En guide til professionelle betegnelser i College Planning Industry

Indhold

• Certificeret finansplanlægger (CFP)
• Certificeret College Planning Specialist (CCPS)
• Aktiemægler eller registreret repræsentant
• Certificeret revisor (CPA)
• Professionel FAFSA-forberedelse
• Stipendium eller økonomisk støtteekspert
• Andre betegnelser

Selv for forældre med en fungerende viden om de forskellige universitetsopsparingskonti kan det stadig føles overvældende at omsætte dine planer til handling. At ansætte en pålidelig professionel kan tage meget af presset fra forældre, der allerede har travle liv.

Men at vælge en professionel kan føles som en lige så skræmmende og forvirrende opgave. Der er mange mennesker, der hævder at være eksperter, hvoraf mange har officielt lydende betegnelser efter deres navne. Der er også mange horrorhistorier om, at forældre bliver snydt ud af hundreder eller tusinder af dollars af fagfolk, der ikke presterede som annonceret.

Her er en primer på nogle af de mere troværdige betegnelser, du måske vil overveje, hvis du handler efter hjælp.

Certificeret finansplanlægger (CFP)

CFP-betegnelsen er måske den mest anerkendte betegnelse i finansplanlægningsindustrien og med god grund. For at blive certificeret finansiel planlægger skal en person have en bachelorgrad, gennemføre 18-24 måneders studier og bestå en streng licenseksamen.

Derudover reagerer CFP's Standard Board aktivt på klager over licenshavere. Det er ikke ualmindeligt, at bestyrelsen tilbagekalder licenser for dem, der viser sig at handle under de accepterede faglige standarder.

Mens en fælles fiskeripolitik har omfattende uddannelse i finansiel planlægning og investeringsproces, modtager de dog ikke udtømmende uddannelse i universitetsplanlægning. Så det er bedst at overveje CFP-betegnelsen som en minimumsstandard for en college-planlægningsprofessionel. Ideelt set, hvis du vælger at ansætte en CFP, vil han eller hun have yderligere legitimationsoplysninger eller omfattende erfaring med at arbejde med college-planlægning.

Mindre kendte betegnelser, der kan betragtes som nogenlunde ækvivalente med CFP-betegnelsen, er betegnelsen Chartered Financial Consultant (ChFC) og Personal Financial Specialist (PFS).

Et godt sted at begynde at lede efter en CFP er i kataloget CFP Boards of Standards eller ved at kontakte din lokale Financial Planning Association.

Certificeret College Planning Specialist (CCPS)

Selvom titlen i sig selv lyder ret imponerende og nyttig, kan den faktiske baggrund og uddannelse af disse personer variere meget. For at få licens i henhold til NICCP's hjemmeside behøver en rådgiver kun at have "enhver form for finansiel licens."

Da mange af de acceptable "økonomiske licenser" ikke engang kræver en universitetsgrad, anbefales det kun at bruge en rådgiver med denne betegnelse, hvis de har mere omfattende uddannelse og legitimationsoplysninger. Hvis de har denne betegnelse og ikke er en licenseret børsmægler eller investeringsrådgiver, bør de juridisk set ikke give dig investeringsrådgivning.

Hvis du gerne vil finde en professionel med CCPS-legitimationsoplysninger, kan du besøge webstedet for National Institute of Certified College Planners.

Aktiemægler eller registreret repræsentant

En registreret repræsentant, mere almindeligt kendt som en "børsmægler", er en investeringsprofessionel, der arbejder for et Wall Street-mæglerfirma som Merrill Lynch. At blive børsmægler kræver bestået en temmelig vanskelig eksamen kendt som Series 7, der primært dækker investeringsprincipper.

Aktiemæglere varierer meget i deres evner og fokus og kan have ringe eller ingen uddannelse i økonomisk planlægning. Dette betyder, at der er børsmæglere derude, som vil være gode til at hjælpe dig med at planlægge og spare til college såvel som dem, der har meget lidt erfaring.

Da langt størstedelen af ​​børsmæglere arbejder på provision, er der en naturlig interessekonflikt mellem dine behov og deres indkomst. Ofte tjener en børsmægler kun penge, hvis du investerer med dem, hvilket kan blinde deres evne til at give upartisk rådgivning. Endvidere er mange børsmæglers investeringsanbefalinger begrænset af deres virksomheds forhold til andre investeringsselskaber.

For eksempel kan et stort Wall Street-firma kun have aftaler med en del af virksomhederne, der tilbyder Afsnit 529-planer. Således kan en børsmæglers anbefaling være mere baseret på, hvad de kan tilbyde dig gennem deres firma, end hvad der er bedst for dig.

Generelt er den bedste måde at finde en børsmægler på ved at spørge andre venner eller fagfolk, du stoler på. Når du har indsnævret det til et par potentielle kandidater, kan du udføre en forkortet baggrundskontrol på National Association of Securities Dealers websted.

Certificeret revisor (CPA)

Mens de fleste certificerede revisorer ikke giver specifik investeringsrådgivning, er de uvurderlige i at maksimere dine college-relaterede skattefordele. Mange ting som Hope Scholarship og Lifetime Learning Credit samt Section 529 og URA-udbetalinger fra Education har komplekse skatteregler.

Selvom du allerede bruger en betroet CFP eller registreret repræsentant til at hjælpe dig med at administrere dine collegeinvesteringer, er disse personer normalt forbudt ved lov at give dig skatterådgivning. Brug af en CPA i samarbejde med en af ​​disse andre fagfolk hjælper med at sikre, at du maksimerer dine skattefradrag og kreditter.

Betegnelsen Enrolled Agent (EA) er en mindre kendt, men ækvivalent betegnelse i skatteforberedelsens verden.

Professionel FAFSA-forberedelse

Der er ingen betegnelse nødvendig for, at nogen får betaling for at hjælpe folk med at udfylde deres FAFSA-formular. Næsten alle kan udvide sig selv som en "Professional FAFSA Preparer", hvilket er lidt skræmmende.

Hvis du virkelig har lyst til, at du har brug for hjælp til at udfylde FAFSA-formularen (instruktionerne er meget klare, når du udfylder formularen online), kan du overveje at bede din skatteforberedende eller økonomiske planlægger om hjælp.

Stipendium eller økonomisk støtteekspert

Igen er dette et af de områder, hvor der ikke kræves nogen betegnelse for at kalde dig selv ekspert. Naturligvis er der en masse svindel bygget på løfter om enorme stipendier og saftige økonomiske hjælpepakker.

Du har ikke brug for en betalt professionel for at hjælpe dig med at deltage i føderale og statsstøtteprogrammer. Faktisk er kontoret for økonomisk støtte på dit valgte kollegium der for at hjælpe dig med at udføre de nøjagtige opgaver.

Dette er ikke at sige, at der ikke er fagfolk derude, der kender stipendieverdenen som deres ryg. Hvis du virkelig kan finde en af ​​disse fagfolk, og du har en studerende, der kan kvalificere sig til mere obskure stipendier, kan dette være en fantastisk person at have i dit hjørne.

Når det kommer til at vælge en af ​​disse fagfolk, vil den bedste metode være en solid henvisning fra en person, der allerede har brugt dem. Spørg andre forældre og økonomiske fagfolk, hvis de har arbejdet med nogen, der er din tillid værdig.

Andre betegnelser

Investerings- og planlægningsindustrien er fuld af mindre anerkendte betegnelser, der ofte er vildledende for at tiltrække nye kunder. Selvom ingen af ​​disse betegnelser er dårlige ting, skal de betragtes som "bonus" -betegnelser for en college-planlægningsprofessionel. Disse betegnelser inkluderer MBA, CLU, CIMA, CFA og enhver form for forsikringslicens.

Derudover skal du være opmærksom på betegnelser oprettet af større investeringsselskaber og kun tildelt deres ansatte. Betegnelser som ”Afsnit 529 Plan Specialist” har muligvis kun krævet, at en person gennemfører en dagslang klasse og er lige så meget et marketingtræ som en reel legitimationsoplysninger.