Gennemsnitlig erhvervslån: Hvad man skal vide om renteomkostninger

Indhold

• Hvad er renten på et erhvervslån?
• Har et small-business lån en fast eller variabel rente?
• Hvor meget er lånegebyrer?
• Sådan sammenlignes erhvervslånesatser
• Hvad er de aktuelle rentesatser for erhvervslån?

Mange eller alle produkterne her er fra vores partnere, der kompenserer os. Dette kan påvirke hvilke produkter vi skriver om, og hvor og hvordan produktet vises på en side. Dette påvirker dog ikke vores evalueringer. Vores meninger er vores egne. Her er en liste over vores partnere, og her er hvordan vi tjener penge.

Den gennemsnitlige rente på erhvervslån varierer fra 2,58% til 7,16% i bankerne ifølge de seneste data fra Federal Reserve. Men satser afhænger af mange faktorer - og kan endda ramme tredobbelte cifre i nogle tilfælde.

At forstå låneomkostninger til små virksomheder kan sætte dig i en stærkere position til at vælge den bedste løsning og spare penge som virksomhedsejer. Her er hvad du skal vide om lånerenter og -gebyrer til virksomheder.

Hvad er renten på et erhvervslån?

Renten på et erhvervslån er i det væsentlige, hvor meget en långiver opkræver dig for finansiering. For at finde forretningslån med lav rente skal du shoppe, fordi følgende kan påvirke de satser, du får tilbudt:

• Långiveren. Banklån til små virksomheder har typisk de laveste renter, men hårde kvalifikationer. Onlinelångivere har mindre kvalifikationskrav, men omkostninger

• Lånetypen. Långivere tilbyder mange typer lån til små virksomheder, og priser varierer efter produkt. Den bedste aftale er ofte på lån, der er bakket op af US Small Business Administration. SBA-lånesatser varierer fra 5,50% til 8%.

• Din økonomiske situation. Långiveren ser på kriterier for støtteberettigelse som din kredit score, din tid i virksomheden og din forretningsindkomst. Hvis du ser ud til at være en risikabel låntager, vil den tilbudte sats sandsynligvis være højere.

• Din sikkerhed. Långivere kan muligvis tilbyde dig en bedre rente, hvis du sikrer dit lån med forretningsmæssig sikkerhed, såsom lager eller ejendom. Dette reducerer långiverens risiko, fordi det kan beslaglægge disse aktiver til manglende betaling.

Andre ting, der kan påvirke renten på erhvervslån, inkluderer markedsforhold, det samlede lånte beløb og varigheden af ​​tilbagebetalingsperioden.

Har et small-business lån en fast eller variabel rente?

Et lån til små virksomheder kan have en fast eller variabel rente. Med et fastforrentet lån ændres renten og den månedlige betaling ikke i løbet af lånets løbetid, hvilket gør det lettere at budgettere til tilbagebetaling.

Engangsforrentede lån har typisk faste renter. Denne type lån er bedst til engangsforretningskøb og langsigtede finansieringsbehov, såsom finansiering af en større forretningsudvidelse, køb af fast ejendom eller refinansiering af gæld.

»

Et lån med variabel rente kan have en lavere startrente end et fastforrentet lån, men denne rente kan stige eller falde, fordi det er bundet til et underliggende indeks, der svinger med markedet. Dette betyder, at dine betalinger kan variere, hvilket kan gøre budgettering hårdere.

En kreditlinje kan komme med en variabel rente. Det giver dig mulighed for at låne penge og betale dem tilbage kontinuerligt, som du ville med et kreditkort. Denne type lån er bedre for virksomhedsejere, der ikke har brug for et bestemt beløb, men har brug for let adgang til kontanter, hvad enten det er til nødfonde eller kortsigtet arbejdskapital.

Hvor meget er lånegebyrer?

Gebyrer til erhvervslån er ofte uundgåelige og kan gøre låntagning dyrere. Långivende långivere opkræver forskellige beløb for forudgående gebyrer - fra 0% til 10% af lånebeløbet - afhængigt af faktorer som størrelsen på dit lån, varigheden af ​​tilbagebetalingstiden, din kredit score og typen af ​​virksomhedslån.

Når du ansøger om et lån til små virksomheder, skal din långiver være gennemsigtig med hensyn til, hvad hvert gebyr dækker, og forklare noget, som du ikke forstår.

Her er nogle almindelige gebyrer, der kan være inkluderet i et lån til små virksomheder:

• Oprindelsesgebyr. Et gebyr på forhånd opkrævet for behandling af et nyt lån.

• Tegningsgebyr. Gebyrer opkrævet af forsikringsselskaber, der gennemgår og verificerer de dokumenter, du har leveret, herunder årsregnskaber, personlige kontoudtog, kreditrapporter og selvangivelser.

• Lukningsomkostninger. Gebyrer forbundet med servicering af lånet, såsom et gebyr til emballering af lån, en kommerciel ejendomsvurdering eller en værdiansættelse af en virksomhed.

• Gebyr for SBA-lånegaranti. SBA-lån leveres typisk med et garantigebyr på 0,25% til 3,75% baseret på lånets størrelse. Disse gebyrer fraviges dog midlertidigt som en del af den nyeste hjælpepakke for coronavirus.

Sådan sammenlignes erhvervslånesatser

Den bedste måde at sammenligne erhvervslånesatser på er den årlige procentsats. Det inkluderer ikke kun rentesatsen, men også de tilknyttede lånegebyrer nævnt ovenfor.

Lad os for eksempel sige, at du har fremragende kredit og bliver godkendt til et erhvervslån på $ 50.000 med en løbetid på fem år og en APR på 15%. På dette lån foretager du månedlige betalinger på $ 1.190 og betaler i alt $ 21.370 i renter.

Hvad hvis du handler rundt og finder et lån med en lavere rente? Med en APR på 10% vil din månedlige betaling falde med $ 128, og du vil spare $ 7.629 i samlede renteomkostninger ifølge NerdWallets forretningslånegner.

Hvad er de aktuelle rentesatser for erhvervslån?