra 0,25% til 0,50%.

En fælles R-aktiefondfamilie set i 401 (k) planer er American Funds. For eksempel har du måske set American Funds Growth Fund of America eller American Funds Fundamental Investors eller American Funds Small Cap World i enten R1, R2, R3 eller R4-aktieklasser.

Skal du købe R-aktiefonde?

R Aktiefonde stilles til rådighed i 401 (k) planer, fordi gensidige fonde, der opkræver belastning, ikke er tilladt i arbejdsgiversponserede pensionsplaner. Derfor kom investeringsselskaber, der for det meste tilbyder investeringsforeninger, der opkræver belastning, som for det meste sælges gennem kommissionsbaserede mæglere, op på R -share-klassen for at omgå dette problem.

Selvom R-aktier kan have rimelige omkostningsforhold, og de kan være bedre end at bruge belastningsfonde, som A-aktier, B-aktier eller C-aktier, har de stadig en tendens til at være højere end indeksfonde. For eksempel har American Funds Growth Fund of America R1 (RGAAX) en omkostningsgrad på 1,44%, hvilket er lidt over gennemsnittet for aktivt forvaltede vækstfonde.

Sammenlign det dog med Vanguard Growth Index (VIGRX), som har et omkostningsforhold på 0,18%, og du har en forskel på 1,26% til fordel for VIGRX. Over tid vil det større udgiftsforhold for R-aktiefonden være et stort træk for ydeevnen og kan oversættes til tusindvis af dollars mindre i samlet gevinst på lang sigt.

Bundlinjen om investering i R-aktiefonde

Det er klogt at drage fordel af eventuelle matchende bidrag, som din arbejdsgiver måtte yde, når du bidrager til din egen 401 (k). Sørg dog for at være opmærksom på udgifterne, især hvis der ikke er nogen arbejdsgivermatch. Derfor kan du vælge at åbne din egen pensionskonto, såsom en individuel pensionskonto (IRA), hos et af de bedste gensidige fondsselskaber.

Men hvis du vil drage fordel af din arbejdsgivers 401 (k) plan, og R-aktiefonde er det eneste valg, kan du stadig bruge dem og finde de bedste tilgængelige, der passer til dine mål og risikotolerance. I betragtning af valget mellem R-aktier og en billig indeksfond er de fleste investorer kloge at vælge indeksfonden, især hvis de investerer i en periode på 10 år eller mere.

Ansvarsfraskrivelse: Oplysningerne på dette websted gives kun til diskussionsformål og bør ikke opfattes fejlagtigt som investeringsrådgivning. Under ingen omstændigheder repræsenterer disse oplysninger en anbefaling om at købe eller sælge værdipapirer.