Hvad vil en god pensionsplanlægger gøre for mig?

Indhold

• Hvad gør en pensionsplanlægger?
• Hvilken type råd kan en pensionsplanlægger give mig?
• Hvor meget koster pensioneringsplanlæggere?
• Hvad med traditionel finansiel planlægning eller investeringsrådgivning?
• Hvordan finder jeg en god pensionsplanlægger?

En kvalificeret pensionsplanlægger har et færdighedssæt, der går ud over grundlæggende økonomisk planlægning eller giver investeringsrådgivning.

Hvad gør en pensionsplanlægger?

Ligesom finansielle planlæggere skal pensioneringsplanlæggere forstå dine økonomiske mål. De har brug for at vide, hvornår du har brug for dine besparelser, og hvad du bruger.

Derudover skal en pensionsplanlægger have en klar forståelse af, at de finansielle aktiver, du akkumulerer, såvel som andre ressourcer, du har, såsom pensioner, social sikring, deltidsarbejde, egenkapital i hjemmet osv., Er alle brikker i et puslespil der skal sammensættes på en måde, der vil resultere i pålidelige månedlige lønsedler, når du er pensioneret. Denne regelmæssige indkomstplanlægning kræver et indgående kendskab til skatter, social sikring og pensionsplanregler. Sådan viden kræver ofte mange års erfaring og træning for at akkumulere.

Hvilken type råd kan en pensionsplanlægger give mig?

En pensionsplanlægger eller rådgiver vil kunne rådgive om:

• Hvornår skal du tage sociale sikringsydelser på en måde, der er bedst for dig
• Hvilke valg til pensionsfordeling er det rigtige for dig
• Hvis en livrente er en passende investering for dig
• Hvilke konti der skal trækkes fra hvert år, og i hvilke beløb, for at minimere pensionsskatten, du betaler
• Hvilken størrelse pensionsindkomst du med rimelighed kunne forvente at have
• Hvilken udbetalingsrate er passende, når du tager penge fra en traditionel portefølje
• Hvor meget af dine penge skal være i garanterede investeringer
• Hvilke typer skattepligtig indkomst dine investeringer genererer
• Hvordan du kan omarrangere investeringer for at reducere skattepligtig indkomst under pension
• Uanset om du skal efterlade dine penge i din virksomhedsplan eller rulle dem ind på en IRA-konto
• Hvis du skulle betale dit pant før eller under pension
• Hvis et omvendt pant er en god mulighed for dig
• Hvis du har brug for langvarig plejeforsikring
• Uanset om du skal holde dine livsforsikringspolicer eller ej

Gode ​​pensioneringsplanlæggere vil ikke fremsætte anbefalinger, indtil de forstår din forventede tidshorisont, dit niveau af erfaring med investeringer og dine mål, din tolerance for investeringsrisiko. De vil også gerne forstå dit behov for garanteret indkomst og få en grundig forståelse af alle dine nuværende ressourcer såsom aktiver, passiver og nuværende og fremtidige indtægtskilder.

Gode ​​pensionsplanlæggere vilje vil vide, hvor alle dine investeringer er, så din portefølje som helhed giver mening og kan optimeres til at producere en jævn strøm af pensionsindtægter.

Hvor meget koster pensioneringsplanlæggere?

Pensioneringsplanlæggere kan opkræve en af ​​følgende måder:

• En timesats
• Et fast gebyr for at køre en pensionsindkomstplan eller en fremskrivning af pensionens pengestrømme
• Et kvartals- eller årligt fastholdelsesgebyr
• En procentdel af aktiver, som de administrerer på dine vegne
• Provisioner, der betales til dem fra finansielle eller forsikringsprodukter, du køber gennem dem
• En kombination af gebyrer og provisioner

Bed altid en potentiel pensionsplanlægger om en klar forklaring på, hvordan de vil blive kompenseret.

Hvad med traditionel finansiel planlægning eller investeringsrådgivning?

Som et ekspertiseområde falder pensionsplanlægning ind under den bredere kategori af økonomisk planlægning. Det kræver dog større viden.

Investeringsrådgivning er relateret til, hvordan dine penge investeres, men de, der tilbyder investeringsrådgivning, tilbyder muligvis ikke meget planlægning. Mange pensioneringsplanlæggere tilbyder investeringsrådgivning samt en bredere vifte af finansielle planlægningstjenester, men det fungerer ikke altid omvendt.

Hvordan finder jeg en god pensionsplanlægger?

Når du interviewer potentielle planlæggere, skal du søge nogen, der har ekspertise inden for skatteplanlægning, social sikring og tilbagetrækningsstrategier. De skal være i stand til at udarbejde en tidslinje og plan, der fortæller dig, hvordan du tager penge ud på en skatteeffektiv måde, og de skal være i stand til objektivt at rådgive dig om brugen af ​​produkter med garanteret indkomst, der kan skabe sikkerhed.

En mulighed er at tjekke RIIA, pensionindkomstbrancheorganisationen. Denne gruppe tilbyder en betegnelse kaldet en RMA eller Retirement Management Analyst. Hvis du vil have nogen, der har specialiseret sig i pensionsplanlægning, vil jeg råde dig til at kigge efter nogen med en RMA-betegnelse, selvom der i øjeblikket kun er få spredt over hele landet.

Balancen leverer ikke skat, investering eller finansielle tjenester og rådgivning. Oplysningerne præsenteres uden hensyntagen til investeringsmål, risikotolerance eller økonomiske forhold hos en bestemt investor og er muligvis ikke egnede for alle investorer. Tidligere resultater er ikke tegn på fremtidige resultater. Investering indebærer risiko, herunder eventuelt tab af hovedstol.