Hvornår skal boligkøbere arbejde med en pantemægler?

Indhold

• Hvad gør en pantemægler?
• Hvordan betales en pantemægler?
• Fordele og ulemper ved at bruge en pantemægler
• Realkreditmægler Bedste brugssager
• Vælg din pantemægler

Der er mange måder at få et realkreditlån på. Du kan gå direkte til din bank eller kreditforening, bruge et dedikeret realkreditinstitut eller online långiver, eller du kan bede en realkreditmægler om at gøre det hele for dig.

Enkelt sagt er mæglere mellemmænd, der fungerer som forbindelsesled mellem låntagere og långivere. De samler al din dokumentation og papirarbejde, og de bruger deres långivertilslutninger til at shoppe rundt på dine vegne - selvfølgelig mod et gebyr.

Selvom brugen af ​​realkreditmæglere er aftaget i løbet af det sidste årti, overvejer mange boligkøbere denne rute igen på grund af den unikke værdi, den kan tilbyde - især for dem, der er selvstændige, har ingen W2-indkomst eller har dårlig kredit .

Hvad gør en pantemægler?

En realkreditmægler har to job: For det første at hjælpe dig med at finde det bedste låneprodukt og realkreditrente til dit boligkøb, og for det andet at guide dig gennem kvalifikations- og lånegodkendelsesprocessen.

Mæglere bruger deres arsenal af bank- og realkreditforbindelsesforbindelser - såvel som de engrospriser, de får for disse forhold - at shoppe rundt på dine vegne. De vil finde det bedste låneprodukt til din unikke kredit-, indkomst- og boligkøbssituation, og de hjælper dig med at komme ind på den lavest mulige rente.

De vil også stå i spidsen for hele realkreditprocessen. Din mægler vil samle din dokumentation, indsende alle dine ansøgninger og arbejde sammen med din valgte långiver for at få dit lån behandlet hurtigt og effektivt. Ofte kan en mægler sikre en hurtigere samlet låneproces end at gå direkte til en långiver.

Hvordan betales en pantemægler?

Lånemæglere kan betales på en række måder. I de fleste tilfælde betales de en provision - normalt 1 til 2 procent af lånebeløbet.Denne provision betales af låntager ved lukning.

Nogle mæglere tilbyder såkaldte “no-cost” lån, hvilket betyder, at låntager ikke betaler noget gebyr eller omkostninger for at arbejde med mægleren. Långiveren betaler teknisk mæglerprovisionen ved lukningen, men den bages også ind i lånets rente - hvilket betyder, at køberen betaler mere i løbet af deres pant.

Den store forskel mellem pantmæglere og traditionelle låneansvarlige er, at mæglere betales pr. Transaktion. De tjener mere med hvert lån, de behandler, og får mere betaling på større lån. Lånofficerer får derimod en fast årsløn, så de er ikke så motiverede af volumen eller lånestørrelse.

Fordele og ulemper ved at bruge en pantemægler

Som med alt andet er der både fordele og ulemper ved at arbejde med en realkreditmægler. En af de største fordele ved at bruge en mægler er, at de ofte kan finde långivere, der er villige til at acceptere låntagere med dårlig kredit, ikke-W2-indkomst og andre unikke økonomiske scenarier. Den største ulempe ved at bruge en mægler er, at det kan være dyrt - især på et stort lån. Hvis du låner $ 500.000, og din mægler opkræver et gebyr på 2 procent, så skylder du $ 10.000, når du lukker. Andre fordele og ulemper inkluderer:

Fordele

• Administrer hele rente-shopping og låneansøgningsprocessen for dig.

• Er ikke begrænset i geografi og kan ofte trykke på lokale, statlige og endda nationale långivere.

• Kan ofte få visse gebyrer frafaldne på grund af deres långiverforhold.

• Spar tid, og tilbyder hurtigere applikations- og lukningsprocesser.

Ulemper

• Mæglere bruger muligvis ikke-lokale långivere, der ikke er fortrolige med din regions nuancer og særlige krav.

• Du har muligvis ikke adgang til større långivere, da mange bakkede op med engrosudlån efter boligstyrtet.

• Mæglere har muligvis mindre kontrol over din lånefil og hvordan den behandles, da den ikke håndteres internt.

Realkreditmægler Bedste brugssager

Boligkøbere, der har enestående økonomiske situationer (selvstændige, har inkonsekvent eller ikke-W2-indkomst eller har mindre end stjernekredit) betjenes ofte bedst af en realkreditmægler. Mæglere er ofte mere fortrolige med långivere, der låner til disse typer ikke-traditionelle låntagere og kan derfor hjælpe med at finde de bedste låneprodukter og priser, der er tilgængelige for dem.

Mæglere kan også være særligt nyttige for investorer, der ofte søger at beskytte fortjenstmargenerne med de absolut lavest mulige produkter. Hvis du ikke selv har tid til at købe et pant (et must i betragtning af antallet af långivere og varierende priser derude), eller hvis du har brug for at sikre en hurtig gennemgang af din ansøgning, kan en realkreditmægler også være et klogt valg .

Vælg din pantemægler

Hvis du finder ud af, at en pantemægler er det bedste skridt til dit kommende boligkøb, skal du sørge for at foretage din due diligence. At finde den rigtige realkreditmægler kræver grundig undersøgelse, og du bør aldrig vælge en blindt.

Stil spørgsmål, og overvej at interviewe mindst tre mæglere, før du vælger, hvem du skal gå med. Husk, det lån, som din mægler finder ud af, vil påvirke de næste 10, 20 eller endda 30 år af dit liv. Sørg for, at de er vidende, forbundet og udstyret til at give dig det absolut bedste produkt til dine behov, og spørg venner, familie og din ejendomsmægler om henvisninger. Endelig skal du tjekke online anmeldelser og Better Business Bureau for at få en fornemmelse for deres omdømme.

Balancen leverer ikke skat, investering eller finansielle tjenester og rådgivning. Oplysningerne præsenteres uden hensyntagen til investeringsmål, risikotolerance eller økonomiske forhold hos en bestemt investor og er muligvis ikke egnede for alle investorer. Tidligere resultater er ikke tegn på fremtidige resultater. Investering indebærer risiko, herunder eventuelt tab af hovedstol.

Sammenlign realkreditudbydere × De tilbud, der vises i denne tabel, er fra partnerskaber, som The Balance modtager kompensation for. Oversigt over långivere